“點(diǎn)了一份6毛錢的保險(xiǎn)，實(shí)際一年需要繳納300多元?！睋?jù)媒體報(bào)道，宣稱“首月0.6元”就有百萬(wàn)保額的某款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，卻變成了風(fēng)險(xiǎn)之源，想想就很諷刺。

這不過(guò)是“首月0元”保險(xiǎn)的變種。近年來(lái)，監(jiān)管已下發(fā)多個(gè)文件，叫停了該業(yè)務(wù)。但披上“魔方業(yè)務(wù)”外衣后，這一模式又卷土重來(lái)，其運(yùn)作邏輯大體不差：以免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)或以低保費(fèi)、低保額、高免賠保險(xiǎn)等方式吸引客源，進(jìn)而引導(dǎo)客戶“升級(jí)”投保常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

看似處處讓利，實(shí)則步步是坑。首先，“首月×元”不過(guò)是概念游戲，保費(fèi)的大頭都被攤到了后期，該告知的保險(xiǎn)責(zé)任卻被輕輕帶過(guò)：比如，客戶告知書、服務(wù)協(xié)議等關(guān)鍵文件竟然可以一鍵勾選“已閱讀”；其次，明明投保已經(jīng)完成，卻用諸如“保障完善”之類的話術(shù)，讓客戶再去買入遠(yuǎn)超預(yù)計(jì)金額和實(shí)際需要的產(chǎn)品；再次，廣告鏈接暗藏玄機(jī)，一不小心就“被投保”，還能悄悄地開啟“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”；最后，當(dāng)客戶發(fā)現(xiàn)已經(jīng)上當(dāng)，卻遭遇投訴無(wú)門，退保的入口所藏之深，堪比商家的千層套路。

真正的誠(chéng)意，不看吆喝看服務(wù)。動(dòng)輒把“免費(fèi)”掛在嘴邊，消費(fèi)者反而應(yīng)該提高警惕：其一，羊毛出在羊身上，免費(fèi)的往往是最昂貴的，“小恩小惠”背后都是精算；其二，個(gè)別險(xiǎn)企利用人的“損失厭惡”，制造出“不下手就錯(cuò)過(guò)”的錯(cuò)覺，比如，首月保費(fèi)雖然只有幾毛錢，但由于保險(xiǎn)一般都有一定的等待期，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)較難觸發(fā)，對(duì)客戶沒有太大的實(shí)際意義。反之，險(xiǎn)企卻能借機(jī)將客戶“圈起來(lái)”，繼續(xù)拓展其他銷售業(yè)務(wù)，甚至滋生出誘導(dǎo)消費(fèi)、電話信息騷擾等亂象。

相較于其他商品，保險(xiǎn)產(chǎn)品有許多特殊性。它是無(wú)形產(chǎn)品，無(wú)法試用，且各種條款較為復(fù)雜，這就意味著消費(fèi)者決策成本高，口碑效應(yīng)極為重要。片面追求短時(shí)間內(nèi)的銷售規(guī)模，不斷翻新“忽悠式營(yíng)銷”的把戲，不僅是單純的短視行為，更是加劇了惡性競(jìng)爭(zhēng)，影響了整個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)，挑戰(zhàn)了法律的底線。2022年7月，某保險(xiǎn)公司就因銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)宣傳“首月0元”“首月0.1元”等，與產(chǎn)品備案的條款費(fèi)率不一致，被銀保監(jiān)會(huì)罰款100萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人也受到了處罰。

立得住信任，才能贏得未來(lái)。一方面，監(jiān)管既要把握全局，也要照亮“隱秘的角落”，正如有業(yè)內(nèi)人士表示，在此前監(jiān)管嚴(yán)控之下，規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)基本已形成一定的合規(guī)意識(shí)，但一些中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)容易鋌而走險(xiǎn)。另一方面，保險(xiǎn)的基本功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，個(gè)別險(xiǎn)企若是想偷偷轉(zhuǎn)嫁給客戶，還是趁早收手，莫等到失信再難挽回。

（來(lái)源：南方日?qǐng)?bào)）