近日，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局贛州監(jiān)管分局公布的消息，江西尋烏農(nóng)商銀行和江西安遠(yuǎn)農(nóng)商銀行收罰單，事涉違規(guī)發(fā)放貸款等。

江西兩家農(nóng)商行收罰單，多名相關(guān)責(zé)任人被罰

江西尋烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因通過為不良貸款借新還舊掩蓋不良；向公職人員發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款；員工貸款資金流入限制性領(lǐng)域，被罰款85萬(wàn)元。

羅冰（時(shí)任江西尋烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司新區(qū)支行行長(zhǎng)）對(duì)江西尋烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司通過為不良貸款借新還舊掩蓋不良事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，受到警告并被罰款6萬(wàn)元。

潘其森（時(shí)任江西尋烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長(zhǎng)）、趙永輝（時(shí)任江西尋烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸部副總經(jīng)理）二人對(duì)江西尋烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司向公職人員發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，受到警告并被罰款5萬(wàn)元。

劉秉艷（時(shí)任江西尋烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司長(zhǎng)寧支行柜員）對(duì)江西尋烏農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工貸款資金流入限制性領(lǐng)域事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，受到警告并被罰款6萬(wàn)元。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)贛州監(jiān)管分局2022年第102—108號(hào)行政處罰信息公開表顯示，江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因個(gè)人綜合消費(fèi)貸款被挪用、信用卡業(yè)務(wù)管理不審慎、違規(guī)發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款、貸款發(fā)放審查不到位，被罰款125萬(wàn)元。

唐林（江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司版石支行）對(duì)江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人綜合消費(fèi)貸款被挪用的違法行為負(fù)直接責(zé)任，受到警告。

廖敘明（江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）對(duì)江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人綜合消費(fèi)貸款被挪用及信用卡業(yè)務(wù)管理不審慎的違法行為負(fù)直接責(zé)任，受到警告。

杜春強(qiáng)（江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司東江源支行）、何荷（江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司東江源支行）、歐陽(yáng)育（江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）三人對(duì)江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款的違法行為負(fù)直接責(zé)任，受到警告。

李麗梅（江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）對(duì)江西安遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款發(fā)放審查不到位的違法行為負(fù)直接責(zé)任，受到警告。

貸款業(yè)務(wù)成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”，信貸資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域問題突出

今年以來，金融監(jiān)管部門強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管進(jìn)一步持續(xù)和深化。根據(jù)金融監(jiān)管總局網(wǎng)站披露的行政處罰信息，在總局機(jī)關(guān)、監(jiān)管局本級(jí)、監(jiān)管分局本級(jí)已披露罰單中，涉及銀行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)的罰單逾千張，罰款超10億元。其中，貸款業(yè)務(wù)是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。 主要問題包括貸后管理不到位、貸款“三查”不嚴(yán)、流動(dòng)資金貸款被挪用、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)和股市等。

處罰案例包括石家莊市欒城農(nóng)村信用合作聯(lián)社因印章風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全、貸后管理不到位等問題被罰款140萬(wàn)元；遂川洪都村鎮(zhèn)銀行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、員工行為管理不到位、違規(guī)辦理借新還舊和展期等問題被罰款100萬(wàn)元。

監(jiān)管部門一直明令禁止信貸資金挪作他用，已有超過30家銀行發(fā)布聲明，嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、股市等領(lǐng)域，不得用于股票、期貨、金融衍生品投資，以及國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將采取提前收回貸款、中止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款、清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用等措施。

然而，信貸資金違規(guī)流入樓市、股市等限制性領(lǐng)域的現(xiàn)象依然存在。不少銀行人士認(rèn)為，部分銀行的內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)管理存在漏洞，缺乏有效的監(jiān)控機(jī)制，導(dǎo)致貸款審批流程不嚴(yán)謹(jǐn)。一些銀行將業(yè)績(jī)指標(biāo)作為主要考核標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致員工為追求業(yè)績(jī)而忽視合規(guī)性。此外，銀行信貸業(yè)務(wù)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈，部分銀行可能在風(fēng)險(xiǎn)控制上有所松懈，以獲取更多市場(chǎng)份額。

專家建議，在當(dāng)前金融監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”的大背景下，銀行業(yè)需要進(jìn)一步強(qiáng)化自身內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。同時(shí)，需監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、技術(shù)服務(wù)商等多方合力共同促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)開展。

（來源： 金融界）