4月28日晚間，廈門銀行發(fā)布2024年度業(yè)績報告。過去一年，廈門銀行堅持以“穩(wěn)”為發(fā)展基礎(chǔ)，以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，在復(fù)雜多變的行業(yè)環(huán)境中交出了一份穩(wěn)健經(jīng)營答卷。

業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)容，存貸款穩(wěn)步增長。截至2024年末，該行總資產(chǎn)達(dá)4077.95億元，同比增長4.39%；負(fù)債3,754.26億元，較上年末增長4.24%，其中存款總額2141.56億元，增幅3.17%。

經(jīng)營效益穩(wěn)步提升，結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著。截至2024年末，廈門銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入57.59億元，同比增長2.79%；利潤總額27.35億元，同比增長3.54%。同時，該行營收和凈利潤增速較半年報和三季報呈現(xiàn)出顯著的改善趨勢。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，負(fù)債成本穩(wěn)中有降。2024年，廈門銀行有效優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動一般貸款規(guī)模較上年末增長2.87%，低息票據(jù)規(guī)模較上年末壓降42.68%，緩解貸款平均利率降幅。截至2024年末，該行美元存款、結(jié)構(gòu)性存款等高息存款較上年末分別下降73.44%、22.36%；存款平均付息率明顯壓降；對公存款平均付息率較上年同期下降12bp。

深化客群經(jīng)營管理，客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。截至2024年末，該行臺企客戶數(shù)、臺企授信戶同比分別增長19%、21%；持續(xù)夯實(shí)零售客戶基礎(chǔ)，財富管理業(yè)務(wù)快速增長，大眾客群活期月日均和金融資產(chǎn)月日均較上年增長均超過50%，零售財富管理客戶數(shù)較上年增長超過10%，財富級以上客戶數(shù)較上年增長超過15%，個人金融資產(chǎn)余額首次突破1000億元。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升營運(yùn)智能化水平。2024年，該行數(shù)字化水平進(jìn)一步提升，并通過深挖數(shù)據(jù)應(yīng)用場景，推進(jìn)客戶經(jīng)營、產(chǎn)品運(yùn)營、風(fēng)險管控及報告決策等方面的數(shù)據(jù)應(yīng)用計劃落地執(zhí)行，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。

分紅比例提升至31.53%，擬開展2025年中期分紅

廈門銀行2024年報顯示，該行全年擬派發(fā)現(xiàn)金股利總額達(dá)8.18億元（含中期已分配的現(xiàn)金紅利），分紅比例為31.53%，較2023年提升0.82個百分點(diǎn)。值得關(guān)注的是，該行上市以來連續(xù)四年保持分紅比例超30%，且分紅水平逐年穩(wěn)步提升。若將時間軸拉長，該行上市以來累計派現(xiàn)35.36億元（含2024年年度分紅），為IPO募集資金總額的近2倍。

與此同時，該行董事會提請股東大會授權(quán)中期分紅，擬制定并實(shí)施2025年中期分紅，延續(xù)2024年全年開展二次分紅的頻率，堅持長期回報投資者信任。

不良率降至歷史低位，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足

截至2024年末，廈門銀行不良貸款余額、不良貸款率較上年末實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款率降至0.74%的歷史低位，較上年末下降0.02個百分點(diǎn)，不良資產(chǎn)管控能力持續(xù)加強(qiáng)；撥備覆蓋率高達(dá)391.95%，繼續(xù)處于高位，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平，繼續(xù)保持充足的風(fēng)險抵補(bǔ)能力，為長期穩(wěn)健經(jīng)營構(gòu)筑了堅實(shí)屏障。

自上市以來，該行不良貸款率持續(xù)下降，2020年-2024年不良貸款率分別為0.98%、0.91%、0.86%、0.76%、0.74%，連續(xù)五年處于1%以下，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)異水平。

