歲末年初，又到了年終獎集中發(fā)放季，不少銀行瞄準大家的荷包，提前打響春節(jié)營銷戰(zhàn)，或是推出專屬產(chǎn)品，或是展開花式營銷。那么，年終獎到底應(yīng)該如何投資呢？對此，進行了相關(guān)調(diào)查。同時，本報也邀請了第14屆半島金融理財師專業(yè)大賽一等獎、最佳人氣獎獲得者，中國工商銀行青島市分行理財師、財富顧問于琨為大家分享如何規(guī)劃年終獎。

銀行機構(gòu)：

投資攻略?！靶健?，專屬理財攬客

“最近咨詢年終獎理財?shù)目蛻舻拇_多了些?！鼻鄭u某國有大行的理財經(jīng)理稱，“我們行針對行里的工資發(fā)放客戶打造專屬產(chǎn)品和活動政策，而且針對不同的客戶群體我們?yōu)樗麄兺扑]的產(chǎn)品也有所不同?！彼硎荆话隳贻p的客戶可接受的理財產(chǎn)品相對豐富一些，涵蓋了理財、基金、保險、黃金等多類產(chǎn)品；而中老年投資者更傾向于穩(wěn)健型投資，如存款、大額存單等。

在采訪時了解到，春節(jié)將至，不少銀行以年終獎為噱頭展開理財營銷活動。如，招商銀行推出年終獎升值計TREE財富大禮包。主要包含穩(wěn)健投資、進取投資、保障管理、活錢管理四大方面，涵蓋理財、基金、保險、黃金等多類產(chǎn)品。交通銀行微銀行公眾號則發(fā)布了“年終獎投資攻略”，并推出年終獎專“薪”定制理財——穩(wěn)添利雙月盈增利1號C(薪金版），截至2023年12月14日，該產(chǎn)品成立以來年化收益率3.13%。

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，年終專屬理財產(chǎn)品與日常的理財產(chǎn)品相比期限短，大多是收益波動較低的固收類產(chǎn)品或現(xiàn)金類產(chǎn)品，風(fēng)險等級以中低風(fēng)險（R2)和低風(fēng)險（R1)為主，產(chǎn)品的年化收益率大多在2.6%~3.6%，與平日同系列理財產(chǎn)品相比，收益率一般有所上浮。

在推出專屬產(chǎn)品之外，也有銀行借著黃金熱的風(fēng)口，通過貴金屬業(yè)務(wù)鎖定年終獎客戶。多家銀行推出黃金相關(guān)營銷活動，還有銀行理財公司推出黃金理財產(chǎn)品。如招銀理財旗下某款R3級黃金理財產(chǎn)品即將進入認購期。

投資者：

青睞穩(wěn)健理財，不再盲目追高

面對銀行推出的花式營銷，消費者是否買賬？投資者們又想如何打理自己的年終獎呢？

“我的年終獎還沒發(fā)，不過我已經(jīng)計劃好怎么打理了。”在一家國營企業(yè)工作的周先生稱，目前市場環(huán)境下，除了留出一部分錢來“犒勞”自己和家人外，剩下的準備選相對穩(wěn)健一點的產(chǎn)品進行投資，“我之前買的基金和股票都賠得很慘，目前不會再考慮高風(fēng)險的產(chǎn)品了?！敝芟壬嘈χf。

有人已經(jīng)在提前規(guī)劃自己年終獎，也有人在為自己的年終獎“發(fā)愁”?！拔业哪杲K獎上周剛剛到賬，現(xiàn)在的市場行情不太好，買理財類產(chǎn)品怕虧損，大額存單本金又不太夠?！苯衲?9歲的李女士稱，自己想多了解一些能實現(xiàn)穩(wěn)定增值的理財產(chǎn)品。

除了投資理財、存款等產(chǎn)品，也有不少投資者把目光放在了貴金屬業(yè)務(wù)上。“我平時一有錢就會買金豆，等年終獎下來，我準備再去買點黃金產(chǎn)品?！?000年出生的王女士表示，黃金理財也是不錯的打算。在采訪中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在越來越多的投資者更偏向于投資一些比較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。

理財師：

“三步走”規(guī)劃，多元化配置

近日，多家銀行及理財子公司紛紛推出年終獎理財計劃，哪種理財方式更適合自己呢？于琨就“如何規(guī)劃年終獎”進行了分享。

“在規(guī)劃之前，投資者首先要了解年終獎具有一次性、額度大、金額浮動的特點。”于琨表示，結(jié)合年終獎的特點，在規(guī)劃的過程中可以分三步走：第一步：“必須要交的”，包括房租、小孩的學(xué)費等；第二步：“必須要花的”，包括個人或家庭的衣食住行等必需品的支出等；第三步：“必須要攢的”，包括購買基金、保險，為將來做籌備等。在此基礎(chǔ)上投資者可以借鑒標準普爾家庭配置法，對年終獎及家庭資產(chǎn)進行合理配置。

在考慮以上資產(chǎn)配置法的同時，于琨還表示，生命周期年輕的家庭需求和成熟的家庭需求是不一樣的，比如夫妻年齡在25到35歲之間的家庭可以通過提高壽險保額，同時增加一些風(fēng)險類資產(chǎn)長期投資來進行家庭理財。

至于產(chǎn)品的配置，于琨則表示，從風(fēng)險承受能力來說，對于風(fēng)險承受能力較高、理財經(jīng)驗較多的客戶，適當推薦理財、基金、黃金產(chǎn)品；對于風(fēng)險承受能力較低、理財經(jīng)驗少的客戶，主要推薦存款、保險、穩(wěn)健理財產(chǎn)品。

而從家庭負債情況來說，對于家庭負債較高、資金流動性要求較高的客戶，會推薦存款、短期理財產(chǎn)品；對于家庭負債較少、資金可以長期放置的客戶，會推薦長期理財、長期存款、保險產(chǎn)品等。于琨還表示，想定期為孩子存下一筆資金的“寶爸寶媽”可以考慮黃金定投；而習(xí)慣每年年底固定存錢的年輕客戶則可以考慮儲蓄型保險。

 來源：大眾日報