今年全國兩會上，“智能駕駛”備受關注，政府工作報告提出要持續(xù)推進“人工智能 +”行動，支持大模型廣泛應用，發(fā)展智能網聯新能源汽車等新一代智能終端以及智能制造裝備。智能駕駛保險作為智能駕駛重要配套環(huán)節(jié)也受到高度重視，關于智駕保險產品也有諸多討論。

來自汽車產業(yè)的代表委員呼吁推動保險企業(yè)與自動駕駛汽車企業(yè)合作，完善自動駕駛保險體系。如小米集團相關人員建議推動設立自動駕駛專屬保險，加強安全使用宣傳，鼓勵保險企業(yè)與自動駕駛汽車企業(yè)合作創(chuàng)新保險產品，爭取2026年前完成設立自動駕駛汽車專屬保險，包括交強險、商業(yè)險、三責險等，降低推廣門檻，同時強調要做好安全宣傳教育，保障民眾出行安全。

小鵬汽車相關人員表示，目前市場缺乏科學適配的智能駕駛保險產品，保險公司面臨精算模型重構挑戰(zhàn)，對智能駕駛保險普適性和風險評估有擔憂。他呼吁相關主管部門加快修訂《中華人民共和國道路交通安全法》，明確不同級別智能駕駛汽車事故責任劃分，出臺智能駕駛保險行業(yè)標準和技術指引，鼓勵車企與保險公司聯合開發(fā)適配智能駕駛的保險產品，結合技術路線和風險特點確定保險費率和保障范圍，并通過數據共享優(yōu)化保險精算模型，加快汽車行業(yè)向智能汽車高質量發(fā)展轉型。

長安汽車相關人員建議加快完善自動駕駛系統(tǒng)立法，建立明確的責任認定機制，對不同等級和形態(tài)的自動駕駛車輛明確責任劃分，建立完善自動駕駛保險體系和多元監(jiān)管格局。

2024年我國乘用車L2級及以上的自動駕駛滲透率已達55.7%，預計2025年將提升至65%。隨著智能網聯汽車發(fā)展，市場對智能駕駛保險關注度不斷上升。2025年1月，金融監(jiān)管總局等四部門發(fā)布《關于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質量發(fā)展的指導意見》，提出順應智能駕駛趨勢謀劃轉型發(fā)展。2024年12月，金融監(jiān)管總局在《關于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質量發(fā)展行動方案》中強調加強新領域新賽道保險研究應用。

目前，業(yè)內已有智能駕駛汽車保險產品的初步探索與實踐。如2024年11月，平安產險與賽力斯推出智駕保障服務計劃，即智駕無憂服務權益，覆蓋八個場景，提供智能駕駛責任風險保障方案；同月，華為鴻蒙智行針對問界全系新增智駕無憂服務權益（試行），明確保障場景，權益時長12個月，最高保障權益上限500萬元。

當前，市面上現有的保險產品大多依據傳統(tǒng)汽車特性設計，隨著智能駕駛技術興起，智能駕駛汽車駕駛主體轉變，呈現出不同于傳統(tǒng)汽車的風險問題，傳統(tǒng)車險產品難以覆蓋新風險。智駕保險研發(fā)主要有缺少經驗數據和統(tǒng)一責任認定標準兩大難點，現行法律法規(guī)體系下交通事故責任認定依賴駕駛人行為，對L4級別以下的智能網聯汽車出險后事故責任認定復雜，會增加保險公司調查成本和賠償處理時間。

專家建議，保險公司要與車企、科技公司深入進行數據交流，收集大量智能網聯汽車數據，分析不同場景風險概率，結合硬件質量、軟件更新頻率等因素制定科學定價模型，還應積極開發(fā)與儲備相關保險產品，目前投保險種主要是傳統(tǒng)車險、責任險和意外險等，智能網聯汽車還面臨網絡安全風險，現有保險產品未充分覆蓋新型風險。

來源：中國金融新聞網