在山東煙臺長島的北五島海域，養(yǎng)殖架隨波起伏，承載著養(yǎng)殖戶的生計與希望。這片海域雖富饒，卻也時常遭遇風浪考驗。中華保險煙臺蓬萊支公司副經(jīng)理孫忠瑜深耕于此，見證著保險為海水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)筑起風險防線的全過程。“從2023年試點至今，我們邊干邊摸索，就是想讓養(yǎng)殖戶們在風浪面前多一些底氣。”孫忠瑜說。

試點起步，風浪中見真章

2023年，在煙臺市財政局、煙臺市海洋發(fā)展和漁業(yè)局指導下，中華保險煙臺中心支公司在煙臺首次涉足海洋牧場保險，在長島北五島的大欽島和小欽島開展試點，當年便承保了1.69萬畝海帶。作為省級海洋牧場的核心主體，大欽島東村的長島縣東村海珍品發(fā)展有限公司是首批受益者之一，其8000畝海帶田被納入保障范圍。

“海帶在收獲前漂浮在養(yǎng)殖架上，大風大浪一來，苗繩容易斷，風浪大了海帶架子甚至會沉底?！睂O忠瑜對養(yǎng)殖風險了如指掌。當年11月，一場11級風災突襲，該公司的海帶田受損嚴重?！皣覛庀蟛块T的觀測數(shù)據(jù)一出來，我們立刻啟動理賠。養(yǎng)殖戶提供證明后三四天，160多萬元賠款就到賬了，其中單筆最高76萬元?！?/p>

“那天看著海帶架在浪里像紙片一樣翻卷，我腿都軟了。”長島縣東村海珍品發(fā)展有限公司的老養(yǎng)殖戶肖顯濤還記得當時的場景，“全家老小的指望都在這海上，真怕一夜回到十年前?！碑斒盏劫r款到賬的短信時，肖顯濤正在海邊撿著沖上岸的斷繩，“手一抖，手機差點掉海里。這筆錢不光是補苗、修架子的本錢，更是給我們這群養(yǎng)海人續(xù)了口氣！”

產(chǎn)品迭代，精準護航多品種

試點的成功讓中華保險信心倍增。團隊調(diào)取當?shù)?0年氣象記錄，聯(lián)合專業(yè)第三方機構(gòu)，不斷豐富保障品種與責任范圍。從最初的海帶，逐步擴展到夏夷貝、海膽、海參及其他海珍品。

“不同品種風險不同、價值不同，保額和條款得‘量身定制’?！睂O忠瑜解釋道，海帶全損每畝賠2000元，與每畝約2000元的物化成本（含海域租金、苗種等）基本匹配；夏夷貝和海參價值更高，最高每畝賠5000元。而海膽等海珍品，因養(yǎng)殖模式特殊（多在籠中養(yǎng)殖，易因大風導致籠子脫落），保障力度也相應加大。

今年3月，中華保險煙臺中心支公司的產(chǎn)品再次升級，新增水溫保障?！伴L島劃在B區(qū)，水溫連續(xù)5天達28攝氏度就賠。”孫忠瑜強調(diào)，風力（8級起賠，等級越高賠付標準越高）與水溫任一項達標即賠，兩者都達標則按高者賠付，“相當于給養(yǎng)殖戶上了‘雙保險’”。

小欽島的扇貝養(yǎng)殖戶吳吉敏算過一筆賬：“以前養(yǎng)扇貝，就怕八九月份刮臺風，一刮就賠本?，F(xiàn)在有了保險，每畝最高能賠5000元，夠我們再投一茬苗了。今年聽說加了水溫保障，心里更踏實。夏天水溫一高，扇貝容易死，現(xiàn)在連這風險都能保，真是替我們想到家了?！?/p>

從“靠天吃飯”到“心中有底”

