本網(wǎng)訊 作為“五篇大文章”之一，養(yǎng)老金融是服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，也是金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)。黨的二十屆三中全會指出，加快發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保險體系，擴大年金制度覆蓋范圍，推行個人養(yǎng)老金制度，發(fā)揮各類商業(yè)保險補充保障作用。這既顯示了中央對深化個人養(yǎng)老金制度建設(shè)的重視，也體現(xiàn)了加快建設(shè)養(yǎng)老金融的時代緊迫感。

日前，由上海市人力資源和社會保障局、國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局主辦，上海第三支柱養(yǎng)老保險推進會暨個人養(yǎng)老金品牌發(fā)布會在浦東張江科學之門模力社區(qū)舉行。作為上海第三支柱養(yǎng)老保險宣講團首個輪值單位，同時也是上海個人養(yǎng)老金及IP形象“滬小滿”品牌授權(quán)使用的兩大保司之一，中國太保旗下中國太保壽險上海分公司深度參與本次活動，通過現(xiàn)場政策解讀與案例分享，向企業(yè)員工及社區(qū)居民普及第三支柱養(yǎng)老保險政策與個人養(yǎng)老金制度，展現(xiàn)專業(yè)金融機構(gòu)的服務(wù)能力。

從試點先鋒到全國模板！中國太保壽險深耕個人養(yǎng)老金市場，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化服務(wù)、生態(tài)協(xié)同等舉措，為構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險體系注入“太保力量”和“太保溫度”，試點經(jīng)驗全國推廣，持續(xù)為市民幸福晚年保駕護航。

上海樣本：中國太保這樣為市民“攢”未來

個人養(yǎng)老金制度是完善多層次養(yǎng)老保險體系的關(guān)鍵舉措，通過政策引導與市場機制結(jié)合，為市民提供了補充養(yǎng)老儲備的靈活選擇。2022年，上海成為個人養(yǎng)老金首批試點城市，中國太保壽險上海分公司迅速抓住機遇，截至2025年5月，累計保費3.72億元，服務(wù)參保用戶達4.75萬人。

“試點期間，我們重點構(gòu)建了‘產(chǎn)品+服務(wù)+生態(tài)’的一體化模式?！敝袊垭U上海分公司相關(guān)負責人介紹，針對上海企事業(yè)單位特點，首創(chuàng)“個稅規(guī)劃師”、“養(yǎng)老規(guī)劃師”服務(wù)，為企業(yè)員工提供一對一個性化養(yǎng)老規(guī)劃。這些“上海經(jīng)驗”，為后續(xù)全國推廣提供了可復制的運營模板。

隨著2024年底個人養(yǎng)老金制度全國落地，中國太保壽險上海分公司依托上海國際金融中心市民養(yǎng)老金融意識強、需求多元的特點，以及集團資源優(yōu)勢，在深耕本地市場、擴大覆蓋面的同時，積極將成功經(jīng)驗輸出全國。

個人養(yǎng)老金不僅是儲蓄工具，而且同時連接“大健康、大養(yǎng)老”生態(tài)圈，為了更好地助力大康養(yǎng)戰(zhàn)略，中國太保壽險上海分公司通過三大路徑實現(xiàn)協(xié)同效應：購買指定養(yǎng)老金產(chǎn)品的客戶可優(yōu)先入住中國太保旗下養(yǎng)老社區(qū)，實現(xiàn)稀缺養(yǎng)老資源和家族品質(zhì)養(yǎng)老的自由選擇；養(yǎng)老金資金通過穩(wěn)健投資策略提升長期收益；提供“保險+健康管理”增值服務(wù)，提供覆蓋診前、診中、診后的健康管理和就醫(yī)協(xié)助服務(wù)，為晚年健康保駕護航。

為了破解養(yǎng)老服務(wù)的“最后一公里”難題，中國太保壽險上海分公司大力推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。投保流程全面線上化，應用生物識別技術(shù)，極大程度簡化投保流程，實現(xiàn)快捷高效的投保體驗。通過太平洋保險APP及官方微信公眾號，提供養(yǎng)老金計算器、節(jié)稅工具、賬戶收益展示等一站式服務(wù)，資金流向清晰透明，“錢袋子”一目了然，充分踐行“科技讓生活更簡單”的理念。

