“跨境保險”再被提及。日前，深圳市兩部門發(fā)布的《深圳市推動服務貿易和數(shù)字貿易高質量發(fā)展實施方案》提出，支持符合條件的香港保險公司在深設立子公司。不僅如此，在跨境保險支持層面，深圳此前也提出，支持保險公司合作開發(fā)深港跨境保險產品。

政策推動下，香港保險公司在內地或有哪些布局方向？又該如何發(fā)力？不同于香港保險公司在內地布局，內地保險公司赴港展業(yè)已經成為一大業(yè)務增長點，下一步實現(xiàn)更深的扎根離不開哪些要素？

政策不斷釋放“吸引力”

近日，深圳市商務局、深圳市發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)《深圳市推動服務貿易和數(shù)字貿易高質量發(fā)展實施方案》。

《實施方案》提到，大力發(fā)展跨境金融保險服務，支持符合條件的香港保險公司在深設立子公司。

將“跨境”與“保險”相關聯(lián)，由來已久。就在幾個月前，深圳市重磅發(fā)布支持前海金融高質量發(fā)展行動方案。其中提出，降低港資金融機構參股內地保險公司的準入門檻，支持設立港資控股的人身險公司。支持做大跨境金融等業(yè)務，支持保險公司合作開發(fā)深港跨境保險產品。

在業(yè)內人士看來，隨著粵港澳大灣區(qū)建設的推進，區(qū)域內的金融互聯(lián)互通需求日益增長，政策支持是順應這一趨勢的必然選擇。基于《實施方案》提出的相關政策，中央財經大學副教授劉春生表示，在粵港澳大灣區(qū)金融加速互聯(lián)互通的背景下，內地保險市場潛力大且政策利好，深港金融融合需求迫切。

需要關注的是，港澳金融機構入股境內保險公司已取消總資產門檻。今年3月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于香港、澳門金融機構入股保險公司有關事項的通知》。根據(jù)《通知》，自2025年3月1日起，香港、澳門金融機構入股境內保險公司不再執(zhí)行“最近一年末總資產不低于二十億美元”的規(guī)定。據(jù)悉，制定《通知》是金融監(jiān)管總局有序擴大金融對外開放的重要舉措，有利于內地保險公司吸引港澳優(yōu)質金融機構投資入股。

在眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經理龍格看來，金融監(jiān)管總局此前發(fā)布的政策，旨在通過放寬準入限制（如取消總資產門檻）吸引港資保險公司?！秾嵤┓桨浮返某雠_，則離不開基于粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略深化及內地居民跨境保險需求激增等相關背景。

近年來，香港保險重新成為內地投資者跨境資產配置的重要選擇。2023年，內地訪客赴港投保的個人人壽保險新增保單保費較2022年飆升逾27倍。2024年，赴港投?；鸨掷m(xù)。香港保監(jiān)局今年4月披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年源自內地訪客的新增保費為628億港元，同比增長6.5%，占個人業(yè)務總新增保單保費約28.6%。

如何布局成看點

不論是此次發(fā)布的《實施方案》，還是金融監(jiān)管總局此前取消相關限制，都為港資保險公司進入內地市場創(chuàng)造了更有利的條件，這均為香港保險公司在內地發(fā)展尤其是布局深圳市場提供了廣闊的發(fā)展空間。

在劉春生看來，支持符合條件的香港保險公司在深設立子公司這一舉措，將推動深港金融合作，帶動跨境保險服務、產品創(chuàng)新等發(fā)展，政策放寬和市場機遇會吸引更多香港保險公司在深圳落子。

在業(yè)內人士看來，對于香港保險公司而言，深圳的市場環(huán)境、政策支持以及與香港的緊密聯(lián)系，正使其成為進入內地市場的理想門戶。劉春生也表示，未來香港保險公司會以大灣區(qū)為中心向內地拓展，業(yè)務聚焦健康險、養(yǎng)老險等領域，并加強與內地機構的合作。通過開發(fā)貼合內地需求的產品、優(yōu)化服務、加強品牌宣傳，可將內地市場打造成新業(yè)務增長點。

可以預見，在政策推動下，會有更多香港保險公司有意愿在深圳落子布局，這不僅有助于香港保險公司拓展業(yè)務范圍，還能促進深港兩地金融市場的協(xié)同發(fā)展，為大灣區(qū)金融一體化注入新動力。“預計相關政策將加速深港金融市場聯(lián)動，推動跨境車險、醫(yī)療險等產品‘一站式’服務覆蓋80%深港人群。更多香港中小保險公司可能借助深圳子公司拓展合規(guī)市場，利用數(shù)字化流程降低運營成本?！饼埜癖硎?。

