隨著7月22日LPR報價的下行,存款利率調(diào)整成為市場各方關注的話題。截至7月24日,除交通銀行在LPR報價調(diào)整后下調(diào)了3年期定期存款執(zhí)行利率之外,其他國有大行及股份制銀行暫未公布最新的下調(diào)情況。
此外,從銀行業(yè)內(nèi)人士處獲悉,雖然市場有消息稱存款利率會下調(diào),但銀行暫時還沒有明文通知,不過存款利率調(diào)降可期,未來利率下調(diào)是大趨勢。
多位銀行工作人員稱未收到相關通知
近日,有市場消息稱,國有大行正在考慮下調(diào)存款掛牌利率。
從交通銀行多位客戶經(jīng)理處獲悉,該行已下調(diào)了3年期定期存款執(zhí)行利率。交通銀行北京地區(qū)一位客戶經(jīng)理說:“7月23日開始,我行下調(diào)定期存款執(zhí)行利率,其中3年期利率由此前的2.6%下調(diào)至2.5%,其他期限暫未進行下調(diào)?!?/p>
中國銀行研究院研究員杜陽表示,隨著存款自律定價機制的逐步完善,存款利率與貸款基準利率的關系更加緊密,部分銀行迅速下調(diào)存款執(zhí)行利率體現(xiàn)了存款自律定價機制市場化程度的進一步提升。在LPR進一步下調(diào)的背景下,銀行通過降低存款利率來適應基準利率的調(diào)整并保證經(jīng)營的可持續(xù)性。
除交通銀行之外,7月24日,逐一詢問了其他國有大行及部分股份制銀行工作人員,但得到的回復均是,目前沒有收到存款利率下調(diào)的通知。工商銀行北京地區(qū)某支行客戶經(jīng)理表示,已關注到相關信息,但目前還沒有接到相關通知。此外,中國銀行北京地區(qū)某支行客戶經(jīng)理表示:“暫時沒接到總行關于調(diào)整存款利率的通知,但后期大概率會下調(diào)。”
股份制銀行方面,7月24日,招商銀行、興業(yè)銀行等銀行相關工作人員表示,還沒有接到最新的存款利率調(diào)整通知。
存款利率下調(diào)有助銀行穩(wěn)定凈息差
中泰證券銀行業(yè)首席分析師戴志鋒認為,從近期LPR以及存款利率的調(diào)整來看,2024年以來已下調(diào)兩次LPR,但國有大行掛牌利率在2024年以來仍未下調(diào),掛牌存款利率調(diào)降在近期可期。
中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平表示,在商業(yè)銀行凈息差降至歷史低位的情況下,為了維持凈息差穩(wěn)定,商業(yè)銀行存貸款兩端利率的聯(lián)動性明顯增強。在LPR下調(diào)之后,預計存款利率下調(diào)將會出現(xiàn)。
存款利率調(diào)降,將進一步緩解商業(yè)銀行凈息差收窄壓力,提升服務實體經(jīng)濟的能力。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,目前銀行凈息差處于低位,雖然整頓銀行手工補息有助于降低銀行資金成本,但隨著LPR下調(diào),銀行凈息差仍然有下行壓力,需要降低負債端成本穩(wěn)定凈息差。存款利率下調(diào),有助于銀行穩(wěn)定負債成本,穩(wěn)定凈息差,提高服務實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。
在杜陽看來,存款利率調(diào)降可能帶來以下影響:一是可能會促使部分儲戶將資金轉(zhuǎn)向消費或投資,提振市場消費,刺激經(jīng)濟活動;二是影響銀行之間的競爭格局。一些銀行可能通過提供其他優(yōu)惠或創(chuàng)新金融產(chǎn)品來吸引客戶,從而改變市場份額和客戶結(jié)構(gòu)。
“在存款利率市場化改革穩(wěn)步推進、市場競爭加劇,以及貸款利率持續(xù)下降的背景下,預計銀行在負債端更加注重成本管理,來源穩(wěn)定、低成本的核心存款將成為銀行競爭焦點,其他銀行或?qū)⒏M下調(diào)存款掛牌利率或存款執(zhí)行利率,保證存貸利差位于合理水平?!倍抨柋硎?。
來源: 證券日報