為加快形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)發(fā)展模式，浦發(fā)銀行與中經(jīng)社共同研發(fā)編制的《科技金融—戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)指數(shù)報告（2024）》（以下簡稱《報告》）日前正式發(fā)布。《報告》從金融發(fā)展、科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)成效、環(huán)境支持等四個維度，以大數(shù)據(jù)刻畫金融賦能科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。結(jié)果顯示，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)總指數(shù)自2019年以來的年均復(fù)合增長率達到16.3%，彰顯了科技金融的強大驅(qū)動力。值得肯定的是，股份制銀行在做好科技金融大文章方面，成績可圈可點。

創(chuàng)新探索，做好科技金融大文章

中央金融工作會議提出的“五篇大文章”，為賦能科技創(chuàng)新的金融服務(wù)變革注入政策動能?？萍冀鹑谧鳛榻鹑凇拔迤笪恼隆敝祝峭苿涌萍及l(fā)展的關(guān)鍵要素，也是推進金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)金融強國的重要舉措。近年來，股份制銀行堅持差異化市場定位，不斷探索創(chuàng)新，積極做好科技金融大文章，取得顯著成效。

優(yōu)化科技金融組織體系。興業(yè)銀行將科技興行作為辦行方略并一以貫之。2022年，該行將“科創(chuàng)金融”列入重點布局的“五大新賽道”之一，并逐步拓展至科技金融領(lǐng)域，為做好“五篇大文章”奠定了先發(fā)優(yōu)勢、堅實基礎(chǔ)。去年以來，興業(yè)銀行進一步優(yōu)化科技金融組織體系，在建立生態(tài)伙伴、專業(yè)研究、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險策略、考核評價、科技支持“六?！惫芾眢w系的基礎(chǔ)上，形成了“1+19+150”的總分支、前中后臺協(xié)同體系。2024年上半年，該行科技金融貸款余額9035.15億元，在股份制銀行中處于領(lǐng)先地位。

不斷完善科技金融服務(wù)體系。浦發(fā)銀行堅持把科技金融作為“數(shù)智化”戰(zhàn)略的主賽道深入推進，2024年發(fā)布“科技金融服務(wù)體系1.0”，首創(chuàng)“5+7+X”產(chǎn)品矩陣。一年來，浦新、浦創(chuàng)、浦研、浦投、浦科并購貸等五大拳頭產(chǎn)品規(guī)模達到千億元。日前該行發(fā)布“科技金融服務(wù)體系2.0”，聚焦科技七大高頻活動場景，提供高精度、貼身式、綜合化“金融+非金融”服務(wù)，以行業(yè)研究和AI洞察與廣大科技企業(yè)共創(chuàng)價值。

持續(xù)不斷豐富金融產(chǎn)品體系。近年來，浙商銀行持續(xù)探索科技金融服務(wù)，于2016年推出了全國首個以高層次人才作為服務(wù)對象的“人才銀行”品牌，打造了科技金融10大場景、16大專屬產(chǎn)品體系，分層分類分階段服務(wù)科技型企業(yè)。截至2024年末，浙商銀行已服務(wù)科技型企業(yè)超3萬戶，提供融資余額超3600億元；服務(wù)高層次人才近4000戶，其中，服務(wù)國內(nèi)外院士41位、國家級人才683位、省部級人才1359位。

繼續(xù)深耕科技金融沃土

盡管戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)總指數(shù)取得了持續(xù)增長，但科技金融支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍然存在一些不足。股份制銀行要充分認(rèn)識到，科技金融作為推動科創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵支撐力量，肩負(fù)著為科技創(chuàng)新提供動力、為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新疏通路徑的重任，認(rèn)識到做好科技金融大文章的重要性，繼續(xù)深耕科技金融沃土，以高質(zhì)量科技金融服務(wù)助力打造科技創(chuàng)新高地，支持實現(xiàn)高水平科技自立自強和科技強國建設(shè)。

一是要加強科技金融服務(wù)專業(yè)能力建設(shè)。股份制銀行要積極探索完善專業(yè)化的科技金融服務(wù)組織體系，構(gòu)建相對獨立的集中化科技金融業(yè)務(wù)管理機制，強化前中后臺協(xié)同。在科技資源集聚的地區(qū)，規(guī)范建設(shè)科技金融專業(yè)或特色分支機構(gòu)，專注做好科技型企業(yè)金融服務(wù)。積極培育專業(yè)人才隊伍，探索配備科技金融專職審查審批人員，提升業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制能力。浙商銀行聚焦科技金融發(fā)展，構(gòu)建了專業(yè)隊伍、專屬評審等“六?！斌w系，實踐金融顧問綜合化服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)新模式，注重科技型企業(yè)陪伴成長。2023年至今，該行已陪伴76家企業(yè)實現(xiàn)A股上市。

二是要注重金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。股份制銀行要根據(jù)自身資源稟賦，結(jié)合初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的金融需求，有針對性地研發(fā)創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供全鏈條全生命周期的多元化金融服務(wù)。光大銀行升級科技型企業(yè)金融服務(wù)體系，推出《中國光大銀行科技金融工作方案2.0》，打造“強服務(wù)、強產(chǎn)品、強生態(tài)、強行研、強數(shù)智”的科技金融“五強”特色支撐體系?！皬姰a(chǎn)品”主要是打造“陽光科創(chuàng)”明星系列產(chǎn)品矩陣，圍繞科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期生命周期，構(gòu)建“股、貸、債、托、私”全生命周期接力式產(chǎn)品組合。截至2024年末，光大銀行科技金融貸款余額近3800億元，增速連續(xù)兩年保持在40%以上，國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)合作覆蓋率近60%，制造業(yè)單項冠軍企業(yè)合作覆蓋率近50%。

三是要強化科技金融風(fēng)險防控。股份制銀行要強化科技型企業(yè)金融風(fēng)險管理和防控，進一步加強授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過度授信。要做好科技型企業(yè)貸款差異化“三查”，強化數(shù)字賦能，加強科技型企業(yè)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，提升風(fēng)險防范水平，更好滿足科技型企業(yè)融資需求。同時，在當(dāng)前商業(yè)銀行凈息差持續(xù)承壓的背景下，股份制銀行要充分利用好央行科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，有效降低科技創(chuàng)新企業(yè)融資成本。

（來源：中國銀行保險報）