日前，有媒體報道稱，商業(yè)健康保險與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，既可以促進商業(yè)健康保險拓展客群，實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，又可以提高創(chuàng)新藥品可及性。數(shù)據(jù)顯示，2013年至2022年，我國商業(yè)健康險保費規(guī)模從1123億元增長至8653億元，年復(fù)合增長率超過25%?？梢?，發(fā)展商業(yè)健康險大有可為。

商業(yè)健康保險可在一定程度上減輕個人醫(yī)療負擔(dān)，防止因病返貧。盡管我國已取得健康扶貧和醫(yī)保扶貧的成效，但保障水平不平衡、高風(fēng)險群體參保困難等問題仍然存在，商業(yè)健康保險人均水平還是低于一些發(fā)達國家，亟待其他籌資渠道補充。為進一步提高居民健康保障，可提升商業(yè)健康保險水平，清晰界定其與基本醫(yī)療保險的責(zé)任邊界，擴大高風(fēng)險人群的參保范圍，發(fā)展城市普惠險以增加普惠性。

進一步而言，拓展商業(yè)健康保險等支付渠道，對于彌補基本醫(yī)療保險對創(chuàng)新藥的覆蓋不足顯得較為緊迫。過去，創(chuàng)新藥通常是在國際市場上獲得高額利潤后才進入中國，因此國內(nèi)醫(yī)保定價對其影響不大。當(dāng)前我國創(chuàng)新藥審批周期已縮短至發(fā)達國家水平，如果支付水平無法同步提升，會影響創(chuàng)新藥的全球定價，甚至出現(xiàn)一些企業(yè)不得不舍棄中國市場的尷尬局面。對國內(nèi)4億多糖尿病、心血管病患者和每年超400萬新發(fā)癌癥患者而言，通過商業(yè)健康保險獲得更多更好的創(chuàng)新藥，能夠顯著提升其生存率，同時還能降低疾病經(jīng)濟負擔(dān)。

需要看到的是，我國商業(yè)健康保險發(fā)展還不充分。2022年商業(yè)健康保險賠付支出占全國衛(wèi)生總費用支出比例僅為5.3%。一些發(fā)達國家的商業(yè)健康保險賠付率在75%以上，我國則明顯偏低。

積極支持商業(yè)健康保險的發(fā)展，構(gòu)建現(xiàn)代化的商業(yè)健康保險體系，要明確政府與市場的角色和分工，為商業(yè)健康保險提供穩(wěn)定的制度預(yù)期，優(yōu)化其發(fā)展機構(gòu)和組織基礎(chǔ)，將基礎(chǔ)補充層視為多層次醫(yī)療保障體系的重點，并擴大商業(yè)健康保險池以覆蓋更多高風(fēng)險人群。

有關(guān)部門應(yīng)采取積極措施推廣和鼓勵商業(yè)健康保險的發(fā)展。明確基本醫(yī)療保險支付范圍和水平，為商業(yè)健康保險創(chuàng)造清晰的發(fā)展空間。這包括建立透明的醫(yī)保目錄審評機制，確保商業(yè)健康保險在創(chuàng)新藥報銷上有明確分工。還應(yīng)促進商業(yè)健康保險產(chǎn)品的多樣化，包括自付補充險、非醫(yī)保定點機構(gòu)報銷險等，以滿足人民群眾多元化健康需求。

此外，針對當(dāng)前商業(yè)健康保險保障水平偏低、高風(fēng)險人群參保困難等挑戰(zhàn)，可通過增加對長期健康保險產(chǎn)品的鼓勵、提供稅收優(yōu)惠等激勵措施、鼓勵企業(yè)和個人參與等制度創(chuàng)新和政策支持來解決。

在給予支持政策的同時，要加強對商業(yè)健康保險的監(jiān)管，確保產(chǎn)品設(shè)計合理，保護消費者權(quán)益，以促使行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

（來源：經(jīng)濟日報）