在大欽島，煙臺興浩水產(chǎn)有限公司養(yǎng)殖一廠的700多畝海膽，是今年新增的保障對象?！昂Ｄ?zhàn)B了好多年，以前年年怕大風，損失只能自己扛?！逼髽I(yè)負責人唐道輝坦言，“今年聽說中華保險推出海膽保險，我們幾個養(yǎng)殖戶主動找上門投保。我們這海膽金貴，一籠能出幾十斤，可大風一吹，籠子掉海里就全沒了。以前風前整夜睡不著，現(xiàn)在投了保，至少知道就算出事，還有保險托底?！?/p>

孫忠瑜回憶，有次預報將刮9級風，公司立刻通過電話、短信提醒養(yǎng)殖戶：“能拆籠就拆一部分，減輕籠子重量和籠內(nèi)產(chǎn)品的數(shù)量?！别B(yǎng)殖場場長趕緊帶著工人拆除近三成籠子，“那天累得直不起腰，但看著剩下的籠子在浪里穩(wěn)住了，值！要是沒保險提醒，我們哪會這么及時動手？現(xiàn)在保險還幫我們多賺錢，這才是真幫襯?！?/p>

而在大欽島東村，長島縣東村海珍品發(fā)展有限公司負責人至今感激：“去年風災要是沒保險，合作社幾十戶人家的生計都成問題。保險到賬那天，不少老養(yǎng)殖戶紅了眼，說這是‘救命錢’?，F(xiàn)在社員們見了面就說投保險比存銀行還踏實?！?/p>

科技助力，風控理賠更高效

“海水養(yǎng)殖查勘難，以前養(yǎng)殖戶說多少畝，我們只能憑材料判斷?！睂O忠瑜坦言，如今有了農(nóng)險專員的E鍵興農(nóng)保APP，難題迎刃而解?！巴ㄟ^APP能看到海上養(yǎng)殖架的影像，通過影像算出實際面積，規(guī)避虛報問題?！背斜r，養(yǎng)殖戶提供海域證和養(yǎng)殖證的經(jīng)緯度坐標，APP可精準核驗；理賠時，面積數(shù)據(jù)也能快速比對，確保公平準確。

不過，孫忠瑜也提到，目前物聯(lián)網(wǎng)技術暫未應用于海水養(yǎng)殖保險，“海里的東西太深，技術還達不到實時監(jiān)測，這是我們下一步努力的方向?！?/p>

對于養(yǎng)殖戶而言，科技帶來的是更實在的公平。“以前報面積心里總打鼓，怕說多了不信，說少了吃虧?！毙J島養(yǎng)殖戶吳世鵬說，“現(xiàn)在APP一測，多少畝清清楚楚，我們不用多解釋，保險公司也不用多懷疑，省心！”

成效顯著，守護海洋經(jīng)濟未來

從2023年提供3380萬元風險保障，到2024年承保1.7萬畝、賠付130.15萬元，中華保險的海洋牧場保險已連續(xù)兩年賠付率超95%。“養(yǎng)殖戶從最初觀望到現(xiàn)在主動咨詢，越來越多的人嘗到了甜頭。”孫忠瑜說，無論是個人養(yǎng)殖戶還是合作社，都能從保險中獲得實實在在的保障。

在煙臺，海參、扇貝、海帶養(yǎng)殖是海洋經(jīng)濟的核心產(chǎn)業(yè)。中華保險煙臺中心支公司的探索，不僅為養(yǎng)殖戶轉(zhuǎn)移了風險，還以“政府引導+市場運作”模式，為海水養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)提供了可復制的風險管理方案。

“以前是‘看天吃飯’，現(xiàn)在是‘靠保險吃飯’，心里有底，干著也有勁?！北蔽鍗u的養(yǎng)殖戶們常這樣念叨。正如中華保險煙臺中心支公司分管農(nóng)險部的孫偉波所言：“我們就想做浪尖上的守護者，讓養(yǎng)海人能更安心地耕耘這片蔚藍，讓海洋經(jīng)濟的未來更穩(wěn)健?！?/p>

（來源：中國銀行保險報 姚慧）