日前，為提高廣東保險業(yè)“退保黑產(chǎn)”治理工作信息化水平，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)模型在專項治理工作中的應(yīng)用，廣東省保險中介行業(yè)協(xié)會聯(lián)合廣東省保險行業(yè)協(xié)會舉辦廣東保險銷售從業(yè)人員高風(fēng)險業(yè)務(wù)、高風(fēng)險人員風(fēng)控建模交流會。保通保險代理有限公司（以下簡稱“保通代理”）、中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司（以下簡稱“中國銀保信”）應(yīng)邀做主題分享，廣東金融監(jiān)管局金融消保處、人身保險監(jiān)管處干部應(yīng)邀參會，517名保險中介機(jī)構(gòu)、保險公司的主要負(fù)責(zé)人和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、業(yè)務(wù)管理、合規(guī)管理、信息技術(shù)等部門相關(guān)人員參會。

根據(jù)會議安排，廣東省保險中介行業(yè)協(xié)會副會長單位、互聯(lián)網(wǎng)保險中介專業(yè)委員會主任單位保通代理分享了借助人工智能業(yè)務(wù)防線構(gòu)建防范打擊“退保黑產(chǎn)”的實踐經(jīng)驗。

“保通代理以數(shù)據(jù)平臺為基礎(chǔ)、風(fēng)控規(guī)則平臺為紐帶，將風(fēng)控決策落地全業(yè)務(wù)場景、貫穿全業(yè)務(wù)周期，通過‘系統(tǒng)+模型’敏捷高效管控高風(fēng)險業(yè)務(wù)、高風(fēng)險人員。”保通代理風(fēng)險管理部總監(jiān)繆玉明介紹，針對當(dāng)前“退保黑產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)鏈組織嚴(yán)密、上下游串聯(lián)等特點，公司通過大數(shù)據(jù)積累和機(jī)器學(xué)習(xí)搭建了A端代理人關(guān)聯(lián)關(guān)系模型、C端客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系模型，深入挖掘風(fēng)險線索、提示疑似黑產(chǎn)團(tuán)伙、留存涉案證據(jù)。在風(fēng)控工作信息化、智能化建設(shè)的協(xié)助下，保通代理人身保險保單13個月繼續(xù)率穩(wěn)定保持在95%以上。

中國銀保信有關(guān)負(fù)責(zé)人從保險從業(yè)人員數(shù)據(jù)建模、車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)風(fēng)控建模、健康險核保核賠數(shù)據(jù)建模等三個角度介紹了中國銀保信近年來在保險行業(yè)數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域取得的成績與經(jīng)驗。在保險從業(yè)人員風(fēng)控領(lǐng)域，通過對從業(yè)者執(zhí)業(yè)經(jīng)歷、業(yè)務(wù)品質(zhì)及異常風(fēng)險事件等因素的完整刻畫，形成了從業(yè)人員的綜合風(fēng)控指標(biāo)；在車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)風(fēng)控建模方面，通過對車輛配置等靜態(tài)數(shù)據(jù)和車輛行駛等動態(tài)數(shù)據(jù)綜合計算，支持行業(yè)保險產(chǎn)品研發(fā)、銷售承保、定價及理賠的全過程；在健康險及意外險數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域，通過整合全行業(yè)意外險、健康險、壽險經(jīng)營數(shù)據(jù)，實現(xiàn)以自然人或企業(yè)法人為中心的風(fēng)險信息庫，主要以評分或標(biāo)簽的形式提供場景化的信息查詢服務(wù)。

廣東省保險中介行業(yè)協(xié)會秘書長郭海濱在會上號召全體會員單位，通過保險銷售人員個人特征信息、培訓(xùn)及分級授權(quán)信息、日常展業(yè)信息及在理賠糾紛、客戶投訴中的角色表現(xiàn)等多維度數(shù)據(jù)，利用機(jī)器學(xué)習(xí)、算法及人工智能技術(shù)從信息洪流中挖掘規(guī)律，識別行為表現(xiàn)偏離正軌的異常點，提早識別高風(fēng)險人員、高風(fēng)險業(yè)務(wù)，提早開展風(fēng)控干預(yù)，減少公司損失、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

“會員單位在開展風(fēng)控建模時要將跨部門協(xié)作落到實處，不僅要打通前、中、后臺的信息壁壘，探索搭建多維度、多要素、多層次的高風(fēng)險人員、高風(fēng)險業(yè)務(wù)預(yù)警模型，更要與行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)互通，形成聯(lián)防聯(lián)治高壓網(wǎng)，高風(fēng)險人員一處失信，處處受限?！惫I表示。

來源：中國銀行保險報