近期，隨著國家層面頻頻釋放政策信號，“反內(nèi)卷”的風(fēng)吹到了保險業(yè)。安徽、福建以及河北廊坊等地保險行業(yè)協(xié)會紛紛發(fā)布“反內(nèi)卷”倡議，要求轄內(nèi)機構(gòu)嚴格遵循“報行合一”監(jiān)管要求，堅決抵制惡性價格戰(zhàn)等行為。

從數(shù)據(jù)來看，實施“報行合一”顯著壓低了保險公司費用水平。以最早實行“報行合一”的車險為例，截至2024年底，車險綜合費用率為23.8%，同比下降4.1個百分點，創(chuàng)近18年來最低水平。

所謂“報行合一”，簡單說就是報上去的內(nèi)容和實際執(zhí)行保持一致。其主要目的是規(guī)范財險公司車險業(yè)務(wù)，督促財險公司嚴格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率，進而有效管控應(yīng)收保費風(fēng)險，推進財險業(yè)降本增效，持續(xù)壓降不合理費用支出，從而達到“反內(nèi)卷”的目的。

車險是財險業(yè)的基本盤，推行車險“報行合一”是財險業(yè)“反內(nèi)卷”的重要抓手。但長期以來，非理性費用競爭不僅是影響車險市場秩序的頑疾，也是非車險市場的沉疴。因此，非車險推行“報行合一”勢在必行。

近日，江蘇省保險行業(yè)協(xié)會組織召開財產(chǎn)險專委會會議，明確以雇主責(zé)任險為切入點，推動非車險“報行合一”，提升費率充足性、條款規(guī)范性和費用真實性、合理性。

4月25日，云南保險業(yè)簽署《云南省非車險“見費出單”行業(yè)自律公約》，同步啟動專項自律行動。根據(jù)約定，自4月26日零時起，云南各財險公司須以人工控制方式嚴格執(zhí)行非車險“見費出單”制度，7月1日前須完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)改造，實現(xiàn)全流程自動化管控。

從機構(gòu)實踐來看，人保財險已帶頭實施非車險“報行合一”。人保財險總裁于澤表示，實施“報行合一”的業(yè)務(wù)先期能夠推動降低費用率1個百分點左右。

事實上，財險業(yè)“內(nèi)卷”的深層癥結(jié)在于長期以來高度同質(zhì)化的粗放式發(fā)展模式——各家機構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計、渠道布局上大同小異，最終只能陷入“比費用、卷傭金”的惡性競爭。因此，在一系列“反內(nèi)卷”措施基礎(chǔ)上，更需要全行業(yè)從根本上轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，真正讓競爭從“比費用”轉(zhuǎn)向“比產(chǎn)品”“比服務(wù)”，走上差異化、特色化的發(fā)展路徑。

（來源：中國銀行保險報 房文彬）