談及企業(yè)尤其是民營、小微企業(yè)融資，3個詞非常關(guān)鍵：信息、信用、信心。中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳近日發(fā)布的《關(guān)于健全社會信用體系的意見》（以下簡稱《意見》）明確提出，深入推進信用融資和信用交易。其中，將依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，按照實際應(yīng)用需求，擴大信用信息歸集共享范圍，完善以信用信息為基礎(chǔ)的企業(yè)融資增信制度，有效提升中小微企業(yè)信用貸款比重，支持符合條件的征信機構(gòu)參與融資信用服務(wù)平臺運營。

不論是債務(wù)融資還是股權(quán)融資，債權(quán)人、投資方都要對企業(yè)進行信用分析，根據(jù)信用等級的高低來決定是否放貸、投資，并確定相應(yīng)的資金價格。根據(jù)風(fēng)險定價原則，融資方的信用風(fēng)險等級越高，資金價格也就越貴。那么，如何才能降低企業(yè)融資成本、提升融資可得性與便利度？為企業(yè)增信。其中的一個重要路徑是，充分挖掘企業(yè)多維度信用信息，尤其是要喚醒那些沉睡的信用信息。

第一個要解決的問題是如何獲取、歸集、共享信息。近年來，我國信用信息共享水平大幅提升，已建成全國信用信息共享平臺，歸集1.8億經(jīng)營主體的信用信息超807億條；建立全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，在國家層面實現(xiàn)包括企業(yè)登記注冊、納稅、社保、住房公積金等74項關(guān)鍵涉企信用信息在內(nèi)的機制化歸集共享。截至2025年2月末，銀行機構(gòu)通過全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)累計發(fā)放貸款37.3萬億元，其中信用貸款9.4萬億元，有力服務(wù)中小微企業(yè)的融資需求。

有了信用信息，還要充分挖掘其中的融資價值。信用能不能發(fā)揮作用，關(guān)鍵要看信用信息能不能用好、用準、用到位。對金融機構(gòu)來說，由于標準不同、更新頻率不統(tǒng)一、共享方式不一致等原因，不是所有數(shù)據(jù)拿來就能用，而是要通過數(shù)據(jù)治理、自建模型、交叉驗證等手段，逐步探索完善信用評級體系，并據(jù)此開發(fā)多元化的金融產(chǎn)品與服務(wù)。這既對信息歸集的準確性、完整性、時效性提出了更高要求，也對金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力、產(chǎn)品研發(fā)能力提出了新的挑戰(zhàn)。接下來，金融機構(gòu)要在相關(guān)部門的指導(dǎo)下，提升金融科技能力，利用好經(jīng)營沉淀下來的既有數(shù)據(jù)，使用好外部的信用信息共享數(shù)據(jù)，有效挖掘供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)、特色產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，深化關(guān)鍵信息的開發(fā)利用，推出更多細分領(lǐng)域的專項信貸產(chǎn)品，讓信用信息發(fā)揮出更大的融資價值。

需要注意的是，挖掘信用信息的融資價值必須要以保障信息安全和信息主體權(quán)益為前提。例如，金融機構(gòu)查詢、使用企業(yè)的信用信息，必須要在依法合規(guī)、充分授權(quán)的前提下進行。此次發(fā)布的《意見》明確提出，加強信用信息安全保護。其中，要嚴格落實安全保護責(zé)任，規(guī)范信用信息處理程序等。接下來，要嚴格限定公共信用信息范圍，嚴禁超范圍采集信息，嚴禁將非信用信息和隱私信息納入信用評價；與此同時，大力推廣“數(shù)據(jù)可用不可見”理念，嚴格各項安全防護標準，堅決防止信息不當(dāng)泄露。

（來源：經(jīng)濟日報）