4月21日，南京銀行發(fā)布2024年年報和2025年一季報。面對復雜嚴峻的外部環(huán)境和深刻變化的經(jīng)營形勢，南京銀行堅持穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)，深入踐行價值創(chuàng)造理念，全面夯實經(jīng)營基本盤，持續(xù)釋放改革效能，著力增強發(fā)展韌性，實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的均衡提升，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢進一步鞏固延續(xù)。

報告顯示，截至2024年末，該行資產(chǎn)規(guī)模超2.59萬億元，較上年末增長13.25%；負債規(guī)模超2.39萬億元，較上年末增長13.41%；營業(yè)收入達到502.73億元，同比增長11.32%，增速領跑萬億規(guī)模上市銀行；歸母凈利潤201.77億元，同比增長9.05%，保持較高增幅。整體看，南京銀行交出的這份業(yè)績答卷，可謂厚實提氣、成色十足，彰顯了該行擔使命、抓改革、開新局的高質(zhì)量發(fā)展生動實踐。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長 高質(zhì)量發(fā)展成果顯著

過去一年，南京銀行立足自身資源稟賦，把發(fā)展作為最大的確定性，堅定不移推進穩(wěn)經(jīng)營、提質(zhì)效、促轉(zhuǎn)型、增動能，取得了好于預期、好于市場的經(jīng)營業(yè)績。穩(wěn)健的經(jīng)營底色、精進的質(zhì)量效益、強健的發(fā)展韌性，成為詮釋這份優(yōu)異成績的最佳注解。

“穩(wěn)”的基礎持續(xù)筑牢。截至2024年末，南京銀行總資產(chǎn)達到2.59萬億元，較上年末增長13.25%。存款規(guī)模超1.49萬億元，同比增長9.26%。貸款規(guī)模超1.25萬億元，同比增長14.31%。營業(yè)收入和歸母凈利潤分別突破500億元和200億元，雙雙站上新的臺階。不良貸款率0.83%，較上年末下降0.07個百分點，連續(xù)15年保持在1%以下。撥備覆蓋率335.27%，風險抵補能力充足，穩(wěn)健經(jīng)營的基本盤進一步打牢。

“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)全面提升。統(tǒng)籌做好高收益資產(chǎn)投放和高質(zhì)量負債拓展，健康的資產(chǎn)負債表得到持續(xù)優(yōu)化。資產(chǎn)端，強化大類資產(chǎn)配置和組合管理，生息資產(chǎn)收益率保持合理水平；負債端，大力拓展低成本核心負債，付息負債付息率不斷走低。2024年末，該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率分別為12.97%、0.83%，處于合理區(qū)間。凈息差1.94%，保持在行業(yè)較好水平。資本充足率13.72%，同比上升0.19個百分點。成本收入比28.08%，較上年末下降2.39個百分點，經(jīng)營效率持續(xù)提升。

“進”的勢頭強勁有力。持續(xù)加力對實體經(jīng)濟的信貸投放，貸款增速高于資產(chǎn)增速1.06個百分點，存貸比連續(xù)三年保持上升。客戶數(shù)量穩(wěn)步增加，啟動價值客戶倍增計劃，公司價值客戶超1.6萬戶，零售價值客戶超302萬戶，新增代發(fā)企業(yè)客戶1.1萬戶。盈利能力不斷攀升，去年該行營收、凈利連續(xù)四個季度保持同比正增長，且增幅逐季提升，“正U型曲線”不斷向上延展。收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，利息凈收入同比增長4.62%；非息收入保持較高貢獻度，占營收比重同比上升3.4個百分點。

進入2025年一季度，南京銀行繼續(xù)推進高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績保持平穩(wěn)增長：資產(chǎn)規(guī)模較年初增長6.71%至2.76萬億元，存款、貸款規(guī)模較年初分別增長10.77%和7.14%。一季度實現(xiàn)營業(yè)收入141.9億元，同比增長6.53%，其中利息凈收入同比增長17.8%。歸屬上市公司股東凈利潤61.08億元，同比增長7.06%，營收凈利繼續(xù)延續(xù)雙增態(tài)勢。同時，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)定，不良貸款率0.83%，與年初持平；撥備覆蓋率保持在320%以上，風險抵補能力較強。從一季度的業(yè)績表現(xiàn)來看，南京銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生增長動能十分強勁，為全年經(jīng)營目標的實現(xiàn)打下了堅實基礎。

