華僑系實(shí)控人出境跑路引爆危機(jī)兩個(gè)月后，違法“后門(mén)”仍沒(méi)有被堵上——旗下涉嫌非法吸儲(chǔ)的重要平臺(tái)“僑行天下”APP仍在運(yùn)行。據(jù)了解，11月還有投資者在該APP上購(gòu)買(mǎi)“黃金租賃”理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)權(quán)威人士透露，華僑系實(shí)控人余增云、二號(hào)人物楊宇瀟、三號(hào)人物虞之煒，因涉嫌集資詐騙罪，被杭州市上城區(qū)警方采取“刑事拘留”強(qiáng)制措施。余、楊、虞三人已出境，并被上網(wǎng)追逃。

所謂“華僑系”，是華僑控股集團(tuán)有限公司（下稱“華僑控股”）及其名下控制企業(yè)的統(tǒng)稱。據(jù)報(bào)道，華僑系旗下多個(gè)平臺(tái)包括華僑基金、華僑財(cái)富、僑行天下APP等平臺(tái)以“茅臺(tái)”、“黃金”作為底層資產(chǎn)的名義，吸儲(chǔ)數(shù)十億元。

今年9月初，余、楊二人傳出失聯(lián)。9月9日，余增云控制的創(chuàng)興資源公告承認(rèn)，無(wú)法與余增云取得聯(lián)系。9月10日和23日，中國(guó)黃金集團(tuán)有限公司（下稱“中國(guó)黃金集團(tuán)”）及子公司中鑫國(guó)際融資租賃（深圳）有限公司均發(fā)表聲明撇清關(guān)系，宣稱僑行天下黃金租賃APP所涉相關(guān)協(xié)議系冒用公章。

盡管已經(jīng)爆雷近兩個(gè)月，但仍有不知情的投資者仍在買(mǎi)入黃金租賃理財(cái)產(chǎn)品。投資人金亮（化名）表示，他近日登錄僑行天下APP，發(fā)現(xiàn)11月2日仍有人購(gòu)買(mǎi)了已經(jīng)涉嫌集資詐騙的理財(cái)產(chǎn)品。

“后門(mén)”仍未堵

金亮提供的截圖顯示，該名手機(jī)尾號(hào)為“194”的投資者，11月2日下午3點(diǎn)左右下單購(gòu)買(mǎi)16克黃金租賃產(chǎn)品，約合金額9000余元。據(jù)了解，9月10日，杭州上城區(qū)警方就華僑系非法吸儲(chǔ)進(jìn)行了立案?jìng)刹?。但截圖顯示，9月下旬至今，仍有幾十單黃金租賃理財(cái)產(chǎn)品成交。其中一筆最大的金額是9月12日購(gòu)買(mǎi)的30天564克黃金租賃，耗資超過(guò)30萬(wàn)元。

老用戶仍能登錄APP和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，那么剛注冊(cè)的新用戶呢？

以新用戶名義進(jìn)入該APP，發(fā)現(xiàn)同樣仍能注冊(cè)和登錄，只是沒(méi)有了“黃金理財(cái)”這個(gè)模塊，但新用戶仍能下單購(gòu)買(mǎi)黃金產(chǎn)品，商城區(qū)也仍可正常下單付款。

杭州市上城區(qū)已對(duì)華僑系案件成立了相應(yīng)的工作專班。不過(guò)截至目前，官方尚未公開(kāi)通報(bào)案件相關(guān)進(jìn)展。

華僑系除上述三人外，另有9人被采取強(qiáng)制措施，警方另對(duì)16名重點(diǎn)人員進(jìn)行了邊控。

不過(guò)金亮表示，華僑系自9月上旬爆出危機(jī)以來(lái)，無(wú)論是華僑控股，還是旗下華僑基金、華僑天下的官網(wǎng)、APP，他均未發(fā)現(xiàn)有相關(guān)警示或公告。

與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)上也出現(xiàn)一些真假難辨的所謂“華僑系“的公告，從公告內(nèi)容來(lái)看，若投資者因急于兌付和退款參與其中，很可能會(huì)受到二次傷害。

金亮表示，9月初爆雷后，是華僑天下的區(qū)域負(fù)責(zé)人口頭告知他華僑系已發(fā)生危機(jī)，所謂“停止兌付”也一直未見(jiàn)官方發(fā)文。

