2026年伊始，保險機構“瘦身”持續(xù)。1月8日，金融監(jiān)管總局洛陽監(jiān)管分局發(fā)布批復通知，同意撤銷中國人民財產保險股份有限公司洛陽市開發(fā)支公司。這并非個例，1月以來，中國人壽、太平人壽、陽光人壽、大地財險、中信保誠人壽、英大泰和人壽等近10家保險公司的分支機構也相繼獲批退出市場。

開年這一波分支機構集中撤銷并非偶然事件，而是近幾年保險業(yè)分支機構“瘦身”的延續(xù)。業(yè)內人士認為，這場以“去冗余、提效能”為核心的渠道變革，正深刻改變保險業(yè)線下布局生態(tài)，推動行業(yè)從粗放式廣域覆蓋轉向精準布局與價值深耕。

6年超1.3萬家分支機構撤銷

近6年來，保險公司分支機構合計退出數(shù)量超過1.3萬家，從快速遞增到高位調整，再到重新提速，演化脈絡清晰可見。行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年至2022年，退出市場的險企分支機構分別為971家、2197家、3019家，呈現(xiàn)持續(xù)增長的態(tài)勢。2023年和2024年期間，退出市場的險企分支機構數(shù)量分別回落至2065家和1984家，清退節(jié)奏從規(guī)?；七M轉向精細化篩選。2025年，退出市場的險企分支機構再次攀升至3100余家，創(chuàng)下近6年來新高。

從裁撤保險分支機構的具體情況來看，三四線城市及縣域基層網(wǎng)點是核心調整對象。2025年撤銷的分支機構中，營銷服務部占比超七成，且絕大部分位于縣域地區(qū)，這一特征在2026年初撤銷的公司中同樣顯著。例如，人保財險吐魯番市分公司營業(yè)部、大地財險白水支公司獲批撤銷的機構均為基層服務網(wǎng)點，陽光人壽撤銷的分支機構地點在河南許昌市下轄的襄城縣。

部分頭部險企近兩年裁撤支公司的數(shù)量較多。例如，泰康人壽2024年減少約220家分支機構，2025年共撤銷299家營銷服務部。還有險企出現(xiàn)營銷服務部“一地多撤”的情況。例如，僅2025年7月21日一天，唐山金融監(jiān)管分局就一連批復了中國人壽唐山分公司下轄6個營銷服務部的撤銷申請。

三重因素促使基層網(wǎng)點關停

在業(yè)內人士看來，險企密集撤并基層網(wǎng)點，是監(jiān)管政策引導、市場環(huán)境變遷與技術迭代升級三重因素疊加的必然結果。

監(jiān)管部門“清虛提質”導向為保險業(yè)調整劃定了清晰路徑。近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)推進相關專項行動，要求清理“空殼網(wǎng)點”“低效網(wǎng)點”，健全市場退出機制。尤其是全行業(yè)深化實施“報行合一”政策以來，有效遏制了傳統(tǒng)渠道依賴“返傭”的生存模式，直接壓縮了低效基層網(wǎng)點的生存空間。

市場環(huán)境變遷與經(jīng)營壓力則構成了險企清退分支機構的直接推力。當前，保險市場競爭日趨激烈，運營成本持續(xù)攀升，優(yōu)化分支機構結構、裁撤低效網(wǎng)點已成為險企降本增效的關鍵舉措。從實際情況來看，低利率環(huán)境進一步放大了基層機構的經(jīng)營困境，三級、四級基層機構因盈利能力薄弱，難以覆蓋房租、人力等運營成本，被撤并屬于意料之中。

技術迭代帶來的渠道替代效應，則從根本上弱化了基層網(wǎng)點的存在價值。AI核保、智能理賠等技術的普及，讓標準化保險產品的銷售與基礎服務可全程線上完成，消費者對線下網(wǎng)點的依賴度大幅降低。互聯(lián)網(wǎng)保險平臺憑借高效的比價、投保模式，進一步分流了傳統(tǒng)線下渠道的客戶資源。

“保險分支機構的持續(xù)退出，是全行業(yè)主動摒棄粗放式擴張、重構渠道價值的必然過程。”一位保險行業(yè)資深分析師在接受采訪時表示，這一趨勢深刻折射出保險行業(yè)發(fā)展邏輯從“規(guī)模優(yōu)先”向“價值引領”的根本性轉變，也是保險機構順應監(jiān)管導向、貼合市場變化、擁抱渠道改革的主動選擇。

機構“瘦身”倒逼渠道“強身”

盡管保險分支機構的持續(xù)收縮伴隨著轉型陣痛，但也催生了渠道革新、服務升級的新機遇。對于險企而言，如何平衡規(guī)?！笆萆怼迸c渠道“強身”的關系、化解轉型過程中的潛在風險，成為檢驗轉型成效的標尺。

多位業(yè)內人士表示，當前行業(yè)正處于向高質量轉型的關鍵期，既要直面客戶服務銜接、人才隊伍穩(wěn)定等現(xiàn)實難題，也要把握渠道專業(yè)化、服務生態(tài)化帶來的全新發(fā)展空間。

“基層網(wǎng)點集中撤并后，最直接的問題就是客戶服務不能斷檔?！币晃恢行蛪垭U公司運營負責人稱，一些基層網(wǎng)點撤銷后，原有客戶的保單維護、理賠協(xié)助等服務需要及時銜接，避免保險“孤兒單”的出現(xiàn)。此外，分支機構撤并過程中，內勤人員安置、代理人隊伍流失等問題較為突出。

當前，摒棄人海戰(zhàn)術、轉向精英化代理人隊伍建設，已成保險業(yè)共識。中國保險行業(yè)協(xié)會《2024年中國保險行業(yè)人力資源報告》顯示，行業(yè)人力資源體系正加速向數(shù)字化、專業(yè)化重構。中國人保強調加強高質量代理人招募和培訓，著力提升隊伍的績效，計劃未來三年將高質量代理人占比提升至50%。平安人壽2025年推出“保險康養(yǎng)顧問培養(yǎng)計劃”，構建“高才、優(yōu)才、專才”的人才體系。泰康人壽代理人隊伍中“80后”“90后”人群占比超50%，年輕從業(yè)者具備金融、地產、教育、醫(yī)療等多元職業(yè)背景。

單純賣保險的時代已經(jīng)過去，服務生態(tài)化建設被視為行業(yè)增長的新引擎。人身險方面，多家壽險公司重點布局“保險+康養(yǎng)”產業(yè)，將保險產品與養(yǎng)老社區(qū)、健康管理服務深度融合，通過服務增值提升客戶黏性，促進新業(yè)務價值增長。財險領域同樣如此，多家財險公司正針對新能源車險、非車險等業(yè)務，以科技賦能風險減量服務，為企業(yè)提供防災防損、隱患排查等增值服務，打造差異化競爭力。

業(yè)內專家認為，長遠來看，保險公司線下網(wǎng)點不會被線上渠道完全替代，而是迎來功能深度轉型。險企分支機構將跳出傳統(tǒng)銷售屬性，聚焦客戶體驗提升、專屬服務對接等核心職能，與線上形成高效互補。未來，核心城市的綜合服務網(wǎng)點、下沉市場的網(wǎng)格化服務單元以及線上線下融合的服務生態(tài)，將共同構成保險業(yè)全新的渠道格局。

（來源：金融時報 戴夢希）