“人工智能+”為金融服務帶來了哪些變革？這不僅是市場高度關注的話題，也是上市金融機構熱議的話題。近期陸續(xù)披露的上市銀行2024年年報數(shù)據(jù)顯示，多家機構持續(xù)加大金融科技投入力度。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行2024年金融科技投入分別達285.18億元、249.7億元、238.09億元、244.33億元、114.33億元。

構建金融大模型

如何以通用大模型為底座，構建更加豐富的金融大模型？這一問題對數(shù)字金融的發(fā)展至關重要。

“2023年初大模型技術成熟以后，我們就站在企業(yè)級視角，積極推動金融大模型的建設和應用?！敝袊ㄔO銀行首席信息官金磐石3月28日在該行2024年度業(yè)績發(fā)布會上說，對通用開源大模型進行預訓練、微調(diào)和強化學習，建成服務全集團的金融大模型。

截至2024年12月末，建設銀行先后適配了16個版本的通用大模型，形成了16個版本的金融大模型?！斑@些大模型包括大語言模型、文生圖大模型、代碼大模型、多模態(tài)大模型等，快速應用于各類業(yè)務場景。”金磐石說。

如何有效訓練金融大模型？算力、數(shù)據(jù)、算法是三大支撐。“一方面，強化算力支撐?！敝袊y行副行長蔡釗在該行2024年度業(yè)績發(fā)布會上表示，目前集團算力規(guī)模已達6.27萬臺服務器，云平臺總體規(guī)模達3.8萬臺服務器。另一方面，夯實數(shù)據(jù)基礎，集團數(shù)據(jù)湖存儲規(guī)模已超29PB，“數(shù)據(jù)縱橫”平臺推廣實現(xiàn)集團全覆蓋，在統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺上用戶規(guī)模突破24萬戶。

“在應用端取得的所有進展，都建立在企業(yè)級支撐能力之上，所謂企業(yè)級能力，主要包括統(tǒng)一規(guī)劃的算力基礎設施、滿足不同應用場景的模型體系、數(shù)據(jù)知識體系和平臺框架等?！敝袊裆y行首席信息官張斌在該行2024年度業(yè)績發(fā)布會上說，該行加強引進、培養(yǎng)數(shù)據(jù)智能、算法人才，同時加強與同業(yè)間合作，與華為、阿里云、百度及其他科技和互聯(lián)網(wǎng)公司建立了人工智能聯(lián)合實驗室，或開展深入聯(lián)創(chuàng)合作。

提升服務精準度

訓練金融大模型的目的是將其廣泛、高效應用于金融服務的各類場景中，提高效率、提升精度?！澳壳埃ど蹄y行已實現(xiàn)大模型在行業(yè)20多個主要業(yè)務領域的規(guī)?；瘧茫涞貓鼍俺?00個，這展示出人工智能技術對金融高質(zhì)量發(fā)展的強勁推動力和支撐力?！敝袊ど蹄y行副行長張守川3月28日在該行2024年度業(yè)績發(fā)布會上表示，在結(jié)算金融領域引入人工智能顧問，客戶咨詢響應時間節(jié)省了79%。

提高服務效率，縮短響應時長。“在授信審批領域，金融大模型可以把過去數(shù)個小時，甚至數(shù)天的工作，壓縮到分鐘級別?！苯鹋褪f，金融大模型可以根據(jù)預設的財會專家思維鏈，對公司客戶的財務狀況進行分析，自動生成全面、高質(zhì)量的財務分析報告，助力客戶經(jīng)理更加專業(yè)地進行財務分析。

提升服務精度，適配用戶需求。金磐石介紹，在服務個人客戶時，通過將大數(shù)據(jù)、金融大模型有機結(jié)合，銀行能夠從客戶的海量數(shù)據(jù)中提取畫像，再輸入金融大模型中進行分析思考，進而提升客戶經(jīng)理的“洞察—匹配—觸達”全流程智能化水平?！翱蛻艚?jīng)理對單個客戶的營銷類數(shù)據(jù)分析時長從平均30分鐘縮短到平均5分鐘?！苯鹋褪f。

