當(dāng)前，低空經(jīng)濟(jì)頻繁登上熱門搜索榜單，激發(fā)了各地競(jìng)相追逐。保險(xiǎn)業(yè)同樣面臨著機(jī)遇，并且成為產(chǎn)業(yè)融合的關(guān)鍵一環(huán)。

低空經(jīng)濟(jì)與無人機(jī)保險(xiǎn)

當(dāng)下，低空經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不僅存在于宏觀政策里，也越來越多地出現(xiàn)在我們?nèi)粘Ｉ钪小２徽撌菬o人機(jī)送外賣，還是eVTOL載人飛行，眾多空天技術(shù)與產(chǎn)品正加速普及。而作為低空經(jīng)濟(jì)的重要分支力量——無人機(jī)保險(xiǎn)，其發(fā)展歷程是怎樣的呢？

從時(shí)間維度來看，2015年是無人機(jī)保險(xiǎn)的元年，市場(chǎng)上已經(jīng)有相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品涌現(xiàn)，主要解決無人機(jī)飛行中的意外炸機(jī)損失。

從保險(xiǎn)產(chǎn)品維度來看，無人機(jī)保險(xiǎn)早期產(chǎn)品特點(diǎn)是以機(jī)身+三者險(xiǎn)為主，慢慢又拓展到覆蓋操作人員的保險(xiǎn)保障，隨后又延伸出更多保障，比如對(duì)機(jī)庫進(jìn)行投保等。

從整個(gè)市場(chǎng)角度來看，無人機(jī)保險(xiǎn)早期推廣時(shí)受到多方質(zhì)疑。但經(jīng)過時(shí)間沉淀和普及認(rèn)知，消費(fèi)端逐漸開始從嘗試到習(xí)慣，再到慢慢接受。

從保險(xiǎn)公司角度出發(fā)，在2017年-2019年間，不少險(xiǎn)企小規(guī)模嘗試接受無人機(jī)保險(xiǎn)，但很快進(jìn)入大進(jìn)大退的局面。

隨著市場(chǎng)空間的持續(xù)擴(kuò)容，無人機(jī)保險(xiǎn)進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展階段，險(xiǎn)企開始陸續(xù)嘗試進(jìn)入該賽道。有些保險(xiǎn)公司還創(chuàng)新開發(fā)出新型保障產(chǎn)品，意味著無人機(jī)保險(xiǎn)進(jìn)入新的發(fā)展時(shí)期。

低空保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)

無人機(jī)保險(xiǎn)作為低空保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)中極為重要的一環(huán)，產(chǎn)業(yè)生態(tài)到底是怎樣的？有哪些重要參與者？

首先，低空保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)因受制于整個(gè)行業(yè)時(shí)間較短發(fā)展周期的影響，當(dāng)下的參與者較少。因此，在上游，一些科技公司和傳統(tǒng)再保險(xiǎn)公司的特別團(tuán)隊(duì)成為低空保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的核心力量。

其次，在中游，有不少由總部牽頭、各地分支機(jī)構(gòu)一起，在低空保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的局部上做一些嘗試。進(jìn)入下游分銷階段，低空保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)相對(duì)比較豐富——有傳統(tǒng)專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)代公司和銷售人員來做分銷；也有無人機(jī)生態(tài)相關(guān)企業(yè)和從業(yè)者。

最后，也有不少產(chǎn)業(yè)主權(quán)基金旗下成立的產(chǎn)業(yè)園區(qū)服務(wù)型公司，均在通過線上和線下方式介入融合低空保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)中。

如何做好低空保險(xiǎn)

低空經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)前景廣闊，也讓越來越多的科技公司專注于低空領(lǐng)域。一方面，低空保險(xiǎn)還“年輕”，行業(yè)獨(dú)特性造成其缺乏數(shù)據(jù)。另一方面，低空賽道所涉及產(chǎn)品由于顆粒度較粗，難以準(zhǔn)確界定。對(duì)于險(xiǎn)企而言，很難細(xì)分界定。

在低空保險(xiǎn)賽道，科技公司的做法是：一是客戶將個(gè)人信息和投保設(shè)備信息發(fā)給科技公司，科技公司基于同類機(jī)型的歷史數(shù)據(jù)以及使用場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，并結(jié)合飛行平臺(tái)本身、操作人員或者使用者本身和作業(yè)場(chǎng)景三大類幾百項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)來做準(zhǔn)確定價(jià)。二是在針對(duì)保險(xiǎn)公司無法覆蓋比較偏遠(yuǎn)的地方，同時(shí)無法構(gòu)建自身遠(yuǎn)程服務(wù)能力的難題下，科技公司通過智能化售后服務(wù)平臺(tái)將這些散落的分散需求集中起來，從定責(zé)定損到產(chǎn)品維修再到交付給客戶，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)在線上全鏈條可查可控可溯源。三是在理賠服務(wù)上，從客戶報(bào)案到定損定責(zé)，再到返廠維修等交互全過程，都有專門服務(wù)人員進(jìn)行一對(duì)一全流程服務(wù)銜接。四是在附加服務(wù)上，在一些容易被外界忽略的地方給用戶提供服務(wù)。

低空經(jīng)濟(jì)已有堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)作為支撐，而保險(xiǎn)業(yè)作為其中的重要參與者，將會(huì)帶動(dòng)更多產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）