近期，西安銀行發(fā)布2023年年度報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該行在營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)9.70%至72.05億元的情況下，利潤(rùn)總額連續(xù)第四年下滑至23.96億元，增幅-3.21%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)1.60%至24.65億元。

發(fā)布2023年年度報(bào)告的同時(shí)，西安銀行也迎來(lái)了重大人事調(diào)整。2024年4月29日，西安銀行董事會(huì)同意選舉梁邦海為該行第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，在監(jiān)管部門核準(zhǔn)梁邦海的董事長(zhǎng)任職資格后，梁邦海將不再擔(dān)任該行行長(zhǎng)職務(wù)。

值得關(guān)注的是，2024年4月26日，西安銀行發(fā)布收到陜西證監(jiān)局行政監(jiān)管措施決定書的公告，因超期未完成獨(dú)立董事的補(bǔ)選工作和任職超期，陜西證監(jiān)局決定對(duì)西安銀行及獨(dú)立董事廖志生采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，西安銀行及旗下雁塔支行在2023年內(nèi)收到金融監(jiān)管部門三張罰單，合計(jì)被罰237萬(wàn)元。

針對(duì)2023年利潤(rùn)總額下滑、遭監(jiān)管處罰等問(wèn)題，

利潤(rùn)總額連續(xù)四年下滑

西安銀行2023年年度報(bào)告顯示，截至2023年末，西安銀行總資產(chǎn)規(guī)模4322.01億元，較上年末增長(zhǎng)6.50%；貸款和墊款本金總額2029.22億元，較上年末增長(zhǎng)6.98%；總負(fù)債4012.75億元，較上年末增長(zhǎng)6.55%；存款本金總額2937.86億元，較上年末增長(zhǎng)4.79%。

經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，2023年，西安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入72.05億元，同比增長(zhǎng)9.70%；凈利潤(rùn)24.65億元，同比增長(zhǎng)1.60%；利潤(rùn)總額23.96億元，同比下滑3.21%，這已是該行利潤(rùn)總額連續(xù)第四年下滑。該行歷年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年至2022年，利潤(rùn)總額分別為30.74億元、30.60億元、24.75億元，對(duì)應(yīng)增速分別為-3.65%、-0.46%、-19.11%。

具體的營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，西安銀行利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入均連續(xù)三年下滑，投資收益于2023年同比增長(zhǎng)59.20%至11.74億元。2023年，西安銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入53.08億元，同比下滑3.63%，2021年、2022年該行利息凈收入增速分別為-3.46%、-8.09%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2.77億元，同比下滑31.97%，2021年、2022年該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增幅分別為-5.92%、-27.36%。

據(jù)利潤(rùn)表，西安銀行2023年利潤(rùn)總額下滑主要由于信用減值損失增長(zhǎng)。西安銀行2023年年度報(bào)告提到，隨著房地產(chǎn)、地方債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解的深入，以及商業(yè)銀行資產(chǎn)分類和資本管理新規(guī)的實(shí)施，該行順應(yīng)監(jiān)管要求，從嚴(yán)進(jìn)行資產(chǎn)分類，主動(dòng)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，加大不良貸款核銷及撥備計(jì)提力度，報(bào)告期內(nèi)計(jì)提信用減值損失27.42億元，同比增長(zhǎng)30.67%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，西安銀行不良貸款余額27.32億元，較上年末增加3.56億元；不良貸款率為1.35%，較上年末上升0.10個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率197.07%，較上年末下降4.56個(gè)百分點(diǎn)。其中，西安銀行撥備覆蓋率連續(xù)三年下降，2020年至2022年，該行撥備覆蓋率分別為269.39%、224.21%、201.63%。

資本充足率方面，截至2023年末，西安銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.14%、10.73%、10.73%，分別較上年末上升0.30個(gè)百分點(diǎn)、上升0.25個(gè)百分點(diǎn)、上升0.25個(gè)百分點(diǎn)。

行長(zhǎng)梁邦海擬任董事長(zhǎng)

