3月12日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局對上海農(nóng)商行開出860萬元的巨額罰單，涉及18項違法違規(guī)行為，覆蓋公司治理、信貸管理、財富管理等領域。

此次處罰距離上海農(nóng)商行浦東分行被罰200萬元僅隔三個月，也是該行自2024年12 月以來第三次收到百萬級罰單，累計被罰金額超千萬元。

面對監(jiān)管壓力，上海農(nóng)商行回應稱，已及時制定并推進落實各項整改措施，并對相關責任人員進行了嚴肅問責，目前相關違規(guī)問題已基本整改到位。上海農(nóng)商行表示，將始終秉持“合規(guī)為本、內(nèi)控優(yōu)先、誠實守信、穩(wěn)健發(fā)展”的理念，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，嚴守合規(guī)底線，強化風險管理，推動業(yè)務經(jīng)營健康發(fā)展。

涉18項違法違規(guī)被罰860萬元

銀行回應：已啟動整改并問責相關責任人

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，上海農(nóng)村商業(yè)銀行因18項違法違規(guī)行為被罰款860萬元，具體違法違規(guī)行為有：高管人員未經(jīng)任職資格許可即履職、績效薪酬管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、未對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理、貸款資金審核嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、個人貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、流動資金貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務盡職調(diào)查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、互聯(lián)網(wǎng)貸款本地化經(jīng)營執(zhí)行不到位、互聯(lián)網(wǎng)貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、漏計包銷方式承銷債券的市場風險資本、債券業(yè)務限額授權管理不到位、對客衍生產(chǎn)品交易客戶真實需求審核不到位、對理財產(chǎn)品投資的信托資產(chǎn)估值不合理、開展理財業(yè)務違反公平交易原則、理財雙錄不規(guī)范、員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款業(yè)務管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、未收取合格投資者認定的相關證明材料。

（圖源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)）

此次處罰涉及的 18 項違規(guī)行為覆蓋公司治理、信貸管理、財富管理等多個領域。

在公司治理層面，該行存在高管人員未經(jīng)任職資格許可即履職、績效薪酬管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題，暴露出法人治理結構的失效。

與此同時，信貸業(yè)務成為違規(guī)重災區(qū)，包含未對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理、貸款資金審核嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、個人貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、流動資金貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務盡職調(diào)查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、互聯(lián)網(wǎng)貸款本地化經(jīng)營執(zhí)行不到位、互聯(lián)網(wǎng)貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款業(yè)務管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則共8項相關違規(guī)行為。

星圖金融研究院副院長薛洪言指出，從營收結構和利潤占比看，信貸業(yè)務屬于商業(yè)銀行最為核心的業(yè)務，且信貸業(yè)務流程長、環(huán)節(jié)多，信貸資源又是稀缺資源，天然易產(chǎn)生違規(guī)操作和道德風險，一直以來都是銀行業(yè)合規(guī)審查的重點領域。

此外，理財業(yè)務領域出現(xiàn)對理財產(chǎn)品投資的信托資產(chǎn)估值不合理、開展理財業(yè)務違反公平交易原則、理財雙錄不規(guī)范的等多項違規(guī)。

面對監(jiān)管壓力，上海農(nóng)商行回應稱，已及時制定并推進落實各項整改措施，并對相關責任人員進行了嚴肅問責，目前相關違規(guī)問題已基本整改到位。上海農(nóng)商行表示，將始終秉持“合規(guī)為本、內(nèi)控優(yōu)先、誠實守信、穩(wěn)健發(fā)展”的理念，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，嚴守合規(guī)底線，強化風險管理，推動業(yè)務經(jīng)營健康發(fā)展。

（圖源：上海農(nóng)商銀行官網(wǎng)）

上市后屢遭重罰

四年內(nèi)被罰超兩千萬

自2021年8月登陸A股以來，上海農(nóng)商行幾乎每年遭遇監(jiān)管重擊。

上市不足一個月，即因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告三項違法行為，被央行責令限期改正并處以740萬元罰款。

（圖源：中國人民銀行上?？偛抗倬W(wǎng)）

2023年6月，國家金融監(jiān)管局上海監(jiān)管局官網(wǎng)發(fā)布消息，滬農(nóng)商行因同業(yè)投資資金投向合規(guī)性審查不審慎、委托貸款資金違規(guī)用于禁止性領域等19項違法違規(guī)事實，被責令改正，并處罰款共計1160萬元。

（圖源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)）

2024年12月，上海農(nóng)商行因“理財業(yè)務未按規(guī)定進行信息披露”等違法違規(guī)行為被罰155萬元，三個月后卻再度觸雷。

（圖源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)）

與此同時，該行浦東分行因“貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，被罰款200萬元；時任浦東分行川沙支行及妙境支行行長金榮重因同樣的問題，被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

（圖源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)）

2025年2月，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，因員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)行為，上海農(nóng)村商業(yè)銀行8名員工被罰，其中一名員工被禁業(yè)五年。此外，時任該行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理孫吉因高管人員未經(jīng)任職資格許可即履職，被警告并罰款5萬元，與860萬元罰單中“高管人員未經(jīng)任職資格許可即履職”這一違規(guī)行為形成呼應，暴露出該行人事任免流程的系統(tǒng)性漏洞。

（圖源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)）

營收凈利增速均不足1%

撥備覆蓋率出現(xiàn)較大下滑

官網(wǎng)資料顯示，上海農(nóng)商行成立于2005年8月25日，是由國資控股、總部設在上海的法人銀行，也是全國首家在農(nóng)信基礎上改制成立的省級股份制商業(yè)銀行。

2021年8月19日，上海農(nóng)商銀行成為上海證券交易所主板上市公司。目前上海農(nóng)商銀行注冊資本為96.44億元，營業(yè)網(wǎng)點逾360家，員工總數(shù)超10000人。

上海農(nóng)商行披露的2024年三季度業(yè)績報告顯示，截至2024年9月末，上海農(nóng)商行資產(chǎn)總額1.48萬億元，較上年末增長6.07%。貸款和墊款總額7433.17億元，較上年末增長4.47%；吸收存款本金1.06萬億元，較上年末增長4.62%。

報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入204.84億元，同比增長0.34%；實現(xiàn)歸母凈利潤104.85億元，同比增長0.81%。

從拆分營收構成來看，截至2024年9月末，該行利息凈收入為152.32億元，同比下降3.08%；該行非利息凈收入為52.52億元，同比增長11.76%

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至告期末，上海農(nóng)商行不良貸款余額71.97億元，不良貸款率為0.97%，與上年末持平。撥備覆蓋率從404.98%下降至364.98%，較上年末下降40個百分點；貸款撥備率為3.53%，較上年末下降0.41個百分點。

上海農(nóng)商行作為全國首家農(nóng)信改制上市的省級農(nóng)商行，曾以 “優(yōu)等生” 形象示人，該行戰(zhàn)略布局中明確提出 “打造以財富管理為引擎的零售金融服務體系”，但理財業(yè)務卻頻踩紅線。

在數(shù)字化轉型方面，該行“互聯(lián)網(wǎng)貸款本地化經(jīng)營執(zhí)行不到位”、“互聯(lián)網(wǎng)貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”兩項違規(guī)行為反映出其互聯(lián)網(wǎng)貸款管理的漏洞，也折射出區(qū)域性銀行在數(shù)字化轉型與業(yè)務創(chuàng)新中的普遍困境——風控體系未能同步升級，大數(shù)據(jù)風控技術應用滯后于業(yè)務拓展速度。

（來源：新浪財經(jīng)）