截至2月13日，已有135家險企（不含再保險公司）披露了2024年四季度償付能力報告，銀行系險企2024年的經(jīng)營業(yè)績也隨之揭曉。數(shù)據(jù)顯示，2024年9家銀行系險企合計實現(xiàn)保險業(yè)務收入超過3800億元，合計實現(xiàn)凈利潤117.05億元，其中8家銀行系險企去年盈利，1家虧損。

受訪專家表示，新會計準則的切換對部分險企凈利潤等指標產(chǎn)生了較大影響，提升了其利潤表現(xiàn)。展望未來，銀行系險企發(fā)展前景較好，在新形勢下，還要跳出傳統(tǒng)的銀保模式，探索應用科技提高生產(chǎn)力，推動業(yè)務更好發(fā)展。

8家險企去年盈利

銀行系險企指的是由銀行直接控股或間接控股的保險公司。受股權(quán)關(guān)系影響，他們與母行具備更緊密的合作關(guān)系，因此在經(jīng)營銀保渠道方面具備一定的資源優(yōu)勢。

9家銀行系險企包括中郵人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中郵人壽”）、交銀人壽保險有限公司（以下簡稱“交銀人壽”）、工銀安盛人壽保險有限公司（以下簡稱“工銀安盛人壽”）、農(nóng)銀人壽保險股份有限公司（以下簡稱“農(nóng)銀人壽”）、招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱“招商信諾人壽”）、中銀三星人壽保險有限公司（以下簡稱“中銀三星人壽”）、建信人壽保險股份有限公司（以下簡稱“建信人壽”）、中荷人壽保險有限公司（以下簡稱“中荷人壽”）、光大永明人壽保險有限公司。

數(shù)據(jù)顯示，保險業(yè)務收入方面，9家銀行系險企去年合計實現(xiàn)保險業(yè)務收入3842.28億元。其中，中郵人壽、工銀安盛人壽、招商信諾人壽分別實現(xiàn)保險業(yè)務收入1349.40億元、458.08億元、414.83億元，位列前三名。從同比增幅來看，中郵人壽、農(nóng)銀人壽、中銀三星人壽、中荷人壽去年保險業(yè)務收入均同比增長超過20%。

凈利潤方面，9家銀行系險企中有8家險企去年盈利，8家險企盈利額合計為134.32億元；1家險企虧損，虧損額為17.27億元。9家險企合計實現(xiàn)凈利潤117.05億元。相較于2023年3家險企虧損、6家盈利的情況，2024年銀行系險企的經(jīng)營業(yè)績有所回暖。

值得注意的是，9家銀行系險企中，中郵人壽、交銀人壽、工銀安盛人壽、農(nóng)銀人壽和建信人壽均在報告中表示，其對凈利潤、總資產(chǎn)、投資收益率、綜合投資收益率等指標采用了新會計準則進行核算。

中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛表示，新會計準則對金融資產(chǎn)進行了重新分類，同時對保險公司的凈利潤核算規(guī)則也有所調(diào)整。整體來看，在目前利率中樞持續(xù)下行的背景下，新會計準則的實施有利于提升保險公司的利潤表現(xiàn)。

跳出傳統(tǒng)模式

去年以來，在實施“報行合一”（保險公司必須嚴格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率）和取消銀?！?+3”政策（商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作）的背景之下，較為重視銀保渠道的銀行系險企也受到一定程度的影響。

就“報行合一”對銀行系險企的影響而言，保險信息平臺懂保匯的創(chuàng)始人兼CEO陸敏分析稱，該政策對銀行系險企的負債端是利好，有利于壓降渠道費用，不過銀行系險企的較好發(fā)展還要基于“報行合一”執(zhí)行后，險企業(yè)務結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和價值業(yè)務的增長。

陸敏表示，銀行系險企的前景非常光明，但要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，還需從兩個方面進行業(yè)務優(yōu)化。一是需要母行對發(fā)展保險業(yè)務進行合適的定位，不同的定位會影響到險企發(fā)展的戰(zhàn)略目標和路徑；二是銀行系險企要跳出傳統(tǒng)銀保的業(yè)務模式，并采用現(xiàn)代科技，尤其是人工智能技術(shù)等先進生產(chǎn)力，提高產(chǎn)能、降低運營成本，提高銀行系險企的產(chǎn)品吸引力。

來源：證券日報