值得一提的是，針對老年群體痛點，中國太保壽險推出聚焦阿爾茨海默病全周期管理的“守護記憶”保險，提供從早期篩查到治療護理的全流程保障，填補市場空白，并積極探索“保險+公益+養(yǎng)老”的創(chuàng)新融合模式，助力應對老齡化社會挑戰(zhàn)。

面對多元市場競爭，中國太保壽險上海分公司的產(chǎn)品以“保障+收益”雙屬性為核心優(yōu)勢。主力產(chǎn)品“太保蠻好的人生（職域卓越）年金保險（分紅型）”提供固定年金與浮動分紅；“鑫享頤（專項版）兩全保險”則兼顧養(yǎng)老儲備與身故保障。根據(jù)年齡與風險偏好細分客群，提供精準配置建議。企事業(yè)單位員工還可享受“家業(yè)全季?！本C合服務(wù)方案，實現(xiàn)“安全、收益、服務(wù)”的三重價值。

作為首個“上海第三支柱養(yǎng)老保險暨個人養(yǎng)老金政策宣講團”的輪值單位，中國太保壽險上海分公司通過多元渠道普及個人養(yǎng)老金政策知識，進一步擴大政策覆蓋廣度。用“上海案例”講清政策紅利，讓老百姓“聽得懂、用得好”，助力市民“早參保、多積累”，為構(gòu)建具有上海特色的多層次養(yǎng)老保險體系注入新動能。

與此同時，中國太保壽險積極結(jié)合地域特點，探索繳費額度根據(jù)當?shù)匚飪r指數(shù)動態(tài)調(diào)整，并嘗試在上海試點“靈活繳存”模式，允許參保人根據(jù)收入情況自主調(diào)整繳費金額和頻次，以及考慮在特殊情形（如重大醫(yī)療）下的部分提取，提升制度靈活性。此外，依托中國太保綜合性保險集團優(yōu)勢，聯(lián)合戰(zhàn)略伙伴共同打造“長三角養(yǎng)老金融共同體”，開發(fā)整合保險保障、穩(wěn)健理財、健康管理的“智享養(yǎng)老”金融產(chǎn)品包，為客戶提供真正的一站式養(yǎng)老解決方案。

持續(xù)深耕：專業(yè)引領(lǐng)助力人民構(gòu)筑養(yǎng)老儲備

近年來，中國太保壽險秉承大康養(yǎng)戰(zhàn)略，針對多元化、差異化養(yǎng)老需求，進一步創(chuàng)新設(shè)計了一系列個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品。中國太保壽險積極響應國家號召，深度參與個人稅延養(yǎng)老保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險及個人養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)試點，沉淀了豐富的政策性商業(yè)養(yǎng)老保險創(chuàng)新實踐經(jīng)驗。

中國太保壽險率先于全國37城推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出鑫享頤、歲優(yōu)保、易生福、盈有余等10余款個養(yǎng)產(chǎn)品，形成太保特色的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品品牌。中國太保壽險依托遍布全國的38家機構(gòu)及近20萬代理人隊伍，持續(xù)激發(fā)全社會積極養(yǎng)老意識，通過2+N多元渠道布局，擴寬客戶觸達路徑，挖掘不同層級養(yǎng)老客群；同時，中國太保壽險依托中國太保集團康養(yǎng)資源，構(gòu)建多層次養(yǎng)老服務(wù)，其中稅務(wù)規(guī)劃分析、“百歲居”、“吾愛五家”等服務(wù)作為切入場景，創(chuàng)新融合養(yǎng)老服務(wù)與個人養(yǎng)老金，以產(chǎn)服一體化服務(wù)為民眾帶來精細化、專業(yè)化的“一站式”養(yǎng)老解決方案。

從試點探索到全國推廣，從產(chǎn)品創(chuàng)新到生態(tài)構(gòu)建，中國太保壽險始終踐行“金融為民”，為個人養(yǎng)老金制度的推廣實施營造良好的氛圍。在個人養(yǎng)老金這條長跑賽道上，中國太保正以“上海速度”與“太保溫度”，為中國養(yǎng)老保障體系改革貢獻更多智慧與力量。