中國農(nóng)業(yè)銀行塔城兵團分行的工作人員赴企業(yè)駐點提供普惠金融服務(資料圖片)。
中國農(nóng)業(yè)銀行烏魯木齊高新區(qū)兵團支行普惠金融服務獲得客戶認可(資料圖片)。
中國農(nóng)業(yè)銀行草湖兵團分行開展入企走訪活動,及時掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況(資料圖片)。
小微企業(yè)貸款余額較10年前增長超13倍;小微企業(yè)有貸戶數(shù)較10年前增長超45倍;近5年小微企業(yè)信用貸款占比超過57%……10年來,中國農(nóng)業(yè)銀行新疆兵團分行(以下簡稱“農(nóng)行新疆兵團分行”)普惠金融各項指標突飛猛進,交出了亮眼的成績單。
2024年是我國普惠金融發(fā)展10周年。10年來,農(nóng)行新疆兵團分行始終將發(fā)展普惠金融作為經(jīng)營之重,構(gòu)建起城鄉(xiāng)融合、專業(yè)經(jīng)營、數(shù)字賦能、線上線下協(xié)同的普惠金融服務新模式,為推動兵團經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動力。
豐富產(chǎn)品體系 加速貸款投放
從一家小公司,成長為年產(chǎn)5萬根水泥電線桿的行業(yè)龍頭企業(yè),10年間,新疆三和偉業(yè)水泥制品有限責任公司(以下簡稱“三和偉業(yè)”)資產(chǎn)總額增長124%,營業(yè)收入增長211%。
三和偉業(yè)的發(fā)展壯大離不開中國農(nóng)業(yè)銀行阜康市兵團支行的支持。為切實解決三和偉業(yè)融資難的問題,農(nóng)行阜康市兵團支行10年間累計為該企業(yè)發(fā)放流動資金貸款近3500萬元,開展保函業(yè)務440余萬元。
“農(nóng)行阜康市兵團支行想企業(yè)之所想、急企業(yè)之所急、解企業(yè)之所困,他們的貸款審批速度快、服務質(zhì)量優(yōu)、服務態(tài)度好,讓我們感受到實實在在的‘金融溫度’。”三和偉業(yè)法定代表人張安全說。
這是農(nóng)行新疆兵團分行支持小微企業(yè)發(fā)展的一個縮影。10年間,農(nóng)行新疆兵團分行普惠金融實現(xiàn)“增量、擴面、提質(zhì)、增效”,累計服務小微企業(yè)(含個體工商戶和小微企業(yè)主)近20萬戶,小微企業(yè)有貸戶數(shù)超過2萬戶,較10年前增長超45倍;累計發(fā)放小微企業(yè)貸款(含個體工商戶和小微企業(yè)主)520多億元,小微企業(yè)貸款余額超過167億元,較10年前增長超13倍。
“真是雪中送炭,沒想到這么快貸款就發(fā)放下來了,讓我們能夠順利走出困境。”4月9日,收到280萬元“政采e貸”貸款的洪新亮握著農(nóng)行新疆兵團分行工作人員的手,激動地說。
洪新亮經(jīng)營著一家醫(yī)療用品及器材批發(fā)公司,今年3月底中標了兵團某醫(yī)院飛秒激光手術(shù)系統(tǒng)、干眼治療儀采購項目。由于中標金額較大,公司遇到了流動資金周轉(zhuǎn)不靈的困難。得知情況后,農(nóng)行新疆兵團分行隨即派工作人員上門走訪、實地調(diào)研,迅速為企業(yè)量身定制了“政采e貸”貸款融資業(yè)務,幫企業(yè)解了燃眉之急。
“政采e貸”是農(nóng)行新疆兵團分行聚焦兵團政府采購中標小微供應商融資難、融資貴問題,為小微企業(yè)量身定制的用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的一款流動資金貸款業(yè)務,具有線上化、純信用、可循環(huán)等優(yōu)勢,從融資申請到貸款發(fā)放,實現(xiàn)全流程、一站式線上辦理。截至目前,農(nóng)行新疆兵團分行已發(fā)放“政采e貸”貸款46筆,共計8546萬元。
農(nóng)行新疆兵團分行還著力做優(yōu)“糧棉果畜旅”五類客群金融服務,有效運用大數(shù)據(jù),創(chuàng)新線上化產(chǎn)品,推出“結(jié)算e貸”“助企e貸”“畜牧e貸”“棉農(nóng)e貸”“旅游e貸”等15款分行特色產(chǎn)品,形成基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的“農(nóng)銀e貸+分行特色線上產(chǎn)品”體系。10年間,農(nóng)行新疆兵團分行累計發(fā)放小微企業(yè)信用貸款262億元,占小微企業(yè)貸款的47%。
