中小微企業(yè)資金流信用信息是信息主體在交易過(guò)程中形成的，能夠反映其經(jīng)營(yíng)狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經(jīng)濟(jì)行為并去除相關(guān)敏感信息后的交易統(tǒng)計(jì)信息，是中小微企業(yè)最優(yōu)質(zhì)的信用信息之一。據(jù)了解，為了讓資金流信息成為中小微企業(yè)融資通道的“疏通器”，中國(guó)人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)共同建設(shè)了全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“資金流信息平臺(tái)”），通過(guò)建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機(jī)制，在充分保護(hù)中小微企業(yè)權(quán)益的同時(shí)，促進(jìn)資金流信用信息共享。

據(jù)悉，資金流信息平臺(tái)為每個(gè)中小微企業(yè)建立了專(zhuān)屬于其自身的資金流信用信息賬戶(hù)。中小微企業(yè)通過(guò)身份驗(yàn)證后可以登錄自己的數(shù)據(jù)賬戶(hù)開(kāi)展授權(quán)、查詢(xún)、異議、咨詢(xún)等業(yè)務(wù)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)“我的信息我做主”，驅(qū)動(dòng)資金流信用信息流轉(zhuǎn)。

近期，中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上介紹，資金流信息平臺(tái)已于2024年10月份正式上線運(yùn)行，資金流信息平臺(tái)通過(guò)為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案，幫助金融機(jī)構(gòu)為缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)提供首次貸和信用貸。截至2024年末，資金流信息平臺(tái)已為5600萬(wàn)戶(hù)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)建立了信用檔案，覆蓋資金流賬戶(hù)8800萬(wàn)個(gè)。

“資金流信息平臺(tái)的建立能有效緩解中小微企業(yè)融資難題，對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理和數(shù)字化轉(zhuǎn)型等也有重要意義?！敝袊?guó)銀行研究院研究員吳丹認(rèn)為，資金流信息平臺(tái)在銀企兩端具有雙重價(jià)值。對(duì)企業(yè)而言，能簡(jiǎn)化繁瑣的證明材料，提高融資成功率；而對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，既能提高貸款信審和放貸效率，又能精準(zhǔn)評(píng)估和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

為了更好支持中小微企業(yè)融資服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)也在持續(xù)大力推廣資金流信息平臺(tái)落地應(yīng)用，探索豐富使用場(chǎng)景。近日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安徽分行依托資金流信息平臺(tái)，查詢(xún)奧麗雅日用化妝品（馬鞍山）有限公司的跨行資金流信用信息，據(jù)此為其授信并發(fā)放優(yōu)惠利率短期流動(dòng)資金貸款400萬(wàn)元，有效解決了企業(yè)流動(dòng)資金短缺難題。該公司副總經(jīng)理劉東說(shuō)，資金流信息平臺(tái)使用非常方便，只要登錄、授權(quán)，農(nóng)行就可以獲得公司在其他銀行的資金流水，并據(jù)此為其制定授信額度、發(fā)放貸款。

農(nóng)行安徽分行工作人員表示，資金流信息平臺(tái)精準(zhǔn)破解企業(yè)首貸困境，使金融機(jī)構(gòu)能夠全面了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、收支情況、償債能力、履約行為等信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小微企業(yè)全面精準(zhǔn)畫(huà)像，而且大大簡(jiǎn)化了企業(yè)申請(qǐng)貸款需要提交的資料。

吳丹認(rèn)為，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，下一步應(yīng)深化平臺(tái)數(shù)據(jù)應(yīng)用，積極開(kāi)發(fā)基于資金流數(shù)據(jù)的定制化信貸產(chǎn)品，將對(duì)中小微企業(yè)的高效率放貸支持落到實(shí)處。同時(shí)加強(qiáng)科技賦能，運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，確保數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)安全共享。此外，還需持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)維度和覆蓋范圍，形成服務(wù)中小微企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）