隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)及其對(duì)金融需求的發(fā)展變化，征信的內(nèi)涵和外延持續(xù)擴(kuò)大，征信賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為金融工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。為貫徹落實(shí)人民銀行征信體系建設(shè)的相關(guān)部署，人民銀行陜西省分行在陜西轄區(qū)深入實(shí)施信用能力[1]提升工程，以征信領(lǐng)域四類(lèi)平臺(tái)推廣應(yīng)用為抓手，不斷提升中小微企業(yè)信用能力，探索征信助力普惠金融發(fā)展的新路徑，取得階段性工作成效。

一、積極挖掘征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)價(jià)值，提升中小微企業(yè)征信服務(wù)獲得感。一是擴(kuò)大征信系統(tǒng)覆蓋范圍。在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)14家住房公積金管理中心全量接入征信系統(tǒng)，2023年新增6家小微機(jī)構(gòu)獲批接入征信系統(tǒng)，6家機(jī)構(gòu)開(kāi)通查詢(xún)權(quán)限，截至目前，全省累計(jì)接入征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)262家，其中小微機(jī)構(gòu)154家。二是加大增值產(chǎn)品推廣應(yīng)用。積極推動(dòng)地方性金融機(jī)構(gòu)對(duì)公和個(gè)人重要信息提示服務(wù)和關(guān)聯(lián)查詢(xún)產(chǎn)品的應(yīng)用，擴(kuò)大信用報(bào)告基礎(chǔ)產(chǎn)品解讀、對(duì)公重要信息提示、關(guān)聯(lián)查詢(xún)等增值產(chǎn)品在轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)的使用范圍；加快公積金繳存數(shù)據(jù)應(yīng)用工作，開(kāi)展公積金繳存信息應(yīng)用場(chǎng)景拓展，全省主要地方法人金融機(jī)構(gòu)全部完成系統(tǒng)對(duì)接。陜西農(nóng)信上線全省首款將公積金繳存信息納入貸款審批流程的普惠金融產(chǎn)品——“市民e貸”。三是強(qiáng)化征信數(shù)據(jù)分析應(yīng)用。建立全省煤炭、煤電行業(yè)監(jiān)測(cè)機(jī)制，結(jié)合熱點(diǎn)問(wèn)題，分析全省地方法人網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、異地金融機(jī)構(gòu)貸款、高新技術(shù)企業(yè)信貸情況，為分行執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定提供決策參考。四是落實(shí)征信救濟(jì)政策。繼續(xù)執(zhí)行受疫情影響市場(chǎng)主體逾期還款記錄調(diào)整相關(guān)政策，截至2024年3月底，共為45.88萬(wàn)個(gè)人和1.64萬(wàn)戶(hù)企業(yè)調(diào)整征信記錄，金額2154.54億元。

二、持續(xù)深化地方征信平臺(tái)建設(shè)，提升中小微企業(yè)信貸普惠性。一是完善推廣機(jī)制。推動(dòng)形成陜西省常務(wù)副省長(zhǎng)任召集人，51個(gè)省級(jí)有關(guān)部門(mén)、單位參與的社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。堅(jiān)持“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)，做好“秦信融”平臺(tái)的推廣應(yīng)用和延伸輻射。落實(shí)2021年中央一號(hào)文件精神，推動(dòng)建立省級(jí)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息服務(wù)系統(tǒng)，在延安、寶雞、漢中等地建立涉農(nóng)信用信息系統(tǒng)10個(gè)。二是加強(qiáng)信用信息歸集。推動(dòng)建立信用信息歸集機(jī)制，聯(lián)通全省59個(gè)政府部門(mén)、公用事業(yè)數(shù)據(jù)源，依托“秦信融”平臺(tái)歸集涉企信用信息1.08億條信息，實(shí)現(xiàn)工商、稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)登記、海關(guān)、司法、醫(yī)保等信息共享。全省涉農(nóng)信用信息系統(tǒng)歸集149萬(wàn)農(nóng)戶(hù)的信用信息298萬(wàn)條，歸集新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體19.4萬(wàn)個(gè)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息覆蓋率實(shí)現(xiàn)100%。三是創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景。組織“秦信融”平臺(tái)與轄區(qū)中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、陜西農(nóng)信等8家試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展聯(lián)合建模，基于平臺(tái)信息開(kāi)發(fā)“煙草貸”“陜果智農(nóng)貸”“金葉貸”等特色金融產(chǎn)品。人民銀行寶雞市分行致力于打造“1+2+N”信用促融資服務(wù)模式，建成了寶雞市信融服務(wù)大廳，拓展征信服務(wù)領(lǐng)域。延安市寶塔區(qū)依托地方征信平臺(tái)支持中小微企業(yè)發(fā)展案例獲得第五屆“新華信用杯”全國(guó)信用優(yōu)秀案例獎(jiǎng)。截至2024年3月末，“秦信融”地方征信平臺(tái)為173家金融機(jī)構(gòu)提供征信查詢(xún)91.6萬(wàn)次，累計(jì)促成企業(yè)獲得貸款1645.8億元，其中信用貸款598億元。

