“多虧了中國信保的風(fēng)險預(yù)警和策略指導(dǎo)，我們在A企業(yè)破產(chǎn)前就逐步收縮合作，把損失降到最低?！被仡櫯c美國大型家庭折扣零售商A企業(yè)的合作歷程，浙江一家出口企業(yè)負(fù)責(zé)人心有余悸。

2020年前后，受“宅經(jīng)濟(jì)”紅利帶動，A企業(yè)業(yè)績攀升，在華采購量占其境外采購總量的70%，成為眾多中國消費(fèi)品出口企業(yè)的重要合作伙伴。中國信保彼時對其給予大額授信，助力企業(yè)抓住海外市場機(jī)遇。

2022年11月，A企業(yè)核心家具供應(yīng)商破產(chǎn)，導(dǎo)致其季度銷售額驟降11%。中國信保對此保持警惕，于2023年初發(fā)布風(fēng)險通報，向A企業(yè)合作出口企業(yè)釋放預(yù)警信息，并啟動階段性授信方案，動態(tài)調(diào)整對A企業(yè)的授信尺度。

2024年6月，中國信保承保人赴美實(shí)地調(diào)研，了解到A企業(yè)凋敝的經(jīng)營狀況后再次向市場發(fā)布風(fēng)險信號，并將A企業(yè)列入“不放心買方”名單，建議相關(guān)企業(yè)進(jìn)一步收縮合作。

2024年9月3日，外媒披露A企業(yè)擬申請破產(chǎn)保護(hù)，中國信保當(dāng)即果斷撤銷全部授信。而此時，經(jīng)過多輪調(diào)整，我國出口企業(yè)風(fēng)險敞口已大幅收窄。從紅利期的授信支持到危機(jī)前的精準(zhǔn)退出，中國信保累計支持5.5億美元出口實(shí)現(xiàn)“軟著陸”。這場風(fēng)險防控戰(zhàn)也展現(xiàn)了中國信保對海外買方風(fēng)險的敏銳嗅覺與處置魄力。

“A企業(yè)案例不是偶然，而是中國信?！?dāng)?shù)據(jù)驅(qū)動+實(shí)地調(diào)研+靈活策略’三維風(fēng)控體系的一次集中呈現(xiàn)?！敝袊疟Ｏ嚓P(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹。

在數(shù)據(jù)驅(qū)動方面，中國信保依托數(shù)字化成果“不放心買方”機(jī)制和動態(tài)風(fēng)險監(jiān)測體系，實(shí)現(xiàn)對海外買方付款情況、市場輿情的實(shí)時跟蹤。當(dāng)買方企業(yè)出現(xiàn)供應(yīng)鏈斷裂等異動信息后，系統(tǒng)迅速啟動風(fēng)險評估，實(shí)現(xiàn)預(yù)警與決策的精準(zhǔn)匹配，讓授信調(diào)整有科學(xué)依據(jù)。

實(shí)地調(diào)研則成為穿透信息迷霧的關(guān)鍵?！伴T店是零售企業(yè)經(jīng)營狀況最直觀的‘晴雨表’?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人解釋，中國信保不僅支持承保人出訪，還通過海外機(jī)構(gòu)開展實(shí)地調(diào)研，捕捉財報滯后反映的真相。

更重要的是“有保有控”的靈活退出策略。面對企業(yè)出貨壓力，中國信保沒有采取“一刀切”的簡單風(fēng)控手段，而是通過多次傳遞風(fēng)險信息、提供調(diào)整建議，在控制風(fēng)險與支持出口之間尋找平衡點(diǎn)，既守住風(fēng)險底線，又最大程度減少企業(yè)損失。

中國信保相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，這場危機(jī)的平穩(wěn)化解是中國信保服務(wù)開放型經(jīng)濟(jì)的一個生動縮影。作為成立超20年的政策性出口信用保險公司，中國信保近年來不斷完善“事前風(fēng)險預(yù)警—事中動態(tài)管控—事后減損追償”全鏈條服務(wù)機(jī)制，為企業(yè)穿越貿(mào)易風(fēng)險迷霧提供信心和底氣。

“當(dāng)前貿(mào)易環(huán)境復(fù)雜，我們將持續(xù)織密風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)?！敝袊疟Ｏ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將繼續(xù)發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)作用，以精準(zhǔn)風(fēng)控助力企業(yè)在不確定性中筑牢防線，為外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展注入穩(wěn)定力量。

(來源：中國銀行保險報 姚慧)