梳理各家上市銀行2024年年報發(fā)現(xiàn)，多家銀行綠色信貸余額實現(xiàn)高速增長，部分銀行同比增幅甚至一度超過100%。如，2024年瑞豐銀行綠色金融貸款余額同比增長144.62%；鄭州銀行綠色金融貸款余額同比增長123.73%。在探索綠色金融業(yè)務中，各行不斷創(chuàng)新服務舉措和金融產(chǎn)品，綠色金融服務能力和水平持續(xù)提升。

綠色信貸增速快

在綠色金融發(fā)展中，國有銀行發(fā)揮“領頭羊”作用。股份制銀行也做足綠色金融大文章，交出令人滿意的答卷。興業(yè)銀行綠色貸款余額位列股份制銀行之首，2024年末余額為9679.31億元。浦發(fā)銀行、中信銀行綠色信貸余額均突破6000億元，分別為6256億元和6005.65億元。在2024年末綠色信貸同比增速中，渤海銀行高達55.25%，其次是光大銀行41.01%,中信銀行列在第三位，為30.84%。從綠色貸款占全部貸款的比重來看，興業(yè)銀行、浙商銀行、浦發(fā)銀行位居前三，分別為17%、13%、12%。

從單家股份制銀行看，綠色信貸各具特色，凸顯了差異化市場定位。平安銀行深耕綠色產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈和生態(tài)圈，完善風險政策，創(chuàng)新多層次產(chǎn)品和服務，落實碳減排支持工具，助力綠色轉(zhuǎn)型。2024年末，綠色貸款余額1577.62億元，較上年末增長13%。平安銀行在2024年中國銀行業(yè)綠色銀行評價工作中取得優(yōu)異成績，憑借在推進產(chǎn)業(yè)化發(fā)展綠色金融、綠色創(chuàng)新、金融科技、境外項目管理、內(nèi)控檢查、信息披露等方面的扎實工作，被授予“綠色銀行評價先進單位”。

興業(yè)銀行作為發(fā)力綠色金融業(yè)務最早的銀行，成績依舊突出。截至2024年末，該行口徑的綠色貸款余額9679.31億元，較上年末增長19.64%，不僅余額保持股份制銀行第一位，而且資產(chǎn)質(zhì)量也保持良好，綠色貸款不良率0.41%。

持續(xù)提升綠色金融服務能力

不過，對比大型銀行，股份制銀行綠色信貸占比仍有較大提升空間。工、農(nóng)、中、建四大銀行綠色信貸占比最低的建設銀行為18%，高于股份制銀行中占比最高的興業(yè)銀行1個百分點，而個別股份制銀行綠色信貸占比僅5%。由此可見，股份制銀行綠色信貸仍具有較大的提升空間。

今年2月，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，聚焦綠色發(fā)展，兼顧金融供需，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為重點，明確提出未來5年綠色金融發(fā)展目標以及服務全面綠色轉(zhuǎn)型的路徑舉措，為綠色金融高質(zhì)量發(fā)展提供了政策指導和發(fā)展機遇，也為股份制銀行發(fā)展綠色金融指明了方向。對此，股份制銀行要認真落實監(jiān)管要求，持續(xù)提升綠色金融服務能力。

一是要深化綠色金融機制建設。各行要健全內(nèi)部管理機制，從戰(zhàn)略高度推進綠色金融發(fā)展，完善組織架構(gòu)、健全政策制度，明確綠色金融支持方向和重點領域，科學制定綠色金融短期和中長期發(fā)展目標及任務規(guī)劃，確定相關職責部門。穩(wěn)妥開展綠色金融體制機制創(chuàng)新，通過組建綠色金融專業(yè)部門、建設特色分支機構(gòu)、設置專崗專職等方式，增強綠色金融服務能力。平安銀行將綠色金融提升至全行戰(zhàn)略層面，建立了新型綠色金融管理體系，制定了《平安銀行對公信貸客戶環(huán)境（氣候）、社會和治理風險管理辦法（試行）》，不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務，提升綠色金融風險控制能力。

二是要加強重點領域的金融支持。各行要支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，聚焦傳統(tǒng)行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型，有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的金融服務需求。推動更多金融資源服務綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育綠色低碳效應明顯的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、行業(yè)領軍企業(yè)等經(jīng)營主體。支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型，立足國情實際和能源行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型特點，支持傳統(tǒng)能源清潔高效利用。同時，要合理設置綠色金融業(yè)務目標，建立有效的綠色金融考核評價體系和獎懲機制，通過優(yōu)化激勵約束，促進信貸資源向綠色領域傾斜。平安銀行在政策指引方面，制定清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產(chǎn)業(yè)的風險政策，引導信貸資源向綠色低碳行業(yè)和企業(yè)傾斜。

三是優(yōu)化信貸供給，不斷豐富金融產(chǎn)品服務。股份制銀行要結(jié)合自身稟賦特點，開發(fā)特色化綠色金融產(chǎn)品和服務。要堅持差異化市場定位，深化對綠色產(chǎn)業(yè)細分領域及重點投向的金融服務。要在依法合規(guī)、風險可控的前提下，探索開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化和綠色供應鏈融資等服務方式，不斷豐富金融產(chǎn)品服務，進一步提升綠色金融服務能力。浦發(fā)銀行2024年發(fā)布了《綠色低碳轉(zhuǎn)型金融綜合服務方案》，打造了“綠色金融、轉(zhuǎn)型金融、碳金融”三大產(chǎn)品支柱的數(shù)智化運營服務平臺，以及“綠股、綠債、綠貸、綠資、綠租、綠財、綠信、綠智”八大產(chǎn)品體系和相關綠色金融綜合服務體系。同時還于2024年6月落地全國首單數(shù)據(jù)中心綠色算力指數(shù)可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款。渤海銀行創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品，推出碳排放權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。截至2024年末，該行綠色貸款余額同比增長55.25%。

《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》明確提出，未來5年，綠色金融業(yè)務在銀行保險機構(gòu)業(yè)務規(guī)模中的比重明顯提升。實現(xiàn)這一目標，需要股份制銀行積極開展綠色金融創(chuàng)新，不斷提升綠色金融服務能力。

（來源：中國銀行保險報）