各家銀行對(duì)賬戶(hù)的清理整頓仍在繼續(xù)。

11月25日上午，?？h農(nóng)商銀行、長(zhǎng)垣農(nóng)商銀行、固始農(nóng)商銀行、中牟農(nóng)商銀行等多家銀行在官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱(chēng)，將對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)進(jìn)行治理。而11月24日，吐魯番市農(nóng)信聯(lián)社在官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱(chēng)，將開(kāi)展部分個(gè)人手機(jī)銀行賬戶(hù)清理工作。

梳理發(fā)現(xiàn)，近一月來(lái)已經(jīng)有數(shù)十家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展各類(lèi)銀行賬戶(hù)整頓，且清理范圍不一。比如，除常規(guī)的長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)外，還涉及“一人多戶(hù)”、社?？ń鹑谫~戶(hù)、手機(jī)銀行賬戶(hù)、不合規(guī)賬戶(hù)等。

至少四家農(nóng)商行今日發(fā)文 開(kāi)展長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)治理

今日上午，浚縣農(nóng)商銀行、固始農(nóng)商銀行、長(zhǎng)垣農(nóng)商銀行、中牟農(nóng)商銀行等在官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱(chēng)，將開(kāi)展銀行結(jié)算賬戶(hù)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)治理。

其中， ?？h農(nóng)商銀行表示，截至今年12月16日，對(duì)兩年（含）以上未發(fā)生資金收付交易（不包括結(jié)息、司法扣劃、扣收手續(xù)費(fèi)）且余額在人民幣50元（含）以下的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)等，該行將轉(zhuǎn)為久遠(yuǎn)戶(hù)。屆時(shí)該賬戶(hù)將暫停各渠道服務(wù)，無(wú)法進(jìn)行結(jié)算交易。

固始農(nóng)商銀行還表示，截至今年12月16日，對(duì)社保賬戶(hù)已注銷(xiāo)、連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生資金收付交易（不包括結(jié)息、司法扣劃、扣收手續(xù)費(fèi)）且余額在人民幣50元（含）以下的社?？ń鹑谫~戶(hù)，將轉(zhuǎn)為久懸戶(hù)。

中牟農(nóng)商銀行今日表示，如客戶(hù)的賬戶(hù)在本次長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)治理范圍，為避免其賬戶(hù)使用受到影響，請(qǐng)攜帶本人有效身份證件到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶(hù)激活、資金支取或銷(xiāo)戶(hù)等業(yè)務(wù)；也可以通過(guò)該行手機(jī)銀行自主辦理賬戶(hù)激活。

手機(jī)銀行賬戶(hù)也需清理、一人多戶(hù)需規(guī)范...數(shù)十家銀行大整頓“五花八門(mén)”

不完全統(tǒng)計(jì)，近一個(gè)月來(lái)，約有數(shù)十家中小銀行密集發(fā)布公告，進(jìn)行各類(lèi)銀行賬戶(hù)整頓、清理，且涉及知名上市城商行，不過(guò)大部分還是以地方農(nóng)商行、農(nóng)信社等中小金融機(jī)構(gòu)為主。

11月22日，蘭州銀行在官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱(chēng)，將對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且為欠該行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行清理，并已通過(guò)短信告知客戶(hù)。逾期未確認(rèn)的該行將視同客戶(hù)自愿銷(xiāo)戶(hù)。

還注意到，從本輪銀行賬戶(hù)整頓來(lái)看，其范圍堪稱(chēng)“五花八門(mén)”。除了常規(guī)的久懸不動(dòng)戶(hù)外，還包括部分手機(jī)銀行賬戶(hù)、一人多戶(hù)等。

比如，11月24日，吐魯番市農(nóng)信聯(lián)社在官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱(chēng)，將開(kāi)展個(gè)人手機(jī)銀行賬戶(hù)清理工作。該聯(lián)社表示，2017年1月1日之前個(gè)人手機(jī)銀行未登錄、未發(fā)生主動(dòng)交易且單筆限額3000元、日累計(jì)限額5000元的個(gè)人手機(jī)銀行客戶(hù)，擬進(jìn)行批量銷(xiāo)戶(hù)清理工作。

再比如，11月22日，揭陽(yáng)農(nóng)商銀行在官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱(chēng)，將持續(xù)對(duì)一人名下多個(gè)1類(lèi)賬戶(hù)進(jìn)行確認(rèn)清理。如客戶(hù)在該行開(kāi)設(shè)上述賬戶(hù)超過(guò)一個(gè)，請(qǐng)于2025年12月20日前攜帶本人有效身份證及存款介質(zhì)到銀行網(wǎng)店確認(rèn)開(kāi)戶(hù)的合理性，并建議對(duì)長(zhǎng)期不使用的賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。

此外，11月20日，泉州農(nóng)商銀行在官方微信公眾號(hào)發(fā)文稱(chēng)，將清理低效個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶(hù)。對(duì)于連續(xù)兩年無(wú)主動(dòng)交易并且存款余額低于10元的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)（包括借記卡、結(jié)算性存折賬戶(hù)），施行1個(gè)月的公告期（11月20日—12月20人）。如仍需使用，請(qǐng)?jiān)谇謇碇埃黾淤~戶(hù)存款，以避免被清理。

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、節(jié)約銀行資源、響應(yīng)政策需求...銀行各有苦衷

為什么近期各地銀行在持續(xù)開(kāi)展各類(lèi)銀行賬戶(hù)的整頓？對(duì)此，某券商銀行業(yè)分析師表示，主要還是和監(jiān)管要求、政策調(diào)整有關(guān)。近年來(lái)國(guó)家在反電信詐騙、反洗錢(qián)方面有諸多新要求，銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的壓力也日趨增大，不得不主動(dòng)調(diào)整。當(dāng)然，一些銀行也會(huì)有節(jié)約成本等方面的考量。

注意到，正是在今年11月上旬，歷經(jīng)5年修訂的《中國(guó)人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（下稱(chēng)《反洗錢(qián)法》）正式通過(guò)，將于2025年1月1日起施行?！斗聪村X(qián)法》要求完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)，明確要求依法建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；根據(jù)反洗錢(qián)工作的發(fā)展，在客戶(hù)身份識(shí)別制度基礎(chǔ)上進(jìn)一步建立客戶(hù)盡職調(diào)查制度。值得注意的是，《反洗錢(qián)法》還加大了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)及人員的違法處罰力度。

從各大銀行公開(kāi)披露的理由來(lái)看，也有銀行明確提出和反電信詐騙、防范風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。比如，新源農(nóng)商銀行明確指出，開(kāi)展個(gè)人銀行賬戶(hù)清理，是“為進(jìn)一步做好賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，切實(shí)保障客戶(hù)賬戶(hù)資金安全，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)”；吐魯番農(nóng)信聯(lián)社也明確指出，對(duì)個(gè)人手機(jī)銀行長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶(hù)進(jìn)行批量銷(xiāo)戶(hù)清理工作，是為了“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)”等。揭陽(yáng)農(nóng)商銀行則指出，清理”一人多戶(hù)”是根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求。

此外，泉州農(nóng)商銀行則提出，清理低效個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶(hù)的目的，是“為推動(dòng)落實(shí)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)分類(lèi)管理制度，節(jié)約資源，更好地提供服務(wù)”。蘭州銀行等多家銀行則表示，開(kāi)展賬戶(hù)清理，是根據(jù)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定和要求。

（來(lái)源： 財(cái)聯(lián)社）