很多車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)都知道交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（即座位險(xiǎn)）等險(xiǎn)種很重要，那么，買(mǎi)了這些險(xiǎn)種，還需不需要買(mǎi)駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)（即駕意險(xiǎn)）呢？

我們先來(lái)看看，駕意險(xiǎn)和座位險(xiǎn)有啥區(qū)別？

第一，從定義來(lái)看，駕意險(xiǎn)本質(zhì)上是一種意外險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人在駕駛或乘坐機(jī)動(dòng)車(chē)遭遇意外事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償其治療費(fèi)用或事故金。座位險(xiǎn)是一種責(zé)任險(xiǎn)。如果符合條件的駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，車(chē)內(nèi)乘客受傷或死亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任則由保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同賠償。

第二，從保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)看，駕意險(xiǎn)提供“跟車(chē)”和“跟人”兩種投保選擇。“跟車(chē)”即按車(chē)輛投保，無(wú)論誰(shuí)駕駛該車(chē)輛，只要發(fā)生意外，車(chē)上人員均可獲得賠償?！案恕奔窗磦€(gè)人投保，被保險(xiǎn)人無(wú)論駕駛哪輛車(chē)，只要發(fā)生意外均可獲得賠償。座位險(xiǎn)則只能按“座位數(shù)”進(jìn)行投保，可自由選擇投保座位及數(shù)量，如僅保駕駛員座位或全車(chē)座位數(shù)。

第三，從保障范圍來(lái)看，駕意險(xiǎn)保障范圍廣泛，涵蓋被保險(xiǎn)人搭乘的飛機(jī)、火車(chē)、輪船等各類(lèi)交通工具。座位險(xiǎn)則僅限于承保車(chē)輛發(fā)生事故時(shí)的車(chē)上人員。

第四，從賠付原則及比例來(lái)看，在駕意險(xiǎn)中只要發(fā)生合同約定的意外事故，無(wú)論責(zé)任方是誰(shuí)，均按合同約定的保額賠付，與交通事故責(zé)任認(rèn)定無(wú)關(guān)。而座位險(xiǎn)的賠付比例則依據(jù)事故責(zé)任認(rèn)定。如本車(chē)全責(zé)則按100%賠付；主要責(zé)任按70%賠付；同等責(zé)任按50%賠付；次要責(zé)任按30%賠付；無(wú)責(zé)任則不賠付。

第五，從出險(xiǎn)后對(duì)保費(fèi)影響來(lái)看，駕意險(xiǎn)出險(xiǎn)后，第二年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)不受影響。座位險(xiǎn)出險(xiǎn)后，第二年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)將上漲。

第六，從保額來(lái)看，座位險(xiǎn)中每個(gè)座位保額可選1萬(wàn)-10萬(wàn)元不等。一般來(lái)說(shuō)，座位險(xiǎn)保費(fèi)與選擇的保額及車(chē)輛座位數(shù)量有關(guān)。駕意險(xiǎn)則與絕大多數(shù)意外險(xiǎn)一樣，百元保費(fèi)即可獲得幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)元的保額。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)能保障責(zé)任范圍內(nèi)因自己責(zé)任造成的對(duì)方人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失；車(chē)損險(xiǎn)能保障自己的車(chē)輛損失；座位險(xiǎn)是在自己車(chē)上駕駛員有責(zé)任的情況下才進(jìn)行賠償；駕意險(xiǎn)則無(wú)論事故責(zé)任方是誰(shuí)，只要發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)人身傷亡事故就能獲得賠償，保險(xiǎn)責(zé)任大致分為意外身故、意外傷殘及意外醫(yī)療等三項(xiàng)，部分產(chǎn)品還有住院補(bǔ)貼等其他保障。

因此，駕意險(xiǎn)與座位險(xiǎn)是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種，不能相互替代。在選擇購(gòu)買(mǎi)時(shí)，應(yīng)結(jié)合個(gè)人實(shí)際需求進(jìn)行考慮。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）