截至 3 月 5 日，已有 124 家險(xiǎn)企披露了 2024 年個(gè)人短期健康險(xiǎn)的整體綜合賠付率，其中位數(shù)約為 38.20%。在這些險(xiǎn)企中，65 家險(xiǎn)企的個(gè)人短期健康險(xiǎn)綜合賠付率同比上升，占比約 52.4%，另外 59 家險(xiǎn)企的賠付率同比下降。

從險(xiǎn)企類(lèi)型來(lái)看，人身險(xiǎn)公司的個(gè)人短期健康險(xiǎn)賠付率整體高于財(cái)險(xiǎn)公司。74 家人身險(xiǎn)公司的個(gè)人短期健康險(xiǎn)賠付率中位數(shù)約為 39.77%；50 家財(cái)險(xiǎn)公司的個(gè)人短期健康險(xiǎn)賠付率中位數(shù)約為 35.36%。

值得關(guān)注的是，有 4 家險(xiǎn)企的個(gè)人短期健康險(xiǎn)賠付率高于 100%，10 家險(xiǎn)企該項(xiàng)數(shù)據(jù)為負(fù)數(shù)。從險(xiǎn)企公告可知，賠付率過(guò)高主要是因?yàn)椴糠蛛U(xiǎn)企業(yè)務(wù)規(guī)模小，再加上單筆大額理賠，致使賠付率波動(dòng)大；賠付率為負(fù)主要是由于未決賠款準(zhǔn)備金釋放、部分業(yè)務(wù)退保等情況。例如，某險(xiǎn)企因 2024 年個(gè)人短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模小，僅有的 1 單理賠再保后賠款支出高，使得賠付率達(dá)到 289.29%；還有險(xiǎn)企因個(gè)別被保險(xiǎn)人賠付且業(yè)務(wù)規(guī)模小，賠付率波動(dòng)大。另外，某險(xiǎn)企因統(tǒng)計(jì)期間內(nèi)再保后未決賠款準(zhǔn)備金釋放，再保后未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差為負(fù)且絕對(duì)值大于再保后賠款支出，導(dǎo)致綜合賠付率為負(fù)。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，險(xiǎn)企個(gè)人短期健康險(xiǎn)的賠付率受險(xiǎn)企存量業(yè)務(wù)規(guī)模、未決賠款準(zhǔn)備金的計(jì)提與轉(zhuǎn)回、產(chǎn)品停售等多方面因素影響，所以具有較大的波動(dòng)性。從長(zhǎng)期來(lái)看，個(gè)人短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持 70% 左右的賠付率，才更有利于實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的利益平衡，也有助于行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。按照消費(fèi)者的需求和行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)，目前行業(yè)短期健康險(xiǎn)的整體賠付率仍然偏低。

除了個(gè)人短期健康險(xiǎn)行業(yè)整體賠付率偏低外，當(dāng)前健康險(xiǎn)在我國(guó)創(chuàng)新藥械市場(chǎng)的支付比例也不高。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，這兩個(gè)問(wèn)題需要在我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展中逐步解決。

近年來(lái)，我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)快速發(fā)展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至 2024 年 9 月底，我國(guó)有 157 家保險(xiǎn)公司開(kāi)展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)承保近 8 億人次。保險(xiǎn)業(yè)積累的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金超過(guò) 2.3 萬(wàn)億元，為客戶(hù)未來(lái)醫(yī)療健康提供了堅(jiān)實(shí)保障。2024 年，保險(xiǎn)行業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)達(dá) 9774 億元，同比增長(zhǎng) 8.2%。

然而，我國(guó)健康險(xiǎn)在創(chuàng)新藥械銷(xiāo)售市場(chǎng)的支付比例較低。相關(guān)白皮書(shū)顯示，2024 年，創(chuàng)新藥械市場(chǎng)規(guī)模估算金額達(dá) 1620 億元，較 2023 年同比增長(zhǎng) 16%。其中，醫(yī)?；鹬Ц都s占 44%，個(gè)人現(xiàn)金支付約占 49%，商業(yè)健康險(xiǎn)支出約占 7%。

分析原因，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)健康險(xiǎn)在醫(yī)療支出中比例低，主要是受保險(xiǎn)深度和密度低、保險(xiǎn)覆蓋面窄、保障程度不足等因素影響。為提高健康險(xiǎn)的普及度，提升其在民眾醫(yī)療支出中的比例，險(xiǎn)企需要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)力度，滿足更多需求。

“從近幾年情況看，短期健康險(xiǎn)市場(chǎng)保持了兩位數(shù)的增長(zhǎng)。未來(lái)，隨著保險(xiǎn)公司對(duì)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的深耕、醫(yī)保數(shù)據(jù)對(duì)健康險(xiǎn)的賦能以及相關(guān)政策的進(jìn)一步支持，短期健康險(xiǎn)的發(fā)展?jié)摿薮蟆！?相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

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