作為數(shù)據(jù)密集型和資金密集型產(chǎn)業(yè)，銀行業(yè)一直處在探索應(yīng)用人工智能的前沿陣地。近年來，銀行業(yè)對(duì)人工智能的布局應(yīng)用以“高舉高打”為主，在資金、人力方面進(jìn)行高投入。高投入之下，產(chǎn)生了什么效益？

截至目前，上市銀行2024年度報(bào)告披露進(jìn)程已過半，6家國有大行與8家股份制銀行在年報(bào)中均提及自身人工智能戰(zhàn)略與布局情況。梳理發(fā)現(xiàn)，目前，商業(yè)銀行在人工智能的布局上更加靈活豐富，并通過大模型的深度應(yīng)用，釋放出大量生產(chǎn)力。

釋放生產(chǎn)力

梳理年報(bào)，工商銀行金融科技投入285.18億元；農(nóng)業(yè)銀行信息科技投入249.7億元；中國銀行信息科技投入238.09億元，占營業(yè)收入的3.76%，同比上升0.27個(gè)百分點(diǎn)；建設(shè)銀行金融科技投入244.33億元，占營業(yè)收入的3.26%；交通銀行金融科技投入114.33億元，占營業(yè)收入的5.41%。郵儲(chǔ)銀行信息科技投入122.96億元，同比增長(zhǎng)9.03%，占營業(yè)收入的3.53%。

頭部股份行方面，招商銀行2024年信息科技投入133.50億元，占營業(yè)收入的4.37%；興業(yè)銀行信息科技投入83.77億元，保持穩(wěn)定，占公司營業(yè)收入的比重為3.95%；中信銀行信息科技投入109.45億元，占營業(yè)收入的5.12%。

經(jīng)過多年發(fā)展，金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用持續(xù)為商業(yè)銀行積聚更強(qiáng)新動(dòng)能、催生更多新增長(zhǎng)點(diǎn)，所釋放的生產(chǎn)力及效益有所顯現(xiàn)。建設(shè)銀行首席信息官金磐石表示：“在授信審批領(lǐng)域，金融大模型可以把過去數(shù)個(gè)小時(shí)甚至數(shù)天的工作壓縮到分鐘級(jí)別?！?/p>

郵儲(chǔ)銀行首席信息官牛新莊在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露，2024年郵儲(chǔ)銀行首次發(fā)布自主可控的“郵智”大模型，其中，智能“小郵助手”通過引入DeepSeek大模型的邏輯推理與深度分析能力，應(yīng)用于內(nèi)部的營銷、運(yùn)營、風(fēng)控、辦公等環(huán)節(jié)，日均受理咨詢超3000次，業(yè)務(wù)辦理時(shí)長(zhǎng)縮短約20%，極大提升該行內(nèi)部協(xié)同辦公和運(yùn)營效率。

落地場(chǎng)景豐富

從落地場(chǎng)景看，商業(yè)銀行的大模型布局不限于內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的重塑，還在于B端、C端生態(tài)的構(gòu)建。

據(jù)悉，工商銀行企業(yè)級(jí)千億金融大模型技術(shù)體系“工銀智涌”已賦能20余個(gè)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、200余個(gè)場(chǎng)景，累計(jì)調(diào)用量超10億次；中國銀行2024年新增超900個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，運(yùn)用企業(yè)級(jí)機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）推進(jìn)基層減負(fù)，覆蓋超3000個(gè)場(chǎng)景應(yīng)用，月均執(zhí)行任務(wù)超20萬次；建設(shè)銀行金融大模型體系已賦能行內(nèi)193個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景；招商銀行全行大模型應(yīng)用場(chǎng)景超120個(gè)；中信銀行決策式AI“中信大腦”的落地場(chǎng)景已超1600個(gè)，生成式AI“倉頡大模型”孵化了逾80項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用。

不過，大模型幻覺、算法“黑箱”等問題所產(chǎn)生的不確定性也被上市銀行所關(guān)注?！翱紤]到當(dāng)前人工智能在應(yīng)用上還存在一些不確定性，甚至可能會(huì)存在一些AI幻覺。因此，我行的基本策略是先對(duì)內(nèi)后對(duì)外、先局部后整體，會(huì)把降成本和控風(fēng)險(xiǎn)作為優(yōu)先考慮的事項(xiàng)?！苯煌ㄣy行副行長(zhǎng)、首席信息官錢斌表示。

金磐石表示，建設(shè)銀行將高度重視大模型技術(shù)的安全合規(guī)，遵循嚴(yán)格的安全規(guī)范和科技倫理標(biāo)準(zhǔn)，通過強(qiáng)化學(xué)習(xí)、檢索增強(qiáng)等，確保大模型生成內(nèi)容可控、可信，通過集成向量知識(shí)庫、內(nèi)外部可信搜索等方式，最大限度減少“大模型幻覺”問題。

重視“人+AI”

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)、大模型的豐富應(yīng)用歸根到底要便利到“人”。梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，“人+AI”的理念被多次提及。

年報(bào)顯示，基于ChatBot交互框架，建設(shè)銀行在客戶經(jīng)營層面推出ChatBot交互版“幫得”客戶經(jīng)理全功能AI智能助理，支持員工通過自然語言一鍵喚起知識(shí)、產(chǎn)品、活動(dòng)等客戶服務(wù)工具，AI輔助完成一站式產(chǎn)品配置和高效營銷服務(wù)。2024年，“幫得”智能助理總交互次數(shù)3463萬次，為全行3萬名對(duì)私客戶經(jīng)理服務(wù)。

據(jù)介紹，郵儲(chǔ)銀行打造交易員助理機(jī)器人，主要為該行交易員提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)交易對(duì)手及交易標(biāo)的債權(quán)基礎(chǔ)信息、行內(nèi)授信等內(nèi)外部信息批量查詢，解決交易員交易前的查詢準(zhǔn)備需求，可以根據(jù)用戶的點(diǎn)贊、采納等反饋?zhàn)詣?dòng)學(xué)習(xí)，持續(xù)自動(dòng)完善應(yīng)答準(zhǔn)確度。目前交易員助理機(jī)器人可以將交易前準(zhǔn)備工作耗時(shí)大幅壓縮75%，極大地提高了交易員的交易效率。

“我們將政策法規(guī)、內(nèi)部制度、管理辦法、產(chǎn)品手冊(cè)等全部納入統(tǒng)一的知識(shí)體系進(jìn)行管理，為員工提供一站式智能服務(wù)，極大提升了員工獲取知識(shí)的便利性?！泵裆y行首席信息官張斌表示，截至2024年12月末，民生銀行使用智能搜索進(jìn)行知識(shí)檢索的員工已超1.5萬人。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）