日前，長沙銀行公告稱，涉及該行5.9億元信托貸款的訴訟案進入二審程序。此前，長沙市中級人民法院已就渤海國際信托股份有限公司（以下簡稱“渤海國際信托”）訴宜華生活科技股份有限公司（以下簡稱“宜華生活”）一案作出一審判決，判決宜華生活償還借款本金及相關費用。宜華生活不服一審判決，已向湖南省高級人民法院提起上訴。

長沙銀行踩雷宜華生活

2020年1月7日，長沙銀行作為渤?！らL銀第4期單一資金信托計劃的委托人和受益人，向信托計劃受托人渤海國際信托交付了5.9億元信托資金，由渤海國際信托向宜華生活科技公司發(fā)放信托貸款本金5.9億元，貸款期限為3年。

宜華生活為該筆貸款提供了最高額股權質(zhì)押擔保和最高額質(zhì)押擔保，宜華企業(yè)（集團）有限公司及劉紹喜為該貸款提供連帶責任保證擔保。

由于宜華生活未能按期償還貸款本息，渤海國際信托作為原告向湖南省長沙市中級人民法院提起訴訟。2024年9月，長沙市中級人民法院一審判決渤海國際信托勝訴，要求宜華生活償還5.9億元本金及相關利息、罰息和質(zhì)押物保管費等。宜華生活不服一審判決，已向湖南省高級人民法院提起上訴。

此次上訴的主要爭議點在于宜華生活請求撤銷一審判決中關于質(zhì)押物監(jiān)管費443.6萬元的判決，認為其無需承擔該筆費用。此外，宜華生活還請求由渤海國際信托承擔一審和二審中關于質(zhì)押物保管費的受理費。目前，湖南省高級人民法院已受理該上訴案件。

公開信息顯示，長沙銀行此前曾“熱衷”信托投資。據(jù)長沙銀行2017年財報顯示，2017年該行加大了信托的投資，截至2017年末應收款項類投資中信托計劃為550.27億元，較2016年末的267.03億元增加超1倍。

多次踩雷，長沙銀行風控能力受質(zhì)疑

此次案件涉及的宜華生活因財務造假，已處于退市狀態(tài)。2021年，中國證監(jiān)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，宜華生活2016年至2019年定期報告存在嚴重虛假記載。一是通過虛構銷售業(yè)務、虛增銷售額等方式虛增利潤20余億元；二是通過偽造銀行單據(jù)等方式虛增銀行存款80余億元；三是未按規(guī)定披露與關聯(lián)方資金往來300余億元。中國證監(jiān)會對宜華生活及相關責任人員給予警告并罰款的行政處罰，劉紹喜也被采取終身證券市場禁入措施。除長沙銀行外，還有上海證券與宜華生活有債券交易糾紛。

值得注意的是，這并非長沙銀行第一次踩雷。2018年8月至2019年6月，長沙銀行與金旺鉍業(yè)簽訂了多份《人民幣借款合同》，并向金旺鉍業(yè)發(fā)放了貸款。此后金旺鉍業(yè)被郴州市中級人民法院裁定破產(chǎn)重整，無法保障長沙銀行貸款本息的清償。據(jù)統(tǒng)計，金旺鉍業(yè)所欠長沙銀行的貸款本息合計超9億元人民幣。因此，長沙銀行只能將所涉貸款進行了核銷處理。長沙銀行曾還經(jīng)踩雷新華聯(lián)，涉及15.8億元授信余額前途未卜，此外還涉及恒大汽車的14億元借款面臨損失風險等等。這不僅令人質(zhì)疑長沙銀行風控能力。

業(yè)內(nèi)專家指出，雖然法律途徑是解決這類糾紛的重要手段，但由于企業(yè)的資產(chǎn)狀況往往已經(jīng)惡化，即便勝訴也可能面臨執(zhí)行難的問題。因此，金融機構在進行信貸審批時應更加注重風險控制，加強貸前調(diào)查和貸后管理，以減少類似事件的發(fā)生。

關注類貸款增加，長沙銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨挑戰(zhàn)

長沙銀行表示，已對該筆貸款足額計提減值準備，預計本次訴訟事項不會對本行本期利潤或期后利潤造成重大影響。盡管如此，長沙銀行仍面臨一些挑戰(zhàn)。截至2024年三季度末，長沙銀行的不良貸款率為1.16%，保持穩(wěn)定。然而，其關注類貸款比率持續(xù)上升，達到2.48%，較年初上升66個基點，顯示潛在的壞賬風險加大。

此外，長沙銀行的股東湖南興業(yè)投資也在持續(xù)減持股份。自2024年二季度以來，湖南興業(yè)投資已累計減持超過3365萬股。另據(jù)公開信息，2024年10月，上市公司湘郵科技公告清倉出售其持有的長沙銀行485.06萬股股票。

（來源： 金融界）