今年以來，廣發(fā)銀行高層人事相繼落定。繼3月份副行長、首席信貸官、首席信息官獲得任職批復后，近日國家金融監(jiān)管總局發(fā)布行政批復顯示，核準李冰廣發(fā)銀行副行長的任職資格。

但有人歡喜有人愁，7月13日，河北省紀委監(jiān)委消息顯示，廣發(fā)銀行石家莊分行黨委委員、副行長劉玉娟涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受相關部門調查。

證券之星注意到，同樣在7月份，廣發(fā)銀行信用卡中心因新增信用卡業(yè)務產品種類未按規(guī)定期限報告遭到了監(jiān)管處罰，而在此前3月份，廣發(fā)銀行信用卡曾出現(xiàn)權益“縮水”被指涉嫌單方面違約，引發(fā)消費者不滿。

此外，近三年廣發(fā)銀行房地產不良貸款率波動較大，繼2022年其房地產不良貸款率創(chuàng)下近十年新高后，2023年，廣發(fā)銀行“涉房”不良貸款率依然超過6%，不良貸款余額的規(guī)模仍超過了千億級別。

01、高層人事頻變動

公開資料顯示，廣發(fā)銀行成立于1988年，前身為廣東發(fā)展銀行，是國內首批組建的全國性股份制商業(yè)銀行之一。廣發(fā)銀行總部位于廣州，在國內27個省(自治區(qū)、直轄市)和香港、澳門特別行政區(qū)共設立了49家直屬分行、970家營業(yè)機構，覆蓋116個地級及以上城市。

廣發(fā)銀行今年以來高層人事出現(xiàn)變化，先是該行首席信貸官金茜、首席信息官李懷根、副行長李小水三位高管的任職資格在3月份相繼獲得批復。

7月1日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布行政批復顯示，核準李冰廣發(fā)銀行副行長的任職資格，此前李小水已獲聘副行長滿一年，至此才算走完最后一道程序正式落位。

在新一批副行長相繼上任的同時，廣發(fā)銀行一分行副行長卻遭遇了職業(yè)生涯最大麻煩。

7月13日，據(jù)中央紀委國家監(jiān)委駐中國人壽紀檢監(jiān)察組、河北省紀委監(jiān)委消息：廣發(fā)銀行石家莊分行黨委委員、副行長劉玉娟涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受中央紀委國家監(jiān)委駐中國人壽紀檢監(jiān)察組紀律審查和河北省監(jiān)委監(jiān)察調查。

公開資料顯示，劉玉娟曾任廣發(fā)銀行濟南分行副行長等職，今年6月24日，劉玉娟還曾出席了公開活動。

證券之星注意到，自2023年3月至今的一年多時間里，廣發(fā)銀行不少前高管相繼陷入麻煩，包括原黨委委員、監(jiān)事長王桂芝，廣發(fā)銀行黨委委員方琦，廣發(fā)銀行廣銀理財原黨委副書記、監(jiān)事長、紀委書記亓艷，廣發(fā)銀行烏魯木齊分行黨委書記、行長陳峻暉在內的多人相繼被查。

02、信用卡中心被罰

7月9日，廣發(fā)銀行官網發(fā)布一則關于本行信用卡中心行政處罰事項公告，公告顯示，廣發(fā)銀行信用卡中心因新增信用卡業(yè)務產品種類未按規(guī)定期限報告，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條及相關審慎經營規(guī)則，監(jiān)管部門對其罰款25萬元，作出處罰決定的日期是7月3日。

證券之星注意到，廣發(fā)銀行官網公告欄顯示，自2023年6月20日以來，該行在近一年時間里多次受到行政處罰，包括總行和各地分行，其中武漢分行、天津分行、長春分行、寧波分行于去年下半年領罰，今年以來也有烏魯木齊分行、肇慶分行受到不同程度的處罰。

值得一提的是，今年上半年廣發(fā)銀行曾因信用卡權益大縮水，被持卡人指出其涉嫌單方面違約。

4月3日，廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布《關于廣發(fā)銀行貴賓廳相關服務使用規(guī)則調整的公告》，公告稱，自2024年5月18日起，廣發(fā)冠名機場貴賓廳、高鐵貴賓廳預約名額將按日設置上限，請至少提前一天預約。這一調整涉及旗下10余種信用卡，其中包括鼎極白金卡和VISA無限卡等“神卡”。

據(jù)有關媒體報道，廣發(fā)銀行鼎極白金卡等“神卡”的貴賓廳權益已經與辦卡時的承諾相差較大，并且持卡人的積分權益、消費返現(xiàn)等權益也縮水嚴重。

03、“涉房”不良貸款仍然超千億

在人事變動和接連受罰的挑戰(zhàn)之外，廣發(fā)銀行自身經營指標的下滑和高風險板塊的不良貸款情況也不容忽視。

數(shù)據(jù)顯示，2023年，廣發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入696.78億元，同比下滑7.29%，凈利潤160.19億元，同比增長3.16%。業(yè)績變化一定程度上受到了利息凈收入同比下降所致。2023年廣發(fā)銀行利息凈收入510.68億元，同比下滑8.52%。

證券之星注意到，除了利息凈收入下滑之外，該行非息收入為186.10億元，較上年減少7.17億元，同比下降3.71%。

與此同時，近三年廣發(fā)銀行房地產不良貸款率指標不甚樂觀。2021年-2023年，廣發(fā)銀行房地產不良貸款率分別為2.15%、6.66%和6.21%，分別同比上漲了2.05%、4.51%和下降了0.45%。

而雖然廣發(fā)銀行2023年度房地產不良貸款率同比下滑，但整體依然超過了6%，同時不良貸款余額雖然較2022年的1161.73億元同比下降，但整體規(guī)模依然高達1060.74億元。

而這超過1000億的房地產不良貸款余額對廣發(fā)銀行來說，依然是一個沉重的負擔。高額的不良貸款不僅有可能影響銀行的資產質量，也對其未來的業(yè)務拓展和盈利能力構成了重大威脅。

因此，廣發(fā)銀行面臨的挑戰(zhàn)不僅局限于高層人事的頻繁變動和合規(guī)問題的頻發(fā)，更在于其核心業(yè)務指標的持續(xù)波動與高風險資產的不良現(xiàn)狀。銀行的可持續(xù)發(fā)展亟需在內外部雙重壓力下尋求新的突破口，確保在合規(guī)與業(yè)務拓展之間找到平衡點。

（來源： 證券之星）