金融與實體經濟共榮共生。從中央金融工作會議到省部級主要領導干部推動金融高質量發(fā)展專題研討班，“堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨”一再被強調。

如何將金融“活水”引向實體經濟最需要的地方？如何扛起鑄造“強大的金融機構”的歷史責任？如何錨定“金融強國”的璀璨圖景奮躍而上？

以實踐回答時代之問。近期調研發(fā)現，我國銀行保險等金融機構正在憑借更加精準適配的金融產品回應實體經濟發(fā)展日趨多元化的訴求，通過“全生命周期”服務助力科創(chuàng)企業(yè)振翅翱翔，在支持實體經濟做優(yōu)做強中實現金融高質量發(fā)展。

聚焦“實體所需”

新年第一天，建設銀行哈爾濱開發(fā)區(qū)支行對公客戶營銷中心的電話從一早就響個不停，對公客戶營銷中心總經理郎樹斌陸續(xù)接到幾位企業(yè)負責人的詢問電話?！罢埬判?，我們已經到行里，今天就可以放款?！毙履甑谝惶焓盏椒趴畹目隙ù饛徒o企業(yè)吃下一顆“定心丸”。

這一天，各地銀行業(yè)金融機構都融資“不打烊”：在浙江德清，中信銀行德清支行為當地一家歲末訂單量增加急需資金支付貨款的企業(yè)發(fā)放貸款1.7億元；在河北滄州，中國銀行滄州黃驊支行為滄州信譽樓集團投放9000萬元貸款，成為中國銀行“假日放款”模式在滄州的首次成功實踐；在湖北十堰，建設銀行十堰分行向十堰轄內157家企業(yè)投放貸款13.95億元，支持了建筑工程、制造業(yè)、綠色企業(yè)、文化旅游、水電、鄉(xiāng)村振興等領域重點客戶和普惠小微企業(yè)……

銀行業(yè)正著力在優(yōu)化信貸結構、改善信貸資產質量上下功夫。今年年初召開的中國人民銀行工作會議指出，注重新增信貸均衡投放，提高存量資金使用效率，進一步優(yōu)化信貸結構，確保社會融資規(guī)模全年可持續(xù)較快增長。有市場分析人士指出，盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個方面對支撐經濟增長同等重要，充分發(fā)揮閑置、低效存量資金的作用，能夠有力地支持實體經濟發(fā)展。

作為服務實體經濟主力軍之一，保險機構對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務也不斷加強，持續(xù)提高金融服務實體經濟能力。

中國人保聚焦產業(yè)痛點難點，創(chuàng)新推出化工、生物醫(yī)藥、新能源產業(yè)等產業(yè)園區(qū)保險綜合服務方案，2023年前11個月共為13.2萬家園區(qū)企業(yè)提供風險保障22.7萬億元；更好發(fā)揮保險投資支持作用，服務現代化產業(yè)體系建設投資規(guī)模超2400億元。

中國人壽2023年全年境內新增風險保額近800萬億元，投資實體經濟存量規(guī)模超4.4萬億元，戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額1760億元、投資余額3345億元，支持民營和小微企業(yè)投資余額2200多億元，普惠型小微企業(yè)貸款惠及13萬戶小微企業(yè)。

中國信保2023年前11個月支付賠款19.3億美元，同比增長55.1%；服務支持中小微企業(yè)17.6萬家，增長16.5%；支持電子信息、家電、整車工程機械、生物醫(yī)藥、新能源、紡織服裝和現代農業(yè)等七條產業(yè)鏈出口3328.6億美元。

直接融資方面，券商、基金等金融機構發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，通過直接股權投資、私募股權投資基金等方式，將更多金融資源配置到經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，一步一個腳印助力實體經濟直接融資。

實體之所需，金融之所向。

剛剛過去的2023年，金融支持實體經濟力度穩(wěn)固。中國人民銀行最新發(fā)布的金融統(tǒng)計數據顯示，2023年全年新增貸款超22萬億元，廣義貨幣（M2）余額同比增長9.7%，社會融資規(guī)模存量同比增長9.5%。

潤澤科創(chuàng)“全生命周期”

作為建設現代化產業(yè)體系的戰(zhàn)略支撐，科技創(chuàng)新在我國當下經濟發(fā)展時期有著至關重要的地位。為支持實體企業(yè)走出一條創(chuàng)新驅動的內生增長之路，從間接融資到直接融資，來自金融領域的“潺潺活水”正在潤澤科創(chuàng)企業(yè)“全生命周期”。

“多虧了這筆1000萬元的‘創(chuàng)新積分貸’，解決了我們的燃眉之急。”回憶起幾個月前的資金缺口，山東青島高新區(qū)立菲生物產業(yè)有限公司董事長黃寧表示。2023年8月，該企業(yè)因采購一批核心零部件，急需資金周轉。隨后，便了解到農業(yè)銀行推出的“創(chuàng)新積分貸”專項科技金融產品。

