春節(jié)將至，理財(cái)市場(chǎng)也進(jìn)入沖刺階段。自去年12月以來(lái)，多家銀行理財(cái)子公司發(fā)布公告，將旗下在售理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行下調(diào)，讓利客戶，以期進(jìn)一步增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，增加客戶黏性。

據(jù)了解，此次費(fèi)率優(yōu)惠集中在固收類產(chǎn)品和現(xiàn)金管理類產(chǎn)品中，主要包括固定管理費(fèi)率、銷售手續(xù)費(fèi)率、銷售服務(wù)費(fèi)等。業(yè)內(nèi)人士表示，固收類產(chǎn)品和現(xiàn)金管理類在理財(cái)產(chǎn)品中的規(guī)模占據(jù)了較大優(yōu)勢(shì)，且銀行客戶以低風(fēng)險(xiǎn)偏好客群為主，費(fèi)率優(yōu)惠集中在這些產(chǎn)品，能夠最大限度地吸引理財(cái)客戶。

由于理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用是直接從理財(cái)產(chǎn)品的凈值中抽取的，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，費(fèi)用減少，相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品的收入就會(huì)增加，所以，這是不是意味著銀行理財(cái)產(chǎn)品更值得入手呢？

分析人士提醒，理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率高低并不是投資銀行理財(cái)產(chǎn)品需要考慮的主要因素。雖然費(fèi)率高低對(duì)銀行理財(cái)?shù)氖找嬗杏绊?，但影響并不是很大，特別是對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)較高、收益波動(dòng)較大的銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，降低費(fèi)率對(duì)提升收益的作用比較有限。部分銀行理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率本身不高，哪怕降到0其實(shí)也沒(méi)多少，同樣對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益產(chǎn)生不了太大影響。此外，降費(fèi)、零費(fèi)率并不代表不收費(fèi)。通常情況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)、托管費(fèi)等幾類費(fèi)用。對(duì)投資者而言，理財(cái)公司加大費(fèi)率優(yōu)惠力度頂多算錦上添花，投資理財(cái)產(chǎn)品還是要從風(fēng)險(xiǎn)、收益等多個(gè)維度綜合考量。

了解自身風(fēng)險(xiǎn)偏好 對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，需要時(shí)刻謹(jǐn)記“理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎”。為了避免投資者購(gòu)買超出自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品，金融消費(fèi)者在購(gòu)買各類理財(cái)產(chǎn)品之前，都需要填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷。在各類理財(cái)產(chǎn)品中，銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)最為嚴(yán)格，投資者只能購(gòu)買相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)或更低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。因此，投資者要準(zhǔn)確了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，理性看待可能出現(xiàn)的收益波動(dòng)，對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)有明確的認(rèn)知。

綜合對(duì)比過(guò)往業(yè)績(jī) 去年11月21日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則》，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)展示進(jìn)行了明確規(guī)范，包括銀行App、網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行等渠道的歷史業(yè)績(jī)展示均需遵守此規(guī)定。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，此舉有助于保證過(guò)往業(yè)績(jī)展示的時(shí)間長(zhǎng)度，真實(shí)反映產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)情況。投資者要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的歷史收益和波動(dòng)情況，可以把有意向購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品歷史收益率、波動(dòng)率和同類型產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，歷史收益率、波動(dòng)率占優(yōu)的理財(cái)產(chǎn)品在同類型產(chǎn)品中運(yùn)作更具競(jìng)爭(zhēng)力。

來(lái)源：大同晚報(bào)