2025年3月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局一紙罰單引發(fā)市場(chǎng)震動(dòng)——上海農(nóng)商行因涉及18項(xiàng)違法違規(guī)行為，被重罰860萬(wàn)元。這一處罰不僅創(chuàng)下該行近年來(lái)的罰款新高，更暴露出其從高管履職到貸款、理財(cái)、員工管理等業(yè)務(wù)全鏈條的合規(guī)漏洞。

作為全國(guó)首家農(nóng)信改制上市的省級(jí)銀行，此次事件無(wú)疑為銀行業(yè)敲響警鐘。

根據(jù)處罰公告，上海農(nóng)商行的違規(guī)行為可歸納為三大類，幾乎覆蓋銀行業(yè)務(wù)全鏈條：

高管“無(wú)證上崗”與薪酬失控

高管履職違規(guī)：高管人員未經(jīng)任職資格許可即履職，暴露出內(nèi)部人事管理嚴(yán)重失序。

績(jī)效薪酬亂象：績(jī)效薪酬管理違反審慎規(guī)則，或存在短期激勵(lì)過(guò)度、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與收益不匹配等問(wèn)題。

貸款管理“全線失守”

8項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)：從未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信、貸款資金審核不嚴(yán)，到互聯(lián)網(wǎng)貸款管理缺位，涉及對(duì)公、個(gè)人、流動(dòng)資金等多類貸款。

典型案例：某支行副行長(zhǎng)因貸款管理違規(guī)被警告并罰款5萬(wàn)元；員工行為管理失責(zé)更導(dǎo)致一名大堂經(jīng)理被禁業(yè)五年。

理財(cái)業(yè)務(wù)“三重罪”

估值失真與公平性缺失：對(duì)信托資產(chǎn)估值不合理、違反公平交易原則。

“雙錄”形同虛設(shè)：理財(cái)銷售未嚴(yán)格執(zhí)行錄音錄像（雙錄）制度，為誤導(dǎo)銷售埋下隱患。

從財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)看，上海農(nóng)商還是不錯(cuò)的，不良率1%以下，資本充足率也很高，撥備也不錯(cuò)。

對(duì)此，上海農(nóng)商銀行3月13日回應(yīng)稱，該行高度重視行政處罰涉及的相關(guān)違規(guī)問(wèn)題，已及時(shí)制定并推進(jìn)落實(shí)各項(xiàng)整改措施，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，目前相關(guān)違規(guī)問(wèn)題已基本整改到位。

上海農(nóng)商行的“18宗罪”，也折射出部分銀行在規(guī)模擴(kuò)張中忽視內(nèi)控的痼疾。

當(dāng)前，金融監(jiān)管已進(jìn)入“強(qiáng)穿透、重問(wèn)責(zé)”階段，只要真去查，估計(jì)各家銀行多少都有些問(wèn)題。

（來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)）