國家金融監(jiān)督管理總局日前公布2024年三季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤1.9萬億元；資產(chǎn)質(zhì)量方面，商業(yè)銀行不良貸款率為1.56%，環(huán)比二季度持平，較一季度下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。在效益性指標(biāo)方面，銀行凈息差進(jìn)一步收窄，非利息收入占比也有所下降。

不良貸款率為1.56%

從商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力來看，數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.4萬億元，較上季度末增加371億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，與上季度末基本持平。

同時(shí)，今年前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.9萬億元,同比增長0.5%。截至三季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為7.1萬億元，較上季末增加830億元；撥備覆蓋率為209.48%，較上季度末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.27%，較上季度末基本持平。

數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)持續(xù)加強(qiáng)。2024年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額79.8萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額32.6萬億元，同比增長14.7%。

2024年前三季度，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.79萬億元，同比增長7.2%；賠款與給付支出1.73萬億元，同比增長23.8%；新增保單件數(shù)784億件，同比增長46%。

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力方面，2024年三季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為7.1萬億元，較上季末增加830億元；撥備覆蓋率為209.48%，較上季末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為15.62%，較上季末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)償付能力方面，2024年三季度末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為197.4%，核心償付能力充足率為135.1%。

金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤日前出席中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)召開的第七次會(huì)員大會(huì)時(shí)強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)要把握正確發(fā)展理念，樹立大保險(xiǎn)觀，找準(zhǔn)機(jī)構(gòu)定位，堅(jiān)持正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險(xiǎn)觀，不斷優(yōu)化保險(xiǎn)供給。要切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，加快由追求速度和規(guī)模向以價(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，提升專業(yè)化經(jīng)營管理能力，健全考核激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)服務(wù)向基層延伸、產(chǎn)品向細(xì)分領(lǐng)域拓展。要堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線，妥善應(yīng)對(duì)利差損風(fēng)險(xiǎn)，深入實(shí)施“報(bào)行合一”，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)，拓寬資本補(bǔ)充渠道，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

凈息差環(huán)比下降

凈息差是反映商業(yè)銀行經(jīng)營效益的關(guān)鍵指標(biāo)之一。國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年三季度商業(yè)銀行凈息差降至1.53%，較今年二季度下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

具體來看，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行三季度凈息差分別為1.45%、1.63%、1.43%、4.13%、1.72%、1.44%。

其中，除股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的凈息差與上季度持平外，今年以來，大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行的凈息差均呈下降趨勢。

與此同時(shí)，商業(yè)銀行非利息收入占比也持續(xù)下降，進(jìn)一步拖累了銀行營收增長。數(shù)據(jù)顯示，今年三季度商業(yè)銀行非利息收入占比從二季度的24.31%進(jìn)一步下降至22.95%。

今年以來，7月份和10月份公布的1年期和5年期以上LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）均累計(jì)下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，促進(jìn)降低實(shí)際貸款利率水平。商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)端利率下行，加強(qiáng)負(fù)債成本管理以穩(wěn)定凈息差。多家上市銀行也在近期的2024年三季度業(yè)績說明會(huì)及投資者關(guān)系活動(dòng)中對(duì)凈息差改善措施這一投資者頗為關(guān)心的話題進(jìn)行回應(yīng)。

“當(dāng)前商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)處于歷史低位。必須充分認(rèn)識(shí)到，凈利息收入仍是當(dāng)前和未來一段時(shí)間銀行的主要收入來源，應(yīng)采取更多措施將銀行凈息差維持在合理水平。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示。

同時(shí)，中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐表示，整體而言，受LPR下調(diào)、有效信貸需求不足影響，三季度資產(chǎn)端收益率仍存下行壓力，但前期存款掛牌利率下調(diào)節(jié)約效果逐步釋放，助力息差基本保持平穩(wěn)。展望未來，由于存量按揭貸款利率調(diào)整，存款掛牌利率下降的作用仍在延續(xù)，預(yù)計(jì)今年四季度到明年上半年息差仍有下行壓力，2025年底行業(yè)息差或?qū)⒒芈渲?.4%—1.45%附近。

（來源：北京商報(bào)）