升級服務模式，優(yōu)化用戶體驗?！班]儲銀行在手機銀行上打造了‘陪伴式數(shù)字員工’，將人工智能、大模型等技術與客戶旅程深度融合，支持多場景體驗?！敝袊]政儲蓄銀行副行長兼首席信息官牛新莊在該行2024年度業(yè)績發(fā)布會上表示，郵儲銀行的新一代人工智能技術應用是內(nèi)化于心、外化于行的持續(xù)式、漸進式過程。所謂內(nèi)化于心，是要實現(xiàn)人工智能從流程嵌入到?jīng)Q策樞紐的轉(zhuǎn)變；所謂外化于行，是要加速金融流程、服務及產(chǎn)品的智能化改造，全面推進“AI+金融”建設。

大模型技術還能在銀行內(nèi)部的知識管理方面發(fā)揮積極作用?！皩⒄叻ㄒ?guī)、內(nèi)部制度、管理辦法、產(chǎn)品手冊等全部納入統(tǒng)一的知識體系進行管理，為員工提供一站式智能服務，這極大地提升了員工獲取知識的便利性?！睆埍笳f，截至2024年12月末，民生銀行使用智能搜索進行知識檢索的員工已超1.5萬人。

推動全面智能化

人工智能技術在金融業(yè)的應用前景如何？多家上市銀行相關負責人認為，基于技術的快速發(fā)展和應用前景，變革尚處在早期，未來還有非常大的發(fā)展?jié)摿εc空間。為此，多家上市銀行已制定相應發(fā)展規(guī)劃，推動更多應用落地見效。

“生成式人工智能技術將進一步加速銀行業(yè)的生態(tài)鏈、價值鏈重塑，將為銀行業(yè)帶來前所未有的改變，也將賦予銀行業(yè)新的生機與活力，助力銀行業(yè)加速邁進智能金融新時代?！敝行陪y行副行長谷凌云在該行2024年度業(yè)績發(fā)布會上說，該行已制定“人工智能應用發(fā)展規(guī)劃”，將以業(yè)務的全面智能化為目標，積極推進垂直行業(yè)模型研發(fā)，重點打造投資研究、交易、風險防控等領域的應用，讓大模型能力可知、可見、可用。

“農(nóng)業(yè)銀行已發(fā)布‘人工智能+’創(chuàng)新實施綱要，接下來，我們將以2025年年底、2027年年中、2029年年底為時間節(jié)點，逐步推進相關任務落地?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行行長王志恒在該行2024年度業(yè)績發(fā)布會上表示。

具體來看，一是打造八大智慧領域。農(nóng)業(yè)銀行將借助人工智能在數(shù)據(jù)規(guī)律洞察、決策分析支持、內(nèi)容生成輔助等方面的能力，在信貸、風控、渠道、運營、投顧、營銷、運維、辦公8個領域優(yōu)先布局落地“人工智能+”應用。二是落地“人工智能+”全域應用能力，圍繞6個方面，建成農(nóng)業(yè)銀行應用人工智能的體系框架和應用范式。

針對市場關注的“大模型幻覺”問題，金磐石表示，接下來，建設銀行將高度重視大模型技術的安全合規(guī)與價值對齊，遵循嚴格的安全規(guī)范和科技倫理標準，通過強化學習、檢索增強等，確保大模型生成內(nèi)容可控、可信，通過集成向量知識庫、內(nèi)外部可信搜索等方式，最大限度減少“大模型幻覺”問題。

“未來，人工智能將在優(yōu)化業(yè)務流程、重構客戶服務、改變員工工作模式等方面發(fā)揮關鍵性作用?！苯鹋褪f，作為重要的戰(zhàn)略方向，建設銀行將本著積極、穩(wěn)慎的原則，持續(xù)推進金融大模型的建設與應用。

（來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)）