2025年召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央農(nóng)村工作會(huì)議對(duì)做好“三農(nóng)”工作作出了系統(tǒng)部署。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步提高，保障水平持續(xù)提升，有效服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興。來(lái)自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示，“十四五”時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付9萬(wàn)億元，較“十三五”時(shí)期增長(zhǎng)61.7%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

農(nóng)作物保障水平提高

在1月20日舉行的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，財(cái)政部金融司司長(zhǎng)于紅表示，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居全球第一，在穩(wěn)定農(nóng)戶收益、保障國(guó)家糧食安全等方面發(fā)揮了積極作用，支撐我國(guó)糧食產(chǎn)量穩(wěn)定在1.4萬(wàn)億斤以上。

稻谷、小麥、玉米的播種面積占我國(guó)糧食總面積的比重超過(guò)八成，產(chǎn)量占比超九成，是老百姓飯碗里主要的糧食品種，也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的“主干道”。2007年多部門(mén)聯(lián)合探索物化成本的“基本險(xiǎn)”，2012年“基本險(xiǎn)”拓展至全國(guó)，2018年開(kāi)始探索完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)，2023年這兩個(gè)保險(xiǎn)品種拓展至所有產(chǎn)糧大縣，2024年在全國(guó)全面實(shí)施?；赝r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，每5年至6年就邁上一個(gè)發(fā)展臺(tái)階，制度體系持續(xù)完善，保障能力持續(xù)增強(qiáng)。2023年，河南發(fā)生的“爛場(chǎng)雨”導(dǎo)致成熟小麥霉變，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付超過(guò)26億元，對(duì)于挽回受災(zāi)農(nóng)戶的損失發(fā)揮了非常重要的作用。

與此同時(shí)，完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的保障標(biāo)的也在擴(kuò)圍。2022年5月起，財(cái)政部等部門(mén)將廣西糖料蔗納入完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)。2024年大豆完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策覆蓋內(nèi)蒙古自治區(qū)、黑龍江省全域，2026年有望實(shí)現(xiàn)全國(guó)全面覆蓋。

我國(guó)地域遼闊，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受天氣變化和地理位置影響呈現(xiàn)出巨大差異。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從“保成本”向“保收入”加速轉(zhuǎn)型，解決與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密切相關(guān)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散問(wèn)題迫在眉睫。

2025年12月，中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司主導(dǎo)的“中國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)模型三大糧食作物核心計(jì)算引擎研發(fā)試點(diǎn)”項(xiàng)目通過(guò)第一階段驗(yàn)收。項(xiàng)目圓滿完成第一階段預(yù)期目標(biāo)，構(gòu)建了中國(guó)三大糧食作物巨災(zāi)模型方法體系，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)干旱、洪澇、大風(fēng)、高溫、低溫、降雪、冰雹等7個(gè)災(zāi)種危險(xiǎn)性評(píng)估，量化了全國(guó)范圍內(nèi)春玉米、夏玉米在格網(wǎng)、鄉(xiāng)、縣三級(jí)尺度的年損失均值、標(biāo)準(zhǔn)差及不同重現(xiàn)期損失等核心指標(biāo)，研發(fā)了多平臺(tái)適配、高效數(shù)據(jù)存取的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)核心計(jì)算引擎。

特色農(nóng)產(chǎn)品納入保障

我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分為中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍的保險(xiǎn)品種和地方優(yōu)勢(shì)特色保險(xiǎn)品種，“中央保大宗，地方保特色”是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的總體思路。隨著三大主糧和大豆的完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)圍，各地發(fā)展特色農(nóng)險(xiǎn)成為完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要抓手?！秶?guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出，發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，及時(shí)規(guī)范理賠。

