隨著氣候變化、生態(tài)污染和自然資源枯竭等挑戰(zhàn)增加，綠色金融該如何發(fā)揮作用真正改變環(huán)境，改善人們的生活品質？同時，由于負外部性存在，長期以來，環(huán)境治理的投入與回報難以實現(xiàn)匹配，綠色金融該如何幫弱勢一方抵御風險、促進解決不公正問題？
這是銀行業(yè)務轉型的重要內(nèi)容，也是全球變暖等挑戰(zhàn)下，銀行履行經(jīng)濟調節(jié)職能需不斷深化的思考
上古時代，濟水與黃河、淮河、長江都流入海，四條大河被稱為“四瀆”，《史記》：“四瀆已修，萬民乃有居?！彼鼈儯蔀樵杏腥A文明的古老搖籃。
其中，濟水，發(fā)源于王屋山太乙池，經(jīng)河南、山東，匯入渤海。由于比鄰“三年兩決口，百年一改道”的黃河，常被擠占而湮沒，隨時間在推移，僅存山東境內(nèi)一條灘涂故道。
宋金之交，偽齊皇帝劉豫為通漕運，重挖故道，形成小清河。經(jīng)金、元、明、清的疏浚治理，發(fā)揮著重要的漕運和灌溉功能。
民國初年，人們從下游壽光運往濟南的貨物有鹽、糧食、棉花、木材等生活用品和工業(yè)原料；從濟南順流而下的貨物，包括煙、酒、糖、茶等日用百貨，足見昔日航運之繁榮。
20世紀末，城鎮(zhèn)化加速，工業(yè)、農(nóng)業(yè)、生活用水增加，小清河水量越來越?。患由匣S、鋼鐵廠亂排污水，居民亂倒垃圾，污染嚴重，開始散發(fā)陣陣惡臭。
資料顯示，未污染前小清河干流及沿岸常見野生動物有一百余種，污染破壞了動物棲息地，鳥類遷徙、動物回避，河中盛產(chǎn)的大銀魚、絨螯蟹全部滅絕，原有6種國家二級保護動物也銷聲匿跡。
山東濱州環(huán)保所1996年統(tǒng)計，小清河污染對農(nóng)業(yè)、人體健康造成的經(jīng)濟損失至少達2.4億元/年。
1997年，小清河宣告停航。這條有千年歷史印記、百年漕運功能的河流，曾灌溉哺育兩岸人民，促進錢糧貨物的往來交流，最終卻走向暗淡污濁、缺水斷航，難免令人嘆息。
拯救百歲河，還原生態(tài)之美
作為世界上河流最多的國家之一，內(nèi)河運輸一直是中國大宗貨物長途運輸?shù)闹髁?，具有運量大、成本低、污染小等優(yōu)勢。
小清河流經(jīng)五市，有黃河流域中心城市濟南、工業(yè)重鎮(zhèn)淄博、農(nóng)業(yè)大市濰坊、工業(yè)大市濱州和東營，水系聯(lián)通、物流便捷對區(qū)域發(fā)展的影響不言而喻。沿河岸帶往往也是陸棲、鳥類等野生動物的庇護所，對生態(tài)平衡和生物多樣性至關重要。
隨著小清河復航的呼聲越來越高，2020年，山東正式啟動復航工程，總投資136億元，全長169公里，是山東水運史上第一個一次性投資超百億元的項目。
項目從多家銀行獲得貸款，農(nóng)業(yè)銀行提供了關鍵的第一筆?！稗r(nóng)行對我們支持非常大。”施工方中鐵建投山東小清河開發(fā)公司董事長楊紀彥說。項目尚在規(guī)劃之際，農(nóng)行便組建團隊，積極調研，全程跟蹤，以設計、施工、運營全產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品，提供專業(yè)化服務。
小清河復航工程集交通運輸、農(nóng)業(yè)灌溉、防洪排澇、生態(tài)治污等于一體，傳統(tǒng)零敲碎打的貸款模式，難以切中項目需要。農(nóng)行創(chuàng)新推出的“黃河系列貸”解決了小清河復航工程的后顧之憂。
“黃河系列貸”是農(nóng)行山東分行為黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展專設的金融產(chǎn)品體系，圍繞黃河戰(zhàn)略重點領域，創(chuàng)新推出9大類36項產(chǎn)品，一攬子解決生態(tài)修復、節(jié)水防洪、鄉(xiāng)村建設等領域對資金的需求旺盛、但缺乏專項金融產(chǎn)品的痛點。
農(nóng)行為“小清河復航工程”投放黃河系列貸已超30億元，為清淤施工拓寬還款來源，支撐小清河防洪標準全面提升，上線供應鏈數(shù)字金融，保障資金及時到位……農(nóng)行成為小清河復航項目跟蹤時間最久、提供貸款規(guī)模最大的銀行。
今年9月15日，小清河首航船抵達濱州，在停航26年后，正式開啟河海聯(lián)運新模式。濱州糧食加工商香馳控股負責人表示，走水運，僅玉米一年就能節(jié)省運輸成本幾千萬元。據(jù)統(tǒng)計，2030年小清河貨運量將達到4020萬噸，相當于再造一條膠濟線。
▲農(nóng)業(yè)銀行以黃河系列貸助力小清河復航，圖為復航后繁忙的碼頭。
