“截至今年三季度末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額32.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.69%?！苯?，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度，全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。

近年來，商業(yè)銀行著力做好普惠金融大文章，推動(dòng)普惠信貸供給保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)，將更多資源配置到重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添動(dòng)力。

產(chǎn)業(yè)必振興

鄉(xiāng)村要振興，產(chǎn)業(yè)必振興。“我們以縣域特色產(chǎn)業(yè)南江黃羊養(yǎng)殖和金銀花生產(chǎn)為切入點(diǎn)，積極發(fā)揮政策性金融資金優(yōu)勢(shì)，聚焦‘一羊一花’做文章，推動(dòng)南江縣大河鎮(zhèn)芭蕉溪村實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、旅游景區(qū)、生活社區(qū)‘三區(qū)同建’，生產(chǎn)生活生態(tài)‘三生同步’、一二三產(chǎn)業(yè)‘三產(chǎn)融合’發(fā)展。”農(nóng)發(fā)行巴中市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

地處四川巴中山區(qū)的芭蕉溪村曾是一個(gè)交通不便、發(fā)展滯后、致富無(wú)門的貧困村，村民大多背井離鄉(xiāng)外出務(wù)工。如今，在農(nóng)發(fā)行巴中市分行的定點(diǎn)幫扶下，芭蕉溪村因地制宜發(fā)展起黃羊、金銀花產(chǎn)業(yè)。

產(chǎn)業(yè)支持從何處著手？農(nóng)發(fā)行巴中市分行通過支持芭蕉溪村新建金銀花GAP示范基地及黃羊示范區(qū)，完善村社道路等，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)金銀花、黃羊產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；⒓s化經(jīng)營(yíng)；同時(shí)，投放信貸資金支持芭蕉溪村灌溉水源生態(tài)環(huán)境綜合治理等，實(shí)施“羊—糞（沼）—銀花（牧草）”種養(yǎng)循環(huán)發(fā)展。

為帶動(dòng)村集體和小農(nóng)戶共同參與，該行探索以土地流轉(zhuǎn)方式建立“特色產(chǎn)業(yè)+國(guó)有企業(yè)+村集體資產(chǎn)管理公司+農(nóng)戶”的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，投放信貸資金1.5億元支持建設(shè)南江縣國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園農(nóng)業(yè)主題公園項(xiàng)目。

為讓芭蕉溪農(nóng)民生活更加富裕，該行持續(xù)加大資金支持力度，探索“農(nóng)業(yè)+旅游”發(fā)展道路，創(chuàng)新“景區(qū)+農(nóng)戶”模式，推動(dòng)休閑觀光、采摘體驗(yàn)、民俗展示、親子旅游等業(yè)態(tài)融合發(fā)展，讓村民吃上了“旅游飯”。2023年以來，芭蕉溪村183戶村民參與種花養(yǎng)羊，實(shí)現(xiàn)綜合產(chǎn)值近600萬(wàn)元；累計(jì)接待游客逾3萬(wàn)人次，村民通過土地流轉(zhuǎn)、園區(qū)務(wù)工、餐飲住宿經(jīng)營(yíng)等實(shí)現(xiàn)戶均增收近8000元。

資產(chǎn)變資本

始于唐，興于宋，盛于明清，東陽(yáng)木雕憑借匠心獨(dú)運(yùn)的技藝聲名遠(yuǎn)揚(yáng)。以木雕文化為根基，東陽(yáng)工匠守正創(chuàng)新，走出了一條“非遺+產(chǎn)業(yè)”發(fā)展之路。現(xiàn)如今，木雕紅木家具已成為東陽(yáng)市的標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)，也是當(dāng)?shù)孛逼鋵?shí)的富民產(chǎn)業(yè)。

普惠金融見證了東陽(yáng)紅木一步一個(gè)腳印成為行業(yè)領(lǐng)跑者的發(fā)展歷程。

“沒想到無(wú)形的知識(shí)產(chǎn)權(quán)能變身為實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金資產(chǎn)?！笨吹街R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款資金到賬，東陽(yáng)市善工紅木有限公司負(fù)責(zé)人申屠美麗不禁感慨。作為一家小微企業(yè)，善工紅木一度面臨融資難題。不久前，在浙江稠州商業(yè)銀行的個(gè)性化融資服務(wù)支持下，企業(yè)通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式成功獲得融資。

