今年以來，銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)！

據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，截至7月30日，年內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到的罰單已逾千張，罰沒金額總數(shù)超8億元。注意到，與去年同期相比，銀行業(yè)罰單的數(shù)量和規(guī)模均有縮減，千萬級罰單數(shù)量明顯下降，但信貸業(yè)務(wù)違規(guī)和數(shù)據(jù)治理問題仍是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

專家分析指出，罰單數(shù)量和罰款金額的減少意味著銀行業(yè)合規(guī)管理水平提升和行業(yè)生態(tài)向好，未來監(jiān)管要求將持續(xù)趨嚴(yán)，銀行仍需在內(nèi)部管理、合規(guī)意識、風(fēng)險控制方面下功夫。

年內(nèi)罰單規(guī)模同比縮減

又有銀行因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)收到大額罰單。

近日，廈門國際銀行下轄的福州分行和南平分行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)等事由，收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的兩張百萬級罰單。其中，福州分行因其自身及下轄支行貸前調(diào)查和貸后管理不盡職、授信調(diào)查不盡職等15項(xiàng)信貸違規(guī)行為，被罰款690萬元。南平分行則由于流動資金貸款貸前調(diào)查和貸后管理不到位，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入結(jié)構(gòu)性存款、貸款被挪用等事由，被罰款100萬元。

注意到，7月以來銀行業(yè)大額罰單密集出現(xiàn)。同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，央行、國家金融監(jiān)督管理總局及其派駐機(jī)構(gòu)已披露2張千萬級罰單和36張百萬級罰單。

此外，截至7月30日，今年以來監(jiān)管機(jī)關(guān)已開出1060張罰單，受罰的銀行及其分支機(jī)構(gòu)共計1005個，處罰金額及沒收違法所得總額約8.55億元。從罰單數(shù)量和罰金上來看，百萬級罰單共計194張，包括4張千萬級罰單和5張超500萬元的罰單。其中，金額最高的一張罰單為6723.98萬元，開給了平安銀行。

與去年同期相比，今年的罰單規(guī)模有所縮減，尤其是千萬元以上的大額罰單數(shù)量明顯下降。據(jù)梳理，去年同期央行、國家金融監(jiān)管總局和原銀保監(jiān)會共開出罰單1349張，總計罰沒金額約14.46億元。其中，百萬級罰單134張，包括13張千萬級罰單和一張億元級罰單。

“罰單數(shù)量和金額都有明顯下降，說明在目前金融行業(yè)嚴(yán)格監(jiān)管的情況下，銀行業(yè)對經(jīng)營合規(guī)性的重視程度越來越高，業(yè)務(wù)違規(guī)行為也得到有效遏制?！鄙虾＝煌ù髮W(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院、中國發(fā)展研究院副研究員鐘輝勇直言，“但另一方面，今年以來銀行業(yè)處罰金額下降較多，而收到的罰單仍然超過千張，說明目前銀行業(yè)的一些小型違規(guī)行為仍然普遍存在，依舊需要引起高度的重視?！?/p>

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院（ZIBS）助理教授邵輝指出，盡管千萬級以上的大額罰單數(shù)量有所減少，但百萬級的罰單數(shù)量仍然不少，說明當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢并未放松。

信貸與數(shù)據(jù)治理違規(guī)風(fēng)險大

千余張罰單背后，銀行業(yè)務(wù)違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”仍然是信貸領(lǐng)域。

在今年以來披露的1060張罰單中，共篩查出664張涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)事由的罰單，雖較去年同期減少百余張，但仍占比超半數(shù)，相關(guān)罰單合計罰沒金額約6.45億元。而在目前罰沒金額最高的10張罰單中，有8張均指向信貸業(yè)務(wù)問題。

“信貸業(yè)務(wù)違規(guī)主要涉及貸款管理不到位、貸款資金違規(guī)挪用等問題，超半數(shù)罰單與之相關(guān)，這表明銀行業(yè)在信貸業(yè)務(wù)管理上仍需加強(qiáng)。”浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院（ZIBS）助理教授邵輝直言。

此外，銀行在信息管理、數(shù)據(jù)治理方面的問題也較為突出。在披露的1060張罰單中，共檢索出103條處罰記錄，主要涉及統(tǒng)計數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按規(guī)定報送數(shù)據(jù)及相關(guān)內(nèi)控問題方面。

邵輝表示，信息不透明和治理結(jié)構(gòu)不完善正是導(dǎo)致銀行內(nèi)控問題的原因之一，這些違規(guī)行為的存在，表明銀行業(yè)在合規(guī)管理和風(fēng)險控制方面仍有提升空間，需要進(jìn)一步推動信息披露的透明化和規(guī)范化。

“銀行要進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)，首先需要加強(qiáng)內(nèi)控管理，完善內(nèi)控制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求。其次，銀行應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識和風(fēng)險防范能力?！鄙圯x建議道，“與此同時，還需利用金融科技手段，提升數(shù)據(jù)治理能力，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，以此更好地防范和控制風(fēng)險，促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。”

邵輝指出，2024年上半年，監(jiān)管力度明顯延續(xù)了從嚴(yán)從緊的趨勢?！按饲埃?023年銀行業(yè)罰單數(shù)量和金額大幅上升反映出監(jiān)管之嚴(yán)格，而一些針對非銀支付機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理問題開出的罰單也顯示出監(jiān)管機(jī)關(guān)對該領(lǐng)域的重視正不斷增強(qiáng)。今年國家金融監(jiān)管總局工作會議的部署，重點(diǎn)任務(wù)包括推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險、防控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險等”。

“監(jiān)管機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)治理的重視不斷加強(qiáng)，不僅要求匯總指標(biāo)報送的準(zhǔn)確性，還強(qiáng)調(diào)明細(xì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和真實(shí)性，以及跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性?！鄙圯x進(jìn)一步分析道，“這些措施預(yù)示著金融機(jī)構(gòu)需要在內(nèi)部管理、合規(guī)意識、風(fēng)險控制等方面做出更多努力，以適應(yīng)監(jiān)管要求的提高。監(jiān)管的全面性和深入性要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自我監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范，防范金融風(fēng)險，促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。”

（來源：國際金融報）