據(jù)中華保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中華保險(xiǎn)針對(duì)國(guó)家地理標(biāo)志農(nóng)產(chǎn)品推出專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如為山東蓼塢小米提供超400萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)保障，涵蓋干旱、洪澇、病蟲(chóng)害等各類(lèi)自然災(zāi)害損失。針對(duì)農(nóng)林生產(chǎn)者實(shí)際需求，中華保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品160余個(gè)，包括林業(yè)碳匯綜合保險(xiǎn)、古樹(shù)名木綜合保險(xiǎn)、林下經(jīng)濟(jì)作物種植保險(xiǎn)、油茶林天氣指數(shù)保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋自然災(zāi)害、氣象指數(shù)、碳匯指數(shù)等多個(gè)維度，為林木資源以及林下經(jīng)濟(jì)作物提供全周期風(fēng)險(xiǎn)保障。截至目前，中華財(cái)險(xiǎn)開(kāi)發(fā)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋500余個(gè)農(nóng)產(chǎn)品品種，業(yè)務(wù)類(lèi)型涵蓋成本保險(xiǎn)、補(bǔ)充保險(xiǎn)、產(chǎn)量保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)等，產(chǎn)品數(shù)量達(dá)3900余個(gè)。

2025年12月份，平安產(chǎn)險(xiǎn)承保的咖啡種植完全成本保險(xiǎn)在云南省普洱市孟連傣族拉祜族佤族自治縣落地。該保險(xiǎn)首單承?？Х确N植面積3000畝，提供風(fēng)險(xiǎn)保障900萬(wàn)元，項(xiàng)目計(jì)劃總承保面積3萬(wàn)畝。此舉標(biāo)志著當(dāng)?shù)卦谝延锌Х确N植物化成本保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步構(gòu)建起多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的咖啡產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)保障體系。平安產(chǎn)險(xiǎn)普洱中心支公司總經(jīng)理和義昌介紹，此次保險(xiǎn)試點(diǎn)還構(gòu)建“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”協(xié)同模式。平安產(chǎn)險(xiǎn)普洱中心支公司投入鄉(xiāng)村振興資金120萬(wàn)元，與孟連農(nóng)商行深化合作，專(zhuān)項(xiàng)用于投?？мr(nóng)的貸款貼息及水肥一體化系統(tǒng)建設(shè)。通過(guò)保險(xiǎn)增信、信貸貼息雙向發(fā)力，實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)區(qū)域咖啡種植戶信貸審批通過(guò)率提升40%，平均審批時(shí)間壓縮至5個(gè)工作日內(nèi)，貸款綜合成本降低1%至1.5%，預(yù)計(jì)可撬動(dòng)“咖啡貸”等相關(guān)信貸投放超3000萬(wàn)元，有效緩解咖啡種植戶融資難題。

提升投保理賠效率

2024年，金融監(jiān)管總局等4部門(mén)就印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠等有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)投保理賠，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展提出具體要求。

按照監(jiān)管部門(mén)要求，保險(xiǎn)公司以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，積極探索風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)新模式，構(gòu)建“保防救賠”四位一體的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系，推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)從災(zāi)后補(bǔ)償向?yàn)?zāi)前預(yù)防、事中干預(yù)、全程賦能轉(zhuǎn)變。

2024年9月，超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“摩羯”在海南登陸，成為自1949年以來(lái)登陸我國(guó)的最強(qiáng)秋臺(tái)風(fēng)。受臺(tái)風(fēng)影響氣象站點(diǎn)發(fā)生設(shè)備故障，關(guān)鍵性氣象數(shù)據(jù)記錄不完整，影響了理賠進(jìn)度，人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合氣象部門(mén)建立了風(fēng)力分析綜合模型，通過(guò)分析推演等方法核定最終損失，盡最大程度保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。災(zāi)害發(fā)生后，人保財(cái)險(xiǎn)迅速啟動(dòng)一級(jí)大災(zāi)應(yīng)急響應(yīng)，并通過(guò)衛(wèi)星、無(wú)人機(jī)、地面采樣查勘等方式，迅速核定損失完成估損，助力受災(zāi)地區(qū)快速清理和災(zāi)后補(bǔ)種。臺(tái)風(fēng)過(guò)境后15天，人保財(cái)險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)賠付進(jìn)度超80%，其中對(duì)海膠集團(tuán)的一筆預(yù)賠付金額超3億元。

為進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息化、標(biāo)準(zhǔn)化水平，金融監(jiān)管總局指導(dǎo)多地開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保理賠線上化試點(diǎn)，提升農(nóng)戶投保理賠獲得感，改善農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。如在養(yǎng)殖險(xiǎn)中，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用溯源系統(tǒng)、生物技術(shù)等先進(jìn)技術(shù)手段，提供養(yǎng)殖險(xiǎn)需要的各類(lèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，快速確定保險(xiǎn)標(biāo)的信息，提升承保理賠精準(zhǔn)性，提升保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力和水平。