“東陽(yáng)市紅木產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶普遍存在規(guī)模相對(duì)較小、資金實(shí)力不足、缺乏有效抵押物等情況?！闭憬碇萆虡I(yè)銀行金華東陽(yáng)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，該行著重對(duì)紅木產(chǎn)業(yè)中的3000多家小微企業(yè)和個(gè)體工商戶進(jìn)行信貸傾斜，積極利用第三方融資擔(dān)保等方式，通過“政保貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”等抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新，為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供更多信貸支持。

紅木行業(yè)具有投入資金大、回報(bào)周期長(zhǎng)的特點(diǎn)，同時(shí)企業(yè)缺乏固定抵押物用于融資。針對(duì)紅木家具產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，緩解企業(yè)資金困難，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

今年上半年，工商銀行東陽(yáng)支行向東陽(yáng)市某紅木家具企業(yè)發(fā)放了500萬(wàn)元質(zhì)押貸款?！皬S房是租來的，也沒有其他固定資產(chǎn)，想要申請(qǐng)銀行經(jīng)營(yíng)性貸款存在困難。現(xiàn)在，有了工行‘紅木通’的支持，我們可以放下顧慮專注于將企業(yè)做大做強(qiáng)?！痹摷t木家具企業(yè)負(fù)責(zé)人說。

融資更融智

陜西安康市地處秦嶺、巴山交界處，擁有得天獨(dú)厚的生態(tài)資源。茶葉是安康市紫陽(yáng)縣的支柱產(chǎn)業(yè)。為支持當(dāng)?shù)夭璁a(chǎn)業(yè)發(fā)展，近年來，建設(shè)銀行安康分行創(chuàng)新涉茶信貸模式，不斷加大支持力度，為安康富硒茶注入源源不斷的金融活水。截至目前，該行涉茶貸款余額1.07億元。

55歲的李志忠是一位老茶農(nóng)?！皬臄U(kuò)大茶園規(guī)模，到茶苗種植，再到茶葉的采摘和銷售，多虧了銀行的支持。”李志忠說，2022年，他從建行申請(qǐng)到第一筆5萬(wàn)元“富硒茶葉貸”，用于擴(kuò)大茶園規(guī)模和購(gòu)買茶苗。憑著講誠(chéng)信、守信用，在沒有任何抵押的情況下，建行連續(xù)為他提供貸款支持，如今他已擁有8畝茶園，各項(xiàng)收入超過10萬(wàn)元。

滿足茶農(nóng)的資金需要，是金融支持茶產(chǎn)業(yè)最基礎(chǔ)的一環(huán)。除了融資還要融智。以重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈為主線，建行陜西安康分行積極探索創(chuàng)新金融服務(wù)模式，建立“幫扶資源+金融資源”一體化支持模式，支持當(dāng)?shù)匕l(fā)展壯大茶產(chǎn)業(yè)。

“我們依托‘善融商務(wù)’電商平臺(tái)，助力地方開展電商消費(fèi)幫扶，每年投入大量資金開展安康地區(qū)專屬的優(yōu)惠活動(dòng)，幫助茶葉企業(yè)拓寬銷售渠道?！痹撔胸?fù)責(zé)人稱，截至目前，該行已幫銷茶產(chǎn)業(yè)相關(guān)產(chǎn)品金額合計(jì)超7000萬(wàn)元。不僅如此，聚焦地方重點(diǎn)人才需求，該行還邀請(qǐng)農(nóng)業(yè)專家，圍繞茶葉、農(nóng)旅等當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)產(chǎn)業(yè)開展“金智惠民”培訓(xùn)，協(xié)助定點(diǎn)幫扶專班舉辦紫陽(yáng)縣2024年“金智惠民”中級(jí)評(píng)茶師項(xiàng)目培訓(xùn)班，提升專業(yè)技術(shù)人才技能。

深化政銀企多方合作，開展“普百業(yè)·惠萬(wàn)企”“萬(wàn)企興萬(wàn)村”等活動(dòng)，組團(tuán)下沉服務(wù)，為小微企業(yè)送知識(shí)、送政策，量身定制綜合服務(wù)方案……通過融資與融智相結(jié)合，商業(yè)銀行的普惠金融服務(wù)真正激活了地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的活力。

來源：金融時(shí)報(bào)