助貸行業(yè)整頓如火如荼,又有一地的監(jiān)管動(dòng)作釋放新信號(hào)。7月16日,寧夏回族自治區(qū)地方金融管理局(發(fā)布公告,取消7家機(jī)構(gòu)助貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì),包括銀川信融管理咨詢合伙企業(yè)(有限合伙)(曾用名:銀川助企助貸基金合伙企業(yè)(有限合伙))等。
根據(jù)公告,7家機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可不得再開(kāi)展相關(guān)涉金融事項(xiàng)業(yè)務(wù)。存續(xù)企業(yè)依舊可以依法從事各類常規(guī)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)。
調(diào)查發(fā)現(xiàn),7家機(jī)構(gòu)多為地方線下助貸機(jī)構(gòu),主要為區(qū)域內(nèi)民營(yíng)企業(yè)、個(gè)人及非法人組織提供助貸或轉(zhuǎn)貸、助貸相關(guān)咨詢服務(wù)。例如,寧夏寧東智贏管理有限公司(曾用名:寧夏寧東助貸管理有限公司)經(jīng)營(yíng)范圍顯示為“企業(yè)管理咨詢;社會(huì)經(jīng)濟(jì)咨詢服務(wù);信息咨詢服務(wù)(不含許可類信息咨詢服務(wù));科技中介服務(wù)(除許可業(yè)務(wù)外,可自主依法經(jīng)營(yíng)法律法規(guī)非禁止或限制的項(xiàng)目)”。而該公司在2025年4月業(yè)務(wù)范圍發(fā)生變更,變更前為“為自治區(qū)轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)和個(gè)人提供轉(zhuǎn)貸、助貸管理咨詢服務(wù)”。
為何助貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)被取消?一方面,部分機(jī)構(gòu)實(shí)控人存在嚴(yán)重信用問(wèn)題。據(jù)天眼查信息,寧夏上善助貸中心(有限合伙)實(shí)控人周輝于2025年7月被銀川市金鳳區(qū)人民法院立案成為被執(zhí)行人并收到限消令,執(zhí)行標(biāo)的超1700萬(wàn)元;寧夏共卓略企業(yè)管理咨詢合伙企業(yè)(有限合伙)(曾用名:寧夏固原金超助貸基金合伙企業(yè)(有限合伙))實(shí)控人李建博也有多條被執(zhí)行記錄。
“同時(shí),這些機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式可能存在與全國(guó)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不符的情況,例如超范圍經(jīng)營(yíng)、資金來(lái)源不明或與金融黑灰產(chǎn)關(guān)聯(lián)等?!辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┓治龇Q。
值得注意的是,此番動(dòng)作,也反映出日益趨嚴(yán)的助貸行業(yè)監(jiān)管。2024年以來(lái),公安部即與金融監(jiān)管總局聯(lián)合打擊非法金融活動(dòng),地方金融監(jiān)管部門則通過(guò)清理違規(guī)機(jī)構(gòu)以防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。
在2024年末,寧夏金融局也曾宣布取消寧夏農(nóng)墾商務(wù)咨詢有限公司(曾用名:寧夏農(nóng)墾助貸管理有限公司)從事助貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示,這表明其早已關(guān)注助貸相關(guān)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)清理整頓相關(guān)工作,旨在推動(dòng)地方助貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)出清,助力行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。
違規(guī)用戶信息收集、層層泄露,以擔(dān)保費(fèi)、中介費(fèi)為名的變相高息等,往往是助貸業(yè)務(wù)踩紅線的“重災(zāi)區(qū)”。2025年4月,《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》的重磅發(fā)布,讓行業(yè)走向更為規(guī)范化、透明化。其中要求,商業(yè)銀行及持牌消費(fèi)金融公司需對(duì)合作平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、增信服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施動(dòng)態(tài)名單管理,并定期通過(guò)官網(wǎng)、App等渠道公示更新。
據(jù)了解,目前,已有不少消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)有所動(dòng)作,包括尚誠(chéng)消金、北銀消金等,而他們公示的助貸合作方多集中于螞蟻、京東、字節(jié)跳動(dòng)等頭部平臺(tái),并涵蓋持牌金融機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司等多類主體。這也意味著,新規(guī)之下,合規(guī)愈發(fā)成為助貸機(jī)構(gòu)生存的“本錢”,尤其對(duì)于眾多地方線下助貸機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)將始終如一。
“寧夏的動(dòng)作恰恰體現(xiàn)了監(jiān)管整頓助貸行業(yè)亂象的信號(hào)。作為助貸機(jī)構(gòu),應(yīng)合規(guī)有序發(fā)展,嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求,完善內(nèi)部治理,提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力,確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)、信息透明。”王蓬博說(shuō)。
(來(lái)源:北京商報(bào))