服務國家戰(zhàn)略大局 推進“五篇大文章”見力見效

主動擔當使命，南京銀行把經(jīng)營著力點放在服務實體經(jīng)濟上，深入落實穩(wěn)經(jīng)濟存量政策和一攬子增量政策，強化高質(zhì)量金融供給，系統(tǒng)做好金融“五篇大文章”，加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，著力提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。截至2024年末，該行科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、普惠小微等重點投向貸款增速分別達到37.55%、25.20%、15.86%，總量占全部貸款比重進一步提升。

科技金融以服務新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展為主線，推動科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合。南京銀行充分發(fā)揮科創(chuàng)銀行的先發(fā)優(yōu)勢，專營模式升級迭代至4.0，構(gòu)建面向科創(chuàng)客戶全生命周期的服務體系，服務科技企業(yè)超1.7萬家，提供信貸支持1272億元，江蘇省內(nèi)專精特新企業(yè)對接服務覆蓋率達50%。圍繞客戶差異化需求，加快向“資源協(xié)同整合方”的身份轉(zhuǎn)變，推出全新產(chǎn)品“科創(chuàng)鑫貸投”“科擔貸”，發(fā)布“政銀園投”金橋方案試點，完成多單具有市場引領效應的創(chuàng)新業(yè)務，包括江蘇首批高?？萍汲晒D(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化科創(chuàng)票據(jù)等，標準化產(chǎn)品“鑫e科企”服務覆蓋超2.3萬戶。

綠色金融強化創(chuàng)新能力打造，構(gòu)建完善“1+3+X”發(fā)展體系。發(fā)布南京銀行綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，圍繞綠色產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型、專項概念三大場景，創(chuàng)新生態(tài)金融產(chǎn)品，落地長江環(huán)境綜合治理類模式首筆項目貸款，“產(chǎn)品碳足跡掛鉤”貸款、航運企業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款等多筆創(chuàng)新業(yè)務實現(xiàn)江蘇省內(nèi)首發(fā)，以多元服務滿足綠色企業(yè)多樣化融資需求。截至2024年末，該行綠色信貸余額超2216億元，較年初增長25.20%，連續(xù)七年保持20%以上增速。

普惠金融深化數(shù)智驅(qū)動，著力提升金融服務可及性。落細落實小微企業(yè)協(xié)調(diào)融資機制，深入開展“千企萬戶大走訪”活動，加大服務下沉和市場覆蓋。持續(xù)推動模式創(chuàng)新和產(chǎn)品升級，“鑫e小微”產(chǎn)品貨架不斷豐富，服務客戶超11萬戶。截至上年末，該行小微企業(yè)貸款余額近3250億元，有貸戶超4.9萬戶，普惠、涉農(nóng)重點領域貸款同比分別增長15.86%、22.30%，全面完成“兩增一優(yōu)一穩(wěn)”的監(jiān)管目標要求。

養(yǎng)老金融加快謀篇布局，優(yōu)化一攬子養(yǎng)老服務組合。聚焦養(yǎng)老金金融和養(yǎng)老服務金融兩大方向，持續(xù)打磨系統(tǒng)功能、產(chǎn)品供給和渠道拓展，對接滿足居民多樣化的養(yǎng)老金融需求。積極參與多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設，加快布局商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，健全個人養(yǎng)老金全鏈條服務體系，個人養(yǎng)老金開戶數(shù)和繳存規(guī)模穩(wěn)步增長。

數(shù)字金融深度融入場景建設，高效賦能業(yè)務拓展。沿著標準化、線上化、統(tǒng)一化、智能化的演進方向，建強數(shù)實融合、數(shù)字賦能、數(shù)據(jù)底座。持續(xù)加大科技投入和數(shù)字化人才儲備，信息科技投入連續(xù)三年保持穩(wěn)定增長。積極拓展政務、物業(yè)、學校等高頻民生場景，支持打造“鑫e政務”“鑫云e鏈”等多個標準化產(chǎn)品，全年落地204個場景項目，批量獲客活客效率大幅提升。

戰(zhàn)略業(yè)務均衡發(fā)力 客戶服務能力全面提升

面對日趨激烈的同質(zhì)競爭，南京銀行厚植“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，追求長期價值主義，深化客群經(jīng)營，三大戰(zhàn)略板塊業(yè)務更加多元均衡，價值創(chuàng)造增長空間進一步打開。