同時,農(nóng)行新疆兵團分行持續(xù)讓利于民,積極落實各項小微企業(yè)減費讓利政策,10年間,主動減免或承擔各類費用近1000萬元,普惠型小微企業(yè)貸款平均利率由2014年的7.26%下降至3.69%。
創(chuàng)新體制機制 激發(fā)內(nèi)生動力
位于喀什地區(qū)疏勒縣高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)孵化園的新疆國投妙仁醫(yī)療用品有限公司,是自治區(qū)“專精特新”中小企業(yè)。近年來,隨著企業(yè)不斷加大研發(fā)投入,公司生產(chǎn)運營出現(xiàn)了資金缺口。
中國農(nóng)業(yè)銀行草湖兵團分行在與該公司充分溝通、了解具體需求后,及時向客戶發(fā)放“科技e貸”800萬元。
“農(nóng)行的信貸產(chǎn)品與我們科技型小微企業(yè)的匹配度高、適用性好,同時還允許我們免抵押、免擔保,利率也更優(yōu)惠?!毙陆畤睹钊梳t(yī)療用品有限公司相關(guān)負責人說。
新疆國投妙仁醫(yī)療用品有限公司能夠順利獲得貸款,很大程度上得益于農(nóng)行新疆兵團分行不斷完善的體制機制。10年間,農(nóng)行新疆兵團分行逐步建立起“三農(nóng)金融部+普惠金融部”雙輪驅(qū)動體制機制,構(gòu)建起信貸、財務、資負等“八部一中心”的普惠金融服務體系。
此外,農(nóng)行新疆兵團分行還堅決落實普惠金融四級組織建設,一級分行和省會城市行單設普惠部,在省會城市行和13家二級分行建立16家普惠專業(yè)支行,匹配客戶經(jīng)理隊伍,逐步打造普惠專營團隊;在省會城市行單獨成立普惠小微科創(chuàng)支行,專項服務科技型小微企業(yè);對包含普惠小微科創(chuàng)支行在內(nèi)的9家總行級普惠專業(yè)支行轉(zhuǎn)授普惠貸款審批權(quán)限,有效激發(fā)了各級行發(fā)展普惠金融的內(nèi)生動力。
多年來,農(nóng)行新疆兵團分行致力于打造不同于大中型法人業(yè)務的小微信貸制度體系,強化中長期小微金融服務能力的制度支撐,在授信、評級、授權(quán)、審查、產(chǎn)品、貸后、盡職免責等方面制定了小微企業(yè)信貸的差異化規(guī)則,不斷完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效制度體系。
同時,農(nóng)行新疆兵團分行單列普惠信貸計劃,全額保障普惠型小微企業(yè)信貸投放規(guī)模;制定普惠業(yè)務專項評價制度,在全行綜合績效考核中的比重持續(xù)提升。
除了完善體制機制,農(nóng)行新疆兵團分行還從信貸投放、產(chǎn)品服務、風險管理等方面出臺一系列政策,密集采取措施,推動提升服務能力,加大服務力度,小微企業(yè)金融服務取得增量、擴面、穩(wěn)定價、控風險平衡發(fā)展的成果。
新疆勛玉機械加工有限公司是一家以汽車制造為主的企業(yè)。2022年新冠肺炎疫情期間,由于下游合作方訂單減少,導致現(xiàn)金流緊張,無法按時償還貸款。
了解情況后,中國農(nóng)業(yè)銀行烏魯木齊城西兵團支行落實落細小微企業(yè)貸款延期還本付息政策,安排工作人員對接,及時收集相關(guān)資料,為該公司辦理了貸款展期。“延期還款就像‘及時雨’,緩解了公司資金周轉(zhuǎn)的難題?!毙陆畡子駲C械加工有限公司總經(jīng)理王桂軍感慨道。
在新冠肺炎疫情期間,針對不少小微企業(yè)受疫情影響出現(xiàn)一些暫時性困難的情況,農(nóng)行新疆兵團分行從企業(yè)實際情況出發(fā),一戶一案,制定差異化措施,通過貸款展期、未到期貸款調(diào)整付息方式、減免罰息等舉措,切實幫助受困企業(yè)減輕資金壓力,全力支持其恢復生產(chǎn)經(jīng)營。疫情期間,農(nóng)行新疆兵團分行累計為783戶中小微企業(yè)提供延期還本付息服務,涉及貸款金額11.36億元。
風險管控是發(fā)展普惠金融的底線。10年間,在貸款規(guī)模擴增的同時,農(nóng)行新疆兵團分行積極做好小微企業(yè)貸款風險管控工作,采取“數(shù)字化監(jiān)控+人工核實”相結(jié)合的方式,開發(fā)大數(shù)據(jù)平臺對業(yè)務持續(xù)監(jiān)測,各級管戶經(jīng)理對風險線索進行線下核查,及時處置風險隱患,確保普惠金融業(yè)務平穩(wěn)運行。
聚焦重點領(lǐng)域 加大資源傾斜
2023年10月底召開的中央金融工作會議將普惠金融作為“五篇大文章”之一,為新時期各金融機構(gòu)發(fā)展普惠金融指明了方向。
