現(xiàn)金存取的“5萬元門檻”，再次牽動公眾神經(jīng)。中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》中，取消個人單筆5萬元以上現(xiàn)金存取需登記資金來源或用途的硬性要求。這一調(diào)整看似細(xì)微，實則是金融監(jiān)管從“一刀切”向精準(zhǔn)化轉(zhuǎn)型的生動注腳，彰顯了安全與便利并重的治理智慧。（8月12日人民網(wǎng)）

回溯2022年，相關(guān)規(guī)則初定時曾引發(fā)熱議。從反洗錢的初衷看，對大額現(xiàn)金交易加強監(jiān)管，是維護(hù)金融安全的必要舉措。但“5萬元登記”的硬性要求，卻在實踐中顯露出“管得太寬”的弊端。普通儲戶取筆裝修款要解釋用途，農(nóng)民存筆賣糧錢要說明來源，原本便捷的現(xiàn)金服務(wù)被附加了不必要的流程。盡管當(dāng)時數(shù)據(jù)顯示超5萬元業(yè)務(wù)僅占2%，但金融監(jiān)管的精度，體現(xiàn)在對個體感受的尊重上，“少數(shù)人的不便”同樣值得重視。最終該辦法“因技術(shù)原因”暫緩實施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

此次的征求意見稿中，直接取消了硬性登記，這不是監(jiān)管的“后退”而是“升級”。新規(guī)明確“風(fēng)險為本”原則，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險等級采取差異化措施：對低風(fēng)險交易簡化流程，讓正常存取款更順暢；對高風(fēng)險行為強化核查，聚焦真正需要關(guān)注的可疑交易。這種“抓大放小”的思路，既避免了對普通民眾的過度打擾，又能集中力量打擊洗錢、非法集資等違法活動，讓監(jiān)管資源用在刀刃上?，F(xiàn)實中，對現(xiàn)金匯款、貴金屬買賣等風(fēng)險較高的一次性大額交易，仍保留必要的盡職調(diào)查，既不縱容風(fēng)險，也不折騰民生，正是“精準(zhǔn)監(jiān)管”的要義。

更深層看，這一變化彰顯了對公民財產(chǎn)權(quán)的尊重?，F(xiàn)金存取自由是儲蓄制度的基石，也是民眾對金融體系信任的重要來源。以往超5萬元必登記的規(guī)定，難免讓公眾產(chǎn)生“存款不自由”的擔(dān)憂。新規(guī)剝離不必要的束縛，讓合法資金流動更順暢，不僅是對“最小必要”監(jiān)管原則的踐行，也是對堅持以人民為中心發(fā)展思想的落實。金融安全的本質(zhì)，是為了守護(hù)民眾的財產(chǎn)安全，若監(jiān)管本身給民眾添了堵，就偏離了初衷。

精準(zhǔn)監(jiān)管的落地，既考驗金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力，也離不開技術(shù)賦能與制度協(xié)同。在風(fēng)險等級劃分上，需依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)構(gòu)建動態(tài)評估模型，結(jié)合客戶身份背景、交易頻率、資金流向等多維度數(shù)據(jù)，實現(xiàn)風(fēng)險畫像的實時更新，避免人工判斷的主觀偏差。對于一線工作人員，不僅要通過系統(tǒng)培訓(xùn)強化風(fēng)險識別能力，更要明確差異化監(jiān)管的操作邊界。哪些情形可簡化流程、哪些信號必須強化核查，需形成清晰的操作指引，防止“該嚴(yán)不嚴(yán)”的監(jiān)管漏洞或“該松不松”的變相加碼。

同時，這一調(diào)整并非孤立存在，需與反洗錢監(jiān)測、大額交易報告等制度形成閉環(huán)。例如，取消5萬元存取登記后，可通過強化非現(xiàn)金支付渠道的監(jiān)測、完善可疑交易線索移送機(jī)制等，織密風(fēng)險防控網(wǎng)絡(luò)。唯有技術(shù)工具、人員能力與制度體系形成合力，才能讓精準(zhǔn)監(jiān)管從理念轉(zhuǎn)化為實效，既保持對違法犯罪的高壓震懾，又不給普通民眾的正常生活添堵。

金融監(jiān)管，一頭連著金融安全，一頭系著民生冷暖。告別“一刀切”的簡單管理模式，邁向精準(zhǔn)化、差異化的“風(fēng)險為本”監(jiān)管，是時代呼喚，是民心所向。只有在風(fēng)險防控與金融服務(wù)間找到最佳平衡點，金融監(jiān)管才能為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展保駕護(hù)航，讓民眾在便捷、安全的金融環(huán)境中，暢享財富自由流動的紅利。

（來源：羊城晚報）