西藏自治區(qū)當(dāng)雄縣近年來(lái)大力發(fā)展牦牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，牦牛養(yǎng)殖收入已經(jīng)成為不少牧民收入的主要來(lái)源。隨著養(yǎng)殖規(guī)模的擴(kuò)大，冬季暴雪低溫和傳染性疫病成為牦牛養(yǎng)殖的主要風(fēng)險(xiǎn)。此外，當(dāng)?shù)氐貜V人稀，養(yǎng)殖戶和牧場(chǎng)分散，如何讓牦牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)精準(zhǔn)落地成為考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的現(xiàn)實(shí)課題。據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)西藏分公司總經(jīng)理羅小川介紹，人保財(cái)險(xiǎn)積極推廣應(yīng)用數(shù)智化農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)“耘智?！?，重構(gòu)農(nóng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化作業(yè)流程，進(jìn)一步提升了服務(wù)效率與精準(zhǔn)度。通過(guò)“三標(biāo)合一”耳標(biāo)配打、開(kāi)展藏系牛電子耳標(biāo)數(shù)據(jù)采集，實(shí)現(xiàn)藏系牛“戴標(biāo)承保、驗(yàn)標(biāo)理賠”的承保理賠閉環(huán)管理，運(yùn)用科技手段提升農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和效能，為廣大農(nóng)牧民群眾提供更優(yōu)的服務(wù)體驗(yàn)。

面對(duì)部分養(yǎng)殖標(biāo)的貨值高、風(fēng)險(xiǎn)敞口大的問(wèn)題。人保財(cái)險(xiǎn)阿里分公司專(zhuān)門(mén)推出覆蓋全、服務(wù)快、預(yù)防強(qiáng)的“白絨山羊商業(yè)性養(yǎng)殖保險(xiǎn)”補(bǔ)充保障方案，將普通養(yǎng)殖戶的單只山羊保額設(shè)定為500元，填補(bǔ)政策性農(nóng)險(xiǎn)保額缺口，為每一只白絨山羊筑牢“雙重保障防線”。目前日土縣白絨山羊養(yǎng)殖主體參保率已達(dá)100%。人保財(cái)險(xiǎn)還組建防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，開(kāi)展13次風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，覆蓋農(nóng)牧民400余人次，建立“氣象預(yù)警+屬地專(zhuān)員通知”雙機(jī)制，為白絨山羊產(chǎn)業(yè)構(gòu)建全周期風(fēng)險(xiǎn)保障體系。

《通知》提出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加大科技創(chuàng)新投入，推進(jìn)無(wú)人機(jī)、遙感、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段應(yīng)用，加快標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，提升承保理賠真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性。

據(jù)中華保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中華保險(xiǎn)旗下中華財(cái)險(xiǎn)在數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)中專(zhuān)門(mén)打造了新一代農(nóng)險(xiǎn)平臺(tái)。新一代農(nóng)險(xiǎn)平臺(tái)依托混合云與云原生分布式架構(gòu)，以及“業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)”雙中臺(tái)核心引擎，驅(qū)動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從產(chǎn)品研發(fā)到承保、理賠和風(fēng)控全流程變革，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、可配置化升級(jí)。同時(shí)，新一代農(nóng)險(xiǎn)平臺(tái)融合集成無(wú)人機(jī)、遙感以及人工智能等前沿科技，聚焦流程優(yōu)化、作業(yè)提效、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、合規(guī)管控等領(lǐng)域，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)實(shí)踐落地。

來(lái)自財(cái)政部的數(shù)據(jù)顯示，2025年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)突破1550億元，為1.25億戶次農(nóng)戶提供了風(fēng)險(xiǎn)保障超5.2萬(wàn)億元。于紅表示，下一步，財(cái)政部將會(huì)同有關(guān)方面持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提質(zhì)增效、深化改革；2026年，將出臺(tái)推進(jìn)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)性文件，著力在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精細(xì)化管理、多元化協(xié)同上下功夫，為穩(wěn)定農(nóng)戶收益、支持鄉(xiāng)村全面振興、服務(wù)保障國(guó)家糧食安全作出更大的貢獻(xiàn)。

（來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）