在金融行業(yè)，每一次資金的流轉(zhuǎn)都關(guān)乎著巨大的利益與風(fēng)險。當(dāng)?shù)貢r間 3 月 3 日，美國彭博社一則報道，將花旗銀行推上了輿論的風(fēng)口浪尖。2024 年 4 月，花旗銀行一名負責(zé)轉(zhuǎn)賬的工作人員，在看似平常的操作中犯下大錯。由于一時疏忽，該工作人員竟將賬號信息錯貼進金額欄，導(dǎo)致一筆轉(zhuǎn)賬差點轉(zhuǎn)出近 60 億美元，這一金額竟是預(yù)期的千倍之多。令人后怕的是，這一嚴(yán)重失誤直到次日才被察覺。盡管花旗銀行最終及時糾錯，未給銀行和客戶造成實質(zhì)性損失，但此事件已然敲響了警鐘。

而這絕非個例。英國媒體披露，就在同月，花旗銀行的另一部門也發(fā)生了類似狀況，涉及金額更是高達驚人的 81 萬億美元。花旗銀行內(nèi)部報告顯示，2024 年全年，花旗共出現(xiàn) 10 起超 10 億美元的 “驚險失誤”，雖然頻次相較于 2023 年的 13 起略低，但如此高金額的失誤頻發(fā)，已然暴露了其操作流程存在的巨大漏洞。面對外界的質(zhì)疑與關(guān)注，花旗銀行選擇了沉默，拒絕置評。

頻繁出現(xiàn)的人為操作失誤，讓花旗銀行的可靠性與安全性受到了極大的挑戰(zhàn)。在這樣的背景下，人工智能技術(shù)的發(fā)展為金融行業(yè)操作規(guī)范的重塑帶來了曙光。人工智能具備強大的數(shù)據(jù)處理與分析能力，能夠在資金轉(zhuǎn)賬等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行多維度的實時監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)警。通過對海量歷史數(shù)據(jù)的學(xué)習(xí)，人工智能系統(tǒng)可以精準(zhǔn)識別正常操作模式與異常操作行為，一旦出現(xiàn)類似花旗銀行這種錯誤操作的跡象，便能迅速發(fā)出警報，甚至直接阻止錯誤交易的進行。

從操作流程來看，人工智能可以對金融操作進行全流程自動化監(jiān)控。它能夠自動比對轉(zhuǎn)賬金額、賬號信息等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與一致性，避免因人工疏忽而導(dǎo)致的低級錯誤。同時，人工智能還可以根據(jù)不同的業(yè)務(wù)場景和風(fēng)險等級，制定個性化的操作規(guī)范與風(fēng)險防控策略，實現(xiàn)金融操作的精細化管理。

來源：經(jīng)濟觀察網(wǎng)