對公業(yè)務錨定服務實體經(jīng)濟，加大信貸資源投放。2024年末，該行對公貸款總額超9360億元，較年初增長14.86%，成為帶動利息凈收入增長的主動力和穩(wěn)定錨。投行業(yè)務保持市場領先，全年實體類企業(yè)債務融資工具承銷量增長超60%。強化提升科技金融特色競爭力，科技金融貸款余額超1270億元，客戶數(shù)較年初增長超30%。國際業(yè)務增長迅速，服務客戶數(shù)超1萬戶，增幅超50%。普惠金融擴面增量，貸款余額1344億元，服務客戶超4.56萬戶，服務實體經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)效雙升。

零售業(yè)務深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，與客戶共享價值創(chuàng)造。把握財富管理的時代機遇，管理零售客戶金融資產(chǎn)規(guī)模（AUM）超8260億元，同比增長12.77%。強化財私一體化管理，推動客戶價值躍遷，私行AUM同比增長15.53%。積極支持擴大內(nèi)需和提振消費，個人消費貸款和經(jīng)營性貸款余額超2275億元，較上年末增長12.78%。南銀法巴消金公司貸款規(guī)模全年增長192億元，增幅達61%，邁入行業(yè)第一方陣。

金融市場發(fā)揮多牌照業(yè)務優(yōu)勢，打造多元業(yè)務增長點。2024年末，資產(chǎn)托管規(guī)模達3.41萬億元，較年初增長15.59%，托管中收同比增長超28%。響應居民和企業(yè)財富管理的多樣化需求，大力發(fā)展黃金積存、柜臺債等業(yè)務品種，柜臺債業(yè)務交易量城商行排名第一。集團協(xié)同發(fā)展成效顯著，南銀理財資產(chǎn)配置能力大幅提升，產(chǎn)品規(guī)模較年初增長26.62%，規(guī)模穩(wěn)居城商行理財子公司前列；鑫元基金規(guī)模效益同步攀升，綜合實力持續(xù)增強。

南京銀行穩(wěn)定增長的規(guī)模效益，穩(wěn)健均衡的經(jīng)營范式，也映射在股東權(quán)益和資本市場表現(xiàn)上。2024年，該行股價累計上漲57.96%，排名A股上市銀行第5位。大股東紛紛出手增持，法國巴黎銀行、江蘇交通控股、東部機場集團等主要股東全年累計增持超70億元，在A股上市公司中名列前茅?；久抗墒找婧兔抗蓛糍Y產(chǎn)分別為1.83元和14.33元，均實現(xiàn)穩(wěn)步上升。分紅方面，2024年度合計分紅60.54億元，占歸屬公司股東年度凈利潤的30%。近三年累計分紅超171億元，實現(xiàn)了讓投資者分享發(fā)展紅利、共享發(fā)展成果的價值回報承諾。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固優(yōu)異 經(jīng)營基礎更加安全牢固

風險防控是銀行經(jīng)營的永恒主題。南京銀行堅持“優(yōu)化風險管理，增進價值創(chuàng)造”的風控理念，構(gòu)建覆蓋經(jīng)營管理全過程的風險管理體系，提升全面風險管理水平。強化授信全流程管控，推進風險早識別、早處置、早化解，穩(wěn)妥有序做好重點領域、重點環(huán)節(jié)的風險化解，確保業(yè)務連續(xù)性和經(jīng)營的平穩(wěn)運行。

2024年，南京銀行大力實施智能風控體系打造，將風險管理能力建設嵌入業(yè)務場景，推動授信審批垂直化改革試點落地，優(yōu)化審批流程。截至2024年末，該行貸款不良率0.83%，較上年末下降0.07個百分點，延續(xù)了多年以來的良好表現(xiàn)。逾期貸款占比1.27%，較上年末下降0.04個百分點。撥備覆蓋率335.27%，貸款減值準備余額近350億元，風險抵補能力穩(wěn)定在較好水平。

縱觀A股上市銀行，南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量長期處于城商行第一梯隊，不良貸款率連續(xù)15年始終保持在1%以下，穩(wěn)健的風險管控能力成為該行穿越周期、行穩(wěn)致遠的有力支撐和重要法寶。

步入2025年，“十四五”規(guī)劃收官在即，南京銀行高質(zhì)量發(fā)展也迎來攻堅之年、實干之年。該行表示，將繼續(xù)秉持價值創(chuàng)造理念，以服務國家戰(zhàn)略為核心導向，全面推進實施自身戰(zhàn)略規(guī)劃，做深做實金融“五篇大文章”，著力提升綜合金融服務能力，始終為股東謀利潤、為客戶謀價值、為社會謀福利、為員工謀發(fā)展，在加快打造國內(nèi)一流的區(qū)域綜合金融服務商過程中，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，為推進中國式現(xiàn)代化和金融強國建設貢獻更大金融力量。

（來源：金融時報）