臨近年底，部分財險公司面臨業(yè)績壓力。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期車險市場“拼費(fèi)用”（以超高手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用爭搶市場）的現(xiàn)象比較突出，成為監(jiān)管部門和保險行業(yè)協(xié)會持續(xù)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。

從最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，截至今年10月底，全行業(yè)車險綜合成本率達(dá)98.8%，且在63家經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的財險公司中，有44家的車險綜合成本率超過了100%，意味著這些公司的車險業(yè)務(wù)承保虧損，虧損比例近七成，壓降綜合費(fèi)用率的任務(wù)仍然較重。

虧損壓力加大

“今年，全行業(yè)車險的綜合成本率上升比較快。”一家財險公司車險負(fù)責(zé)人黃霖介紹。

綜合成本率由綜合費(fèi)用率和綜合賠付率組成，是衡量險企某項(xiàng)業(yè)務(wù)成本盈利情況的重要指標(biāo)，如果該指標(biāo)高于100%，意味著承保虧損。

2022年，財險公司車險業(yè)務(wù)整體好于預(yù)期，行業(yè)車險綜合成本率為97.23%。不過，最新情況是，截至今年10月底，行業(yè)車險綜合成本率達(dá)98.8%，較去年年底上漲了1.6個百分點(diǎn)。

“主要是受賠付率上漲的影響。”黃霖表示。具體來看，2022年行業(yè)車險的綜合費(fèi)用率為28.46%，綜合賠付率為68.77%；今年到10月底，行業(yè)車險的綜合費(fèi)用率為27.7%，綜合賠付率為71.1%。由此可見，今年綜合賠付率上升了2.3個百分點(diǎn)，而綜合費(fèi)用率則下降了0.8個百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管綜合費(fèi)用率較去年年底有所下降，但行業(yè)綜合費(fèi)用率仍然超過了25%的上限。同時，綜合賠付率持續(xù)上升，不過，目前的實(shí)際賠付率尚未達(dá)到預(yù)期賠付率水平（75%）?！罢w來看，賠付率持續(xù)上漲，綜合費(fèi)用率壓降效果不明顯，綜合成本率持續(xù)走高，行業(yè)性虧損的壓力在加大?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士告訴記者，不同險企之間分化明顯，大型險企承保盈利較好，但中小險企普遍面臨著較大壓力。

多措并舉嚴(yán)控費(fèi)用

“當(dāng)前，要改善車險業(yè)務(wù)綜合成本率，重點(diǎn)是嚴(yán)控綜合費(fèi)用率。而在費(fèi)用率當(dāng)中，管控手續(xù)費(fèi)又是重中之重。防止‘拼費(fèi)用’等惡性競爭也是今年監(jiān)管部門持續(xù)重點(diǎn)主抓的工作之一。”一家財險公司遼寧分公司負(fù)責(zé)人陳達(dá)（化名）告訴記者。

據(jù)了解，在嚴(yán)監(jiān)管背景下，今年車險市場非理性競爭行為有所減少，但仍然存在。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，尤其是臨近年底，部分保險公司沖業(yè)績壓力較大，常用方式仍然是“拼費(fèi)用”。部分險企為了保證手續(xù)費(fèi)不“超限”，就采取虛假列支等方式套取費(fèi)用。這也是一直以來監(jiān)管部門行政處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。

事實(shí)上，今年監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會多次發(fā)文皆重點(diǎn)瞄準(zhǔn)車險市場銷售費(fèi)用的問題。比如，9月份，《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于加強(qiáng)車險費(fèi)用管理的通知》明確要求，全面加強(qiáng)車險費(fèi)用內(nèi)部管理，嚴(yán)格車險費(fèi)用管理；強(qiáng)化手續(xù)費(fèi)核算管控，堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式的原則等。

11月份，人保財險、平安產(chǎn)險等8家頭部財產(chǎn)險公司簽署《車險合規(guī)經(jīng)營自律公約》，要求簽約公司必須嚴(yán)格執(zhí)行“報行合一”，應(yīng)在符合報批報備車險條款費(fèi)率監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)各自經(jīng)營情況，充分開展市場競爭，給予消費(fèi)者更多的自主選擇權(quán)。同時明確不得通過返還或贈送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價證券等方式開展增值服務(wù)。

近日，中國保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好車險行業(yè)自律工作的通知》，再次強(qiáng)調(diào)“報行合一”，并強(qiáng)化檢查。同時，其要求經(jīng)營車險的保險公司要不斷降低對盲目“拼費(fèi)用”、比價格等粗放式競爭模式的依賴。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，非理性市場競爭現(xiàn)象有望繼續(xù)減少，不過，對市場競爭行為的規(guī)范是持續(xù)多年的長期工作，根據(jù)行業(yè)車險整體經(jīng)營情況，不排除后續(xù)監(jiān)管部門還會采取更多辦法，壓降車險綜合費(fèi)用率，提升行業(yè)車險經(jīng)營整體質(zhì)量。

（來源：證券日報）