三、大力推廣應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)和動(dòng)產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)，提升供應(yīng)鏈融資便利性。一是拓寬企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資渠道。截至2024年3月末，陜西省動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計(jì)登記動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)26.12萬(wàn)筆、提供查詢(xún)107.89萬(wàn)筆。其中，2024年新增登記2.71萬(wàn)筆、提供查詢(xún)4.38萬(wàn)筆，同比分別增長(zhǎng)78.29%、21.67%。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依托系統(tǒng)拓展信貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“定制權(quán)益貸”“收費(fèi)權(quán)貸”“原漿基酒貸”“活體生物資產(chǎn)抵押貸”等新型動(dòng)產(chǎn)融資信貸產(chǎn)品，盤(pán)活企業(yè)的各類(lèi)信用資源助力融資。二是推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)。陜西省通過(guò)中征應(yīng)收賬款融資平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)企業(yè)11319戶(hù)，促成融資6550筆，金額5821.22億元，為中小微企業(yè)融資5562筆，金額4034.45億元。其中，2024年新增注冊(cè)企業(yè)136戶(hù)，促成融資123筆、金額91.39億元，同比增長(zhǎng)52.37%。聚焦地方優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)隆基綠能、怡康醫(yī)藥、西部重工等10家產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)接入平臺(tái)，促成線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)57筆、金額6511.97萬(wàn)元。三是推動(dòng)中征“政采貸”業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破。聯(lián)合省財(cái)政廳推動(dòng)陜西省政府采購(gòu)系統(tǒng)接入中征平臺(tái)，為全省數(shù)萬(wàn)家政采供應(yīng)商企業(yè)拓展融資渠道。2023年10月上線以來(lái)，累計(jì)促成融資47筆、金額9145.76萬(wàn)元，涉及鄉(xiāng)村振興、信息技術(shù)、環(huán)保科技等重點(diǎn)領(lǐng)域。

四、扎實(shí)做好央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)系統(tǒng)應(yīng)用，提升中小微企業(yè)融資可得性。一是健全人民銀行、央行評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)三方配合的工作機(jī)制，參評(píng)企業(yè)數(shù)量穩(wěn)步提升。截至2024年3月末，央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)系統(tǒng)累計(jì)上傳全省企業(yè)17346家，定級(jí)企業(yè)13977家，其中小微企業(yè)定級(jí)12147家。二是不斷提高評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)質(zhì)量，合格信貸資產(chǎn)質(zhì)押品范圍持續(xù)拓展。截至2024年3月末，達(dá)到可接受級(jí)以上企業(yè)累計(jì)10828戶(hù)，其中小微企業(yè)9639戶(hù)。評(píng)級(jí)通過(guò)率77.47%，其中小微企業(yè)通過(guò)率79.35%。三是引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)依托央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)結(jié)果為中小微企業(yè)提供信貸支持，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款投放取得明顯突破。截至2024年3月末，全省累計(jì)以信貸資產(chǎn)質(zhì)押發(fā)放再貸款178筆，支持再貸款投放59.78億元。其中2023年，以信貸資產(chǎn)質(zhì)押發(fā)放再貸款23億元，是上年的2.05倍，有效發(fā)揮了央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)在解決法人金融機(jī)構(gòu)合格抵押品不足、助力中小微企業(yè)融資、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用。

下一步，陜西省分行將認(rèn)真貫徹中央金融工作會(huì)議、人民銀行總行工作會(huì)議精神，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，持續(xù)推動(dòng)信用能力提升工程取得實(shí)效。一是加強(qiáng)地方征信平臺(tái)和涉農(nóng)信用信息系統(tǒng)推廣應(yīng)用，優(yōu)化信用信息共享應(yīng)用體制機(jī)制，提升持續(xù)發(fā)展能力，擴(kuò)大全省信貸投放。二是加強(qiáng)征信系統(tǒng)替代數(shù)據(jù)應(yīng)用，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)針對(duì)性信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)為小微企業(yè)增信目標(biāo)。三是推動(dòng)中征“政采貸”業(yè)務(wù)發(fā)展，結(jié)合各項(xiàng)助企紓困政策完善政采貸融資服務(wù)方案，提高中小微企業(yè)獲貸率。四是發(fā)揮央行內(nèi)部（企業(yè)）評(píng)級(jí)精準(zhǔn)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，推動(dòng)以央行內(nèi)部評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)信貸資產(chǎn)作為質(zhì)押發(fā)放再貸款，適度提高使用央行內(nèi)部評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)的信貸資產(chǎn)質(zhì)押率。