臨近新春，1月以來，多家銀行推出“資產(chǎn)提升”活動(dòng)，對(duì)于月日均金融資產(chǎn)較上月提升達(dá)標(biāo)的客戶，銀行送出多重優(yōu)惠，還有銀行打造了“年終獎(jiǎng)專屬理財(cái)”。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行此舉旨在吸引年末的年終獎(jiǎng)、尾款、到期存款等資金，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，并提升財(cái)富管理粘性，帶動(dòng)業(yè)務(wù)多元發(fā)展。

中國(guó)銀行深圳分行活動(dòng)頁面顯示，1月31日前，客戶在該行日月均資產(chǎn)提升至20萬元（含）至50萬元（不含），將獲得100元到260元不等的微信立減金，月日均資產(chǎn)越高的客戶，所獲得的微信立減金也將增加。此外，報(bào)名后，在該行資產(chǎn)保持不變的客戶也可獲得“資產(chǎn)保持禮”。

光大銀行也發(fā)布開“薪”年終獎(jiǎng)的專屬活動(dòng)，2月13日前，該行的薪資代發(fā)客戶月日均資產(chǎn)較2025年12月提升1萬元或5千元以上的，可參與砸金蛋的活動(dòng)，贏得消費(fèi)立減金。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，“爭(zhēng)奪”年終獎(jiǎng)，既能幫助銀行充實(shí)存款儲(chǔ)備，還能帶動(dòng)理財(cái)、保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，提升客戶活躍度和留存率，降低獲客成本。“銀行瞄準(zhǔn)的核心原因在于年終獎(jiǎng)屬集中性、穩(wěn)定性強(qiáng)的資金，契合當(dāng)前銀行優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、緩解息差承壓的需求。同時(shí)，該時(shí)點(diǎn)客戶資產(chǎn)配置意愿較高，能有效實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增量?！蓖跖畈┱f。

工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行等還力推旗下理財(cái)子公司的“年終獎(jiǎng)”理財(cái)產(chǎn)品，以郵儲(chǔ)銀行為例，其APP“掌工資”服務(wù)專區(qū)推薦了多款年終獎(jiǎng)適用產(chǎn)品，其中“優(yōu)盛·鴻錦最短持有7天15號(hào)薪享C”年終獎(jiǎng)理財(cái)產(chǎn)品成立以來年化收益率高達(dá)4.76%。

“在資管新規(guī)全面凈值化、息差持續(xù)承壓的背景下，財(cái)富管理業(yè)務(wù)對(duì)銀行更加重要?！北本┐髮W(xué)匯豐商學(xué)院金融學(xué)長(zhǎng)聘副教授劉柏霄指出，年終獎(jiǎng)創(chuàng)造了獨(dú)特的“心理賬戶”情境，提高了投資者對(duì)資金的配置意愿，金融機(jī)構(gòu)提前發(fā)力旨在抓住公眾資產(chǎn)配置的重要時(shí)點(diǎn)。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?月23日發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2025年)》顯示，截至2025年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模33.29萬億元，較年初增長(zhǎng)11.15%。

王蓬博表示，銀行應(yīng)靠線下網(wǎng)點(diǎn)和線上渠道聯(lián)動(dòng)，把年終獎(jiǎng)的專屬活動(dòng)做“透”，針對(duì)這類資產(chǎn)設(shè)置合適的中短期的儲(chǔ)蓄、理財(cái)組合產(chǎn)品，讓客戶資金劃轉(zhuǎn)和購(gòu)買更方便，還可根據(jù)客戶的實(shí)際情況做簡(jiǎn)單的資產(chǎn)配置指引，結(jié)合自身的信貸、支付業(yè)務(wù)發(fā)展一站式服務(wù)。

劉柏霄認(rèn)為，銀行應(yīng)珍惜年終獎(jiǎng)這一高關(guān)注度場(chǎng)景，不僅要推送產(chǎn)品，更要清晰解讀不同市場(chǎng)環(huán)境下的大類資產(chǎn)邏輯，提升客戶金融素養(yǎng)，培育健康市場(chǎng)；在合規(guī)前提下整合內(nèi)部金融數(shù)據(jù)，智能構(gòu)建更立體的客戶畫像，提供可跟蹤、可調(diào)整的動(dòng)態(tài)方案，真正以客戶為中心提供服務(wù)；堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)透明，短期規(guī)模沖動(dòng)需讓位于客戶資產(chǎn)的穩(wěn)健增值和長(zhǎng)期陪伴關(guān)系的建立，要穿越營(yíng)銷周期構(gòu)建長(zhǎng)期信任基礎(chǔ)。

對(duì)于手握年終獎(jiǎng)的“打工人”，王蓬博建議，拿年終獎(jiǎng)選理財(cái)，應(yīng)先考慮清楚資金使用時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，“短期要用的錢就選流動(dòng)性強(qiáng)的短期固收理財(cái)?shù)?，少碰鎖定期長(zhǎng)的產(chǎn)品；中長(zhǎng)期不用的錢可以少量配點(diǎn)‘固收+’，但要了解產(chǎn)品的底層資產(chǎn)和機(jī)構(gòu)的投研能力，別盯著高收益盲選。同時(shí)，選擇持牌機(jī)構(gòu)的合規(guī)產(chǎn)品，留意產(chǎn)品的費(fèi)率和贖回規(guī)則，將年終獎(jiǎng)配置納入整體財(cái)務(wù)規(guī)劃中，不跟風(fēng)買爆款，平衡好風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性?！?/p>

來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)