未來，香港保險公司在內地的布局可能會呈現(xiàn)多元化趨勢。對于香港保險公司在內地的布局方向，龍格認為，或聚焦于兩方面，一是依托大灣區(qū)居民需求，開發(fā)美元資產配置、跨境醫(yī)療等特色產品；二是借力深圳數(shù)字貿易生態(tài)，拓展中小微企業(yè)出口信用保險及高附加值產業(yè)保單融資。增長點關鍵在于打通跨境資金結算（如FT賬戶創(chuàng)新）和對接跨境電商等新業(yè)態(tài)，同時需強化合規(guī)風險管理以應對兩地監(jiān)管差異。

不過，要將內地龐大的保險產品銷售市場真正轉化為香港保險公司的業(yè)務增長點，關鍵在于精準把握內地市場需求。在業(yè)內人士看來，首先，香港保險公司需要深入了解內地消費者的保險需求特點，結合內地市場的實際情況，開發(fā)出符合內地消費者需求的保險產品。其次，要加強品牌建設和市場推廣，提高在內地市場的知名度和美譽度。再次，要注重服務質量和客戶體驗，通過提供優(yōu)質的保險服務，贏得內地客戶的信任和認可。最后，要充分利用內地的金融科技資源，推動保險業(yè)務的數(shù)字化轉型，提高運營效率和競爭力。

內地險企持續(xù)赴港“扎根”

不同于香港保險公司進入內地市場正處于“市場激活”階段，對于內地保險公司而言，“落子”香港保險市場已經成為一大趨勢。

除了部分內地保險公司在香港設立或獲批設立子公司或分支機構，如中國人壽再保險、泰康人壽等，也有公司面向香港居民推出了相關保險服務，如在“跨境養(yǎng)老”背景下，中國太保等多家保險公司均為香港居民推出了相應的“保險+養(yǎng)老”服務方案。

還有保險公司釋放了布局香港市場的信號，對于中國平安是否有興趣在香港申請壽險業(yè)務牌照，中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤在該公司舉辦的2024年度業(yè)績會上表示，看到客戶在大灣區(qū)享受醫(yī)療健康養(yǎng)老服務的需求越來越旺盛，將進一步滿足客戶在醫(yī)療健康養(yǎng)老方面的需求。公司正積極探索用各種方式滿足客戶需求，提高醫(yī)療健康養(yǎng)老布局和服務，將壽險業(yè)務進一步擴展到香港去。

在業(yè)內人士看來，內地保險機構赴港布局是順應市場趨勢和客戶需求的必然選擇，但要實現(xiàn)真正的扎根，離不開多重核心要素。

劉春生認為，內地保險機構赴港布局可學習先進經驗、滿足客戶跨境需求，以醫(yī)療資源對接為核心的高端服務是吸引客戶的關鍵。成功布局離不開專業(yè)人才、產品創(chuàng)新、強大投資能力和良好品牌建設等核心要素支撐。

龍格也表示，內地機構發(fā)力香港市場需在三方面發(fā)力。一是整合高端醫(yī)療資源，如與香港私立醫(yī)院合作構建養(yǎng)老社區(qū)；二是借鑒港險靈活產品設計（如儲蓄險分紅結構），結合內地運營經驗創(chuàng)新服務；三是建立跨境合規(guī)團隊，應對香港嚴格的牌照及銷售監(jiān)管要求。平安等頭部機構或通過“醫(yī)療+保險”生態(tài)輸出，爭奪高凈值客戶資產配置需求。

不過，從香港與內地的保險市場區(qū)別來看，香港和內地兩地保險監(jiān)管有所不同，兩地也無法直接互相開展保險業(yè)務。對于欲進軍香港保險市場的保險機構而言，“搶占”先機有待發(fā)揮自身優(yōu)勢，實現(xiàn)差異化競爭。“從公司角度出發(fā)，保險機構需要利用熟悉的內地客戶渠道優(yōu)勢；也需要設計出符合客戶的一些產品；還要有較好的投資能力，建立專業(yè)的投資團隊，能夠為客戶帶來長期穩(wěn)定且較高的收益?！辟Y深業(yè)內人士表示。

（來源：北京商報）