“這個產品以企業(yè)創(chuàng)新積分作為參考，農業(yè)銀行青島高新區(qū)支行對我們進行綜合評估后，很快發(fā)放了貸款，不需要任何資產抵押?！秉S寧介紹稱。

在科創(chuàng)金融產品持續(xù)發(fā)展的背后，是銀行業(yè)科創(chuàng)金融服務體系不斷向縱深發(fā)展。日前，中國工商銀行科技金融中心在北京成立。工商銀行表示，將從完善組織架構、強化重點領域服務、優(yōu)化金融供給、加強風險管控與機制保障等方面持續(xù)發(fā)力，不斷完善科技金融服務體系，助力科技型企業(yè)高質量發(fā)展。

農業(yè)銀行構建了科技金融專營機制。農業(yè)銀行緊跟國家區(qū)域科技創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃布局，在全國科技創(chuàng)新活躍的江蘇、浙江、廣東等地設立了19個科技金融服務中心，在各地高新區(qū)、科創(chuàng)園、軟件園等科技創(chuàng)新集聚地，成立了200余家科技金融專業(yè)支行，以提高專業(yè)服務能力和效率。

浦發(fā)銀行日前舉辦了以“融通科創(chuàng)伙伴銀行”為主題的科技企業(yè)金融服務體系發(fā)布會，致力于為各類科技企業(yè)提供精準、便捷的金融服務，全生命周期護航科技企業(yè)發(fā)展。

值得注意的是，在金融支持科創(chuàng)的力量蓬勃發(fā)展的背后，是堅實穩(wěn)定的政策支持。

近期，監(jiān)管部門多次釋放出金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展的積極信號。中央金融工作會議強調做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新。國家金融監(jiān)督管理總局不久前發(fā)布了《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》，明確三方面內容以推動健全適應科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，包括支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長壯大，豐富成長期科技型企業(yè)融資模式，提升成熟期科技型企業(yè)金融服務適配性。

與此同時，伴隨著資本市場全面深化改革的持續(xù)推進，我國資本市場融資結構持續(xù)優(yōu)化，支持科技創(chuàng)新的能力也在進一步提升。Wind數據顯示，2023年科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板、北交所股權融資規(guī)模占比分別為17.84%、21.78%、1.37%，合計超過40%。此前的2020年、2021年和2022年，上述三大板塊的募資金額占比分別為26.27%、33.15%和41.22%，整體呈增長態(tài)勢。

求解“強大的金融機構”

建設金融強國關鍵核心要素已經明確。作為金融強國建設的重要微觀基礎，金融機構如何走向“強大”，新使命重任在肩。

“強大的金融機構當然要體現為經營是穩(wěn)健的，經營效率是相對有效的，服務實體經濟是有力的?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛表示，強大金融機構的特征是既有效服務實體經濟，同時產生可持續(xù)的盈利性和有效地管控風險?！霸谕晟频慕鹑跈C構體系當中，不同機構在市場當中發(fā)揮不同的作用，服務不同的客群，他們之間往往是互補和錯位發(fā)展的?！?/p>

在曾剛看來，強大的金融機構不一定指的就是大的金融機構，它包括多樣化的機構，比如非銀行保險機構在現代金融經營發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用，它們往往在防范、化解風險方面起到減震器的作用。

中國信息協(xié)會常務理事、國研新經濟研究院創(chuàng)始院長朱克力表示，打造強大的金融機構需從多方面入手，包括提升資本實力、優(yōu)化治理結構、加強風險管理、推動創(chuàng)新轉型等。具體來說，通過多渠道補充資本，提高金融機構的資本充足率，增強抵御風險的能力；完善金融機構的治理結構，建立健全內部控制機制，提高決策的科學性和透明度；加強風險管理體系建設，完善風險識別、評估、監(jiān)測和處置機制，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展；推動金融機構的創(chuàng)新轉型，加快金融科技布局，提升服務質量和效率，形成差異化競爭優(yōu)勢。

建設金融強國需要長期努力，久久為功。

“金融強國要具備六大要素，在這些要素基礎上，構建了不同的金融機構體系、市場體系和監(jiān)管體系等?！痹鴦偙硎?，除此之外，未來還需要強調中國特色金融文化的培育，引導中國金融義利并舉和向善的發(fā)展目標，實現國家的競爭力的持續(xù)提升；要進一步實施制度開放，借鑒現代金融發(fā)展的基本規(guī)律，提升我國金融工作的效率。

在朱克力看來，從金融大國走向金融強國是一個長期而復雜的系統(tǒng)工程，離不開政府、金融機構、市場和社會各方面的共同努力。他建議，完善金融法律法規(guī)體系，加強金融監(jiān)管和執(zhí)法力度，維護良好的金融市場秩序；推動金融機構改革創(chuàng)新，提高服務實體經濟能力和水平，形成多元化競爭性的金融市場格局；加強金融基礎設施建設，完善支付結算、征信評級、資產管理等金融服務體系，提高金融市場的運行效率；加強國際金融合作與交流，積極參與國際金融治理體系改革和建設，提升我國金融業(yè)的國際影響力和話語權。

來源： 經濟參考報