發(fā)布2023年年度報(bào)告的同時(shí)，西安銀行也迎來(lái)了重大人事調(diào)整。2024年4月29日，西安銀行董事會(huì)同意選舉梁邦海為該行第六屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，在監(jiān)管部門核準(zhǔn)梁邦海的董事長(zhǎng)任職資格后，梁邦海將不再擔(dān)任該行行長(zhǎng)職務(wù)。在此期間，梁邦海將繼續(xù)代行西安銀行董事長(zhǎng)職責(zé)。

早在2023年9月，西安銀行發(fā)布董事長(zhǎng)辭任公告稱，郭軍因到退休年齡辭去該行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事及董事會(huì)相關(guān)專門委員會(huì)職務(wù)。2024年4月，西安市委組織部發(fā)布擬提拔任用市管領(lǐng)導(dǎo)干部任職公示，對(duì)時(shí)任西安銀行黨委副書記、行長(zhǎng)的梁邦?！皵M進(jìn)一步使用”。

除此之外，因超期未完成獨(dú)立董事的補(bǔ)選工作和任職超期，西安銀行及獨(dú)立董事廖志生被責(zé)令改正。2024年4月26日，西安銀行發(fā)布收到陜西證監(jiān)局行政監(jiān)管措施決定書的公告。公告顯示，經(jīng)查，西安銀行現(xiàn)任獨(dú)立董事雎國(guó)余、廖志生截至2022年11月已連續(xù)任職滿6年。雎國(guó)余2023年3月向西安銀行提交辭職報(bào)告，但該行至今未完成獨(dú)立董事的補(bǔ)選工作；廖志生明知連續(xù)任職已超6年，仍繼續(xù)任職并領(lǐng)取津貼，至今未向董事會(huì)提交書面辭職報(bào)告。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，陜西證監(jiān)局對(duì)西安銀行及獨(dú)立董事廖志生采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。

2024年5月16日，西安銀行發(fā)布公告稱，廖志生已于2024年4月29日向公司董事會(huì)遞交了正式的辭職報(bào)告，申請(qǐng)辭去第六屆董事會(huì)獨(dú)立董事及董事會(huì)相關(guān)專門委員會(huì)職務(wù)。但由于廖志生辭職將導(dǎo)致公司獨(dú)立董事人數(shù)低于董事會(huì)人數(shù)的三分之一，在公司股東大會(huì)選舉產(chǎn)生新的獨(dú)立董事并經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格履職前，廖志生將按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，繼續(xù)履行公司獨(dú)立董事及董事會(huì)相關(guān)專門委員會(huì)職務(wù)。

罰單方面，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，西安銀行及旗下雁塔支行在2023年內(nèi)收到金融監(jiān)管部門三張罰單，合計(jì)被罰237萬(wàn)元。2023年12月28日，西安銀行因信貸業(yè)務(wù)管理不審慎，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局罰款45萬(wàn)元；2023年11月7日，西安銀行因貸后管理不到位，貸款資金被挪用、流動(dòng)資金貸款用于項(xiàng)目建設(shè)、自營(yíng)投資投前調(diào)查不審慎，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局合計(jì)罰款167萬(wàn)元；2023年5月6日，西安銀行雁塔支行因流動(dòng)資金貸款發(fā)放存在存貸掛鉤違規(guī)行為，被原陜西銀保監(jiān)局罰款25萬(wàn)元。

公開資料顯示，西安銀行自1997年成立以來(lái)，歷經(jīng)財(cái)務(wù)重組、引進(jìn)戰(zhàn)投、企業(yè)更名、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、綜合化發(fā)展、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等戰(zhàn)略步驟，成為西北首家A股上市銀行。截至2023年末，該行員工3275人，下設(shè)總行營(yíng)業(yè)部、9家省內(nèi)分行、10家區(qū)域支行和12家直屬支行等在內(nèi)的共178家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?？毓?家村鎮(zhèn)銀行，參股1家汽車金融公司。

（來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng) ）