“新疆作為國家向西開放的橋頭堡,經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿ψ?、空間大,未來新市場主體還將持續(xù)大量涌現(xiàn),普惠金融將長期處在發(fā)展機遇期。我行將深入貫徹中央金融工作會議精神,進一步加大普惠金融供給,推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。”中國農(nóng)業(yè)銀行新疆分行、兵團分行黨委書記、行長劉明堯說。
展望未來,農(nóng)行新疆兵團分行將深刻把握金融工作的政治性、人民性,全面落實監(jiān)管要求,依托“服務兵團體系完善、服務客戶遍布城鄉(xiāng)、服務功能完備齊全”的優(yōu)勢,一體推進普惠和“三農(nóng)”金融服務,圍繞普惠金融“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”,強化責任落實、優(yōu)化服務模式、加強產(chǎn)品創(chuàng)新,持續(xù)擴大普惠金融的覆蓋面,提高可得性,提升滿意度。
為實現(xiàn)這一目標,農(nóng)行新疆兵團分行將堅持把服務實體經(jīng)濟作為主責主業(yè),持續(xù)推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展?!捌栈萁鹑诒澈箨P(guān)乎民生,農(nóng)行新疆兵團分行作為國有大行,將始終堅守初心、堅定信心,持續(xù)加大‘三農(nóng)’普惠金融供給,繼續(xù)當好服務實體經(jīng)濟的主力軍、普惠金融服務的國家隊和服務兵團的領(lǐng)軍銀行?!眲⒚鲌蛘f。
農(nóng)行新疆兵團分行將讓金融資源向更廣泛的普惠群體傾斜,將產(chǎn)品服務向更多的弱勢領(lǐng)域延伸,堅決落實減費讓利政策,持續(xù)讓利于民,不斷加大對農(nóng)村地區(qū)、偏遠地區(qū)、欠發(fā)達區(qū)域的金融支持,為老年人、殘疾人、新市民、初創(chuàng)企業(yè)等提供公平、快捷的金融服務,讓金融改革發(fā)展成果惠及百業(yè)千家。
在數(shù)字化時代,大數(shù)據(jù)是普惠金融獲客、降本、增效的主要抓手。近年來,農(nóng)行新疆兵團分行立足新疆和兵團的資源稟賦、客群特點,加快數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新,陸續(xù)推出信用類“微捷貸”、抵押擔保類“快捷貸”、供應鏈類“鏈捷貸”三大普惠系列產(chǎn)品。同時,圍繞做優(yōu)自治區(qū)“八大產(chǎn)業(yè)集群”供應鏈融資服務,農(nóng)行新疆兵團分行創(chuàng)新推出“融通e信”“應收e貸”“訂單e貸”等供應鏈融資平臺和產(chǎn)品,加強“鏈主”企業(yè)及其上下游中小微企業(yè)融資服務,累計投放供應鏈貸款35.6億元。
讓數(shù)據(jù)“多跑路”、客戶“少跑腿”,近年來,農(nóng)行新疆兵團分行強化數(shù)字連接,引入工商、稅務等涉企大數(shù)據(jù),面向小微企業(yè)、個體工商戶等客群,推出“納稅e貸”“結(jié)算e貸”“助企e貸”“商戶e貸”等“小微e貸”系列產(chǎn)品,有效提高融資質(zhì)效,破解“融資難”問題。截至今年3月,農(nóng)行新疆兵團分行“小微e貸”余額達到34億元,占普惠貸款總額的68%。
成績屬于過去,未來尚待開啟。農(nóng)行新疆兵團分行將持續(xù)完善企業(yè)數(shù)據(jù),創(chuàng)新大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品,豐富數(shù)字普惠金融產(chǎn)品體系,有效提升場景金融服務能力,進一步降低普惠金融業(yè)務成本,增強商業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力,推進數(shù)字化發(fā)展之路行穩(wěn)致遠?!巴瑫r,我們將充分發(fā)揮傳統(tǒng)線下網(wǎng)點觸達和服務優(yōu)勢,推進線上線下協(xié)同發(fā)展?!眲⒚鲌蛘f。
跳出一域謀全局。農(nóng)行新疆兵團分行還將堅持系統(tǒng)觀念,聚焦重點領(lǐng)域融合發(fā)展。“普惠金融內(nèi)涵豐富、外延較廣,與科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域相互滲透,彼此影響。我行將著力推進這些領(lǐng)域的融合發(fā)展,不斷提高服務實體經(jīng)濟的能力?!眲⒚鲌蛘f。
來源:兵團日報