從華僑系一些投資者維權(quán)群了解到，四川、湖北、廣東等地的部分投資者是在大約十天前才被通知牦?？萍脊颈祝a(chǎn)品或無(wú)法兌付，而下達(dá)通知的渠道也并非官方渠道。

一個(gè)涉嫌非法吸儲(chǔ)的組織被采取強(qiáng)制措施之后，該組織所使用的平臺(tái)或者工具，應(yīng)該由誰(shuí)以及如何去處置？一般性的程序和責(zé)任又是如何規(guī)定和界定的？

北京一位不愿具名的律師評(píng)論表示，從以往案例來(lái)看，一般公安網(wǎng)絡(luò)安全部門(mén)會(huì)對(duì)涉案網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作暫停注冊(cè)，至少該APP所涉嫌犯罪的相關(guān)功能和界面會(huì)予以關(guān)閉，并以合適的方式向該APP的使用者進(jìn)行公告。

僑行天下涉及人數(shù)廣、金額大

公開(kāi)信息顯示，僑行天下是由牦牛信息科技（杭州）有限公司（下稱“牦?？萍肌保┩瞥龅膶Ｗ⒂跒閺V大海外華僑提供優(yōu)惠購(gòu)物的手機(jī)軟件。2019年12月僑行天下正式上線。

企查查顯示，牦?？萍挤ǘù砣藶闂钣顬t，股東為華僑控股，和華僑控股旗下的杭州華僑貨幣兌換有限公司；華僑控股背后的三名股東則是國(guó)壹投資管理（上海）合伙企業(yè)（有限合伙）、浙江益華實(shí)業(yè)有限公司和中國(guó)華僑公益基金會(huì)。華僑控股穿透后的大股東，為楊宇瀟。

盡管中國(guó)黃金已經(jīng)聲明撇清與僑行天下的關(guān)系，但僑行天下官網(wǎng)，以及僑行天下APP均介紹稱“僑行天下是在‘一帶一路’倡議下，在中國(guó)僑聯(lián)、華僑控股、中國(guó)黃金大力支持下，由牦?？萍悸?lián)合知名技術(shù)團(tuán)隊(duì)為國(guó)內(nèi)外華人華僑打造的全球精品一站式購(gòu)物平臺(tái)”。

僑行天下官網(wǎng)

據(jù)了解，僑行天下黃金租賃理財(cái)產(chǎn)品交易步驟主要包括，投資者在僑行天下平臺(tái)上選擇相應(yīng)的數(shù)量和期限，提交訂單與平臺(tái)簽訂《實(shí)物黃金購(gòu)買(mǎi)協(xié)議》，并同時(shí)與“黃金租賃單位”（中國(guó)黃金集團(tuán)子公司）簽訂《用戶黃金購(gòu)買(mǎi)及租賃協(xié)議》，平臺(tái)向上海黃金交易所購(gòu)買(mǎi)黃金并移交租賃單位，租賃收益同步計(jì)算。

以10克黃金（假設(shè)按時(shí)價(jià)計(jì)3000元）租賃90天為例，到期投資者將獲得本金3000元，外加租賃收益60元； 如果選擇實(shí)物結(jié)算，則投資者收取10克黃金再收60元收益。

與其他APP將核心功能放置在首頁(yè)面不同的是，進(jìn)入僑行天下APP，首先進(jìn)入的是商城的購(gòu)買(mǎi)頁(yè)面，而要購(gòu)買(mǎi)黃金租賃理財(cái)產(chǎn)品，必須進(jìn)入“我的”，才能出現(xiàn) “黃金租賃”選項(xiàng)。

進(jìn)入該界面，可以看到黃金租賃為10克黃金起買(mǎi)，即投資金額僅需幾千元，兌付期限有30天、90天、180天不等的選項(xiàng)。

與華僑系線下“鼎新”黃金理財(cái)產(chǎn)品需要100萬(wàn)投資門(mén)檻相比，僑行天下APP因?yàn)轭~度小，期限靈活，簽約方便而聚集了眾多的投資人，受害人數(shù)和未兌付金額或是華僑系所有融資平臺(tái)中最大的。

（來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)）