1月23日，中國人民銀行北京市分行官網(wǎng)顯示，已在1月19日對北京恒信通電信服務(wù)有限公司及其直接責任人張某作出行政處罰決定，該公司因存在超出業(yè)務(wù)許可范圍開展業(yè)務(wù)、未落實商戶實名制、未確保交易信息可追溯等九項違法行為，被給予警告、通報批評，沒收違法所得14.8萬元，并處罰款683萬元，罰沒合計近700萬元。張某因?qū)ο嚓P(guān)違規(guī)行為負有直接責任被罰69萬元。

此案反映出央行對支付機構(gòu)全流程合規(guī)管理的高壓態(tài)勢。值得注意的是，本月央行北京分行已對兩家支付機構(gòu)實施處罰，釋放出持續(xù)強化支付行業(yè)風險防控的明確信號。

根據(jù)公示內(nèi)容，恒信通公司存在的九類違法行為包括：超出業(yè)務(wù)許可范圍開展業(yè)務(wù)；僅憑身份證件為小微商戶辦理入網(wǎng)；未按規(guī)定設(shè)置條碼業(yè)務(wù)交易限額；未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；未按規(guī)定留存商戶交易記錄；違規(guī)提供T+0結(jié)算服務(wù)；未按規(guī)定開展商戶巡檢；未嚴格落實商戶實名制要求；未按規(guī)定為特約商戶設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶。

這些違規(guī)行為覆蓋支付業(yè)務(wù)前中后臺多個環(huán)節(jié)，暴露出該公司在商戶準入、交易管理、信息保存、資金結(jié)算等方面的系統(tǒng)性內(nèi)控缺失。尤其是“僅憑身份證件入網(wǎng)”與“未嚴格落實商戶實名制”兩項，直接沖擊支付機構(gòu)反洗錢、反欺詐風險管理的底線?！斑`規(guī)提供T+0結(jié)算服務(wù)”則可能引發(fā)流動性風險，影響支付體系穩(wěn)定。

處罰決定書顯示，央行北京市分行對恒信通公司的處罰處罰依據(jù)《非銀行支付機構(gòu)條例》等相關(guān)規(guī)定，采取“沒收違法所得+罰款”相結(jié)合的方式，體現(xiàn)罰過相當原則。對責任人張某的處罰，則延續(xù)了近年來監(jiān)管“機構(gòu)與個人雙罰”的常態(tài)做法，強化從業(yè)人員的合規(guī)責任與履職約束。

從企業(yè)背景看，天眼查信息顯示，北京恒信通電信服務(wù)有限公司成立于2002年，注冊資本3200萬元，股東包括北京易付通數(shù)字科技服務(wù)股份有限公司（持股90.625%）和北京慧巧治健康科技有限公司（持股9.375%）。公司經(jīng)營范圍涵蓋第二類增值電信業(yè)務(wù)、非銀行支付業(yè)務(wù)、保險代理業(yè)務(wù)等依法須經(jīng)批準的項目。然而，央行處罰決定書將其“超出業(yè)務(wù)許可范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)”列為首項違規(guī)，這實質(zhì)構(gòu)成了對行政許可邊界的突破，顯示其在根本的業(yè)務(wù)準入合規(guī)層面存在重大缺陷。

值得關(guān)注的是，此次并非人民銀行北京分行本月首次對支付機構(gòu)開出罰單。1月13日，人民銀行北京分行對開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司及其責任人宋某平實施行政處罰。開聯(lián)通支付因未能確保交易信息真實完整、未落實風險監(jiān)測與評級要求、違規(guī)開展T+0結(jié)算、一次性購卡1萬元以上未留存身份證件等七項違規(guī)，被沒收違法所得約2555.7萬元，并處罰款約1287.8萬元，罰沒合計約3843.5萬元。責任人宋某平被罰款約22.45萬元。

兩起案件均涉及“交易信息真實、完整、可追溯”“違規(guī)T+0結(jié)算”等共性違規(guī)事項，反映出此類問題在支付行業(yè)中仍具普遍性。不同的是，開聯(lián)通支付在風險監(jiān)測、客戶身份識別等方面的違規(guī)情節(jié)更為嚴重，罰沒金額也顯著高于恒信通公司，體現(xiàn)監(jiān)管處罰的差異化與精準性。

從時間線看，央行在1月連續(xù)公示兩起支付機構(gòu)大額罰單，釋放出強烈監(jiān)管信號：支付行業(yè)合規(guī)整頓正在持續(xù)深化，監(jiān)管力度未有松懈。特別是在數(shù)字經(jīng)濟快速演進、支付創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的背景下，監(jiān)管機構(gòu)更加注重實質(zhì)風險防控，對機構(gòu)內(nèi)控、業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)治理等方面提出更高要求。

兩案均設(shè)置5年公示期，也將對涉事機構(gòu)的市場聲譽、合作拓展、監(jiān)管評級等方面產(chǎn)生中長期影響，進一步提升違規(guī)成本，倒逼行業(yè)整體合規(guī)水平提升。

在數(shù)字經(jīng)濟縱深發(fā)展與金融風險交叉?zhèn)鲗У膹碗s背景下，支付作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，已進入“強監(jiān)管、零容忍”的治理新周期。監(jiān)管的持續(xù)加壓，不僅是對歷史違規(guī)的清算，更是對未來秩序的構(gòu)建，它要求支付機構(gòu)必須從被動合規(guī)轉(zhuǎn)向主動治理，將風險控制嵌入技術(shù)基因與商業(yè)模式內(nèi)核。

可以預見，隨著監(jiān)管科技與穿透式檢查的深度應用，支付行業(yè)的合規(guī)成本將持續(xù)攀升，市場分化將加速顯現(xiàn)。支付機構(gòu)的合規(guī)能力，正從基礎(chǔ)經(jīng)營要求演變?yōu)楹诵母偁幰?。這場始于罰單的行業(yè)整頓，將推動支付體系走向更高階的安全、效率與信任平衡，為中國數(shù)字經(jīng)濟的穩(wěn)健運行筑牢防波堤。

來源：經(jīng)濟觀察報