在行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體承壓的背景下，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異的原因：一是福建地區(qū)雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、市場活力為該行保持優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)；二是持續(xù)構(gòu)建數(shù)智化自主風(fēng)控能力，充分挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)，深度運(yùn)用金融科技，開發(fā)迭代信貸產(chǎn)品風(fēng)控模型、可疑交易監(jiān)測模型等，提高風(fēng)險感知能力和風(fēng)控效率。三是持續(xù)迭代零售風(fēng)控策略，提升零售信用風(fēng)險管理水平，通過搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，有效控制當(dāng)年新發(fā)放零售貸款業(yè)務(wù)不良水平。

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，做好金融“五篇大文章”

在行業(yè)同質(zhì)化競爭日趨激烈的背景下，廈門銀行持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對科技創(chuàng)新、綠色低碳、普惠小微等領(lǐng)域的資源投入，在綠色金融、科技金融領(lǐng)域構(gòu)建日漸凸顯市場競爭優(yōu)勢，逐步培育出新的業(yè)務(wù)增長極，推動服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升，做好金融“五篇大文章”。

廈門銀行堅定不移踐行綠色發(fā)展理念，著力實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展與創(chuàng)新突破。2024年，該行率先落地福建省首筆“海洋碳匯質(zhì)押貸款”“鋼鐵行業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款”和行內(nèi)首筆“碳減排掛鉤貸款”等多項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，助力企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型；并推出“節(jié)能減排貸”“綠色生活貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品精準(zhǔn)對接綠色產(chǎn)業(yè)與消費(fèi)端需求。

截至2024年末，該行綠色信貸余額達(dá)130.70億元，較年初增幅達(dá)61.96%，綠色貸款戶數(shù)較上年度增長88.40%；累計發(fā)行綠色債券35億元，使用碳減排支持工具發(fā)放貸款3.03億元，為區(qū)域綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁動能。

在ESG成為全球資本市場核心議題的當(dāng)下，廈門銀行將ESG理念深度融入戰(zhàn)略內(nèi)核，構(gòu)建了由董事會及下設(shè)戰(zhàn)略與ESG委員會，環(huán)境、社會和治理（ESG）推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，以及工作小組組成的三層治理架構(gòu)，并制定了《2024-2026年可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，致力于打造環(huán)境友好、治理優(yōu)良的價值領(lǐng)先銀行。2024年，該行簽署聯(lián)合國“負(fù)責(zé)任銀行原則”，成為福建省首家加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議組織的地方法人銀行，綠色金融領(lǐng)域國際影響力顯著提升。

在科技金融領(lǐng)域，廈門銀行聚焦科技創(chuàng)新型企業(yè)全生命周期需求，成立科技金融工作專班，發(fā)行15億元“兩岸科創(chuàng)債”優(yōu)先投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，設(shè)立22家科技特色支行（團(tuán)隊(duì)），打造科技金融專屬服務(wù)體系及科技金融專屬產(chǎn)品，降低科技型企業(yè)融資成本。該行還通過“高新貸”等特色產(chǎn)品為科技型企業(yè)提供全生命周期服務(wù)，2024年科技金融貸款余額119.67億元，增幅達(dá)33.69%，科技貸款戶數(shù)較上年度增長10.72%。

在普惠金融方面，該行堅持做小微企業(yè)的主辦行，以標(biāo)準(zhǔn)化信貸工廠模式提升服務(wù)效率，持續(xù)為小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展引進(jìn)“愿貸”活水，普惠小微貸款余額732.93億元，占全行貸款和墊款比重近36%。

2025年，廈門銀行將秉持“穩(wěn)中求進(jìn)、守正創(chuàng)新”的理念，繼續(xù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振，持續(xù)加強(qiáng)綠色金融、科技金融特色化經(jīng)營，強(qiáng)化服務(wù)臺胞臺企的鮮明特色和突出優(yōu)勢，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為業(yè)務(wù)運(yùn)營與管理賦能，為廣大投資者、客戶以及社會創(chuàng)造更多價值。

（ 來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）