生態(tài)效益也在顯現(xiàn)。目前小清河的水生生物種類達到230種，5年間增加了2.15倍，一度銷聲匿跡的銀魚、花鰍又回來了，樂壞了濰坊的漁民。
“這幾年改善太明顯，河水一天比一天清。環(huán)境這么漂亮，我們一有時間就過來?！敝苓吘用竦南矏傊橐缬谘员怼?/p>
小清河由“小臭河”到“景觀帶”的蝶變，是農(nóng)行綠色金融助力生態(tài)保護和高質量發(fā)展的一個縮影。
農(nóng)行制定了《黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展金融生態(tài)圖譜》、出臺了長三角一體化差異化支持政策，為青藏高原生態(tài)屏障區(qū)、長江重點生態(tài)區(qū)、海岸帶等國家重點生態(tài)功能區(qū)的建設提供專項的政策支持。
這些政策將生態(tài)保護與區(qū)域發(fā)展內(nèi)在的多重需求相結合，促進水利修復、湖水治理、礦山復綠、人居改善，讓服務所及之處環(huán)境煥新，實現(xiàn)生態(tài)、社會、經(jīng)濟效益同頻共振。
點綠變?yōu)榻?，照亮脫碳之?/strong>
“榮譽是重要、宣傳也必要，但對真正做好節(jié)能降碳工作的企業(yè)，能不能有更多政策傾斜，帶來實實在在的利益和發(fā)展空間？”
這是企業(yè)走訪中，南方周末中國企業(yè)社會責任研究中心得到最多的反饋。
企業(yè)履行社會責任的動力，往往是內(nèi)在發(fā)展要求、外部形勢壓力，以及利益相關方期待相互作用的結果。面對應對氣候變化這一全人類的共同挑戰(zhàn)，時鐘滴答作響，將減排寄托于企業(yè)的自覺，多少有些不切實際。
而對于減排表現(xiàn)優(yōu)秀的企業(yè)，在經(jīng)濟周期反復里，希望分到一塊可持續(xù)發(fā)展的蛋糕，不但無可厚非，更有助于促進更多企業(yè)將減排口號落到實處。
綠色金融能引導資金流向對環(huán)境更友好的領域，支持一系列可持續(xù)發(fā)展項目落地，對于全社會的低碳轉型，發(fā)揮著點燃火種、傳遞火把、照亮前路的作用。
“如何識別真正‘綠色’的企業(yè)？帶來更實質的激勵？”農(nóng)行通過與多方合作，發(fā)揮金融科技的力量，給出了一系列創(chuàng)新答案。
“沒想到‘碳征信報告’可以申請貸款，‘綠碳?！昊M率只有0.8%，無疑是一項惠企服務。”浙江鑫佳碩科技負責人胡女士感慨。憑借“碳征信報告”，以更低成本獲得擔保貸款，是農(nóng)行衢州分行推出的一項綠色金融改革創(chuàng)新。
衢州已建成涵蓋工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、建筑、交通和居民生活等六大領域的“碳排放”數(shù)據(jù)采集、核算、評價等應用場景，依據(jù)單位產(chǎn)品碳排放強度等指標，企業(yè)被貼上“紅”“黃”“深綠”“淺綠”標簽，農(nóng)行“綠碳?！北阋罁?jù)企業(yè)的碳賬戶貼標情況，給予差異化擔保額度。
農(nóng)行浙江分行打造了“綠色金融大數(shù)據(jù)應用平臺”，通過對接政府相關系統(tǒng)，打通“企業(yè)-政府-銀行”之間的數(shù)據(jù)傳送，實現(xiàn)工業(yè)企業(yè)畝均產(chǎn)值排放、綜合能效、碳賬戶等數(shù)據(jù)實時獲取，進行綠色貸款分類標識、企業(yè)綠色等級評定、ESG評級等，降低綠色信貸業(yè)務的風險，避免“漂綠”問題，更好地識別和激勵在低碳發(fā)展上表現(xiàn)優(yōu)秀的企業(yè)和項目。
▲ 農(nóng)業(yè)銀行工作人員走訪科創(chuàng)企業(yè)了解污水處理項目。
然而，更多中小企業(yè)并非不想變“優(yōu)秀”，只苦于缺乏足夠的財力和技術，無法平衡短期成本和長期效益。針對這一痛點，農(nóng)行配套“工業(yè)減碳助力貸”“綠色智改貸”等綠色金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)加速轉型。其中“綠色智改貸”瞄準小微企業(yè)的綠色技改需要，為企業(yè)智能化車間的改造提供專項資金。
對于那些走入低碳轉型深水區(qū)的企業(yè)，農(nóng)行也給出了相應的解決方案。農(nóng)行湖州分行“綠色工廠提升貸”聚焦企業(yè)綠色工廠評星需要，根據(jù)星級和畝均稅收，可獲得融資利率、貸款額度、辦理時間等差異性扶持。
截至2023年9月，農(nóng)行湖州分行綠色工廠提升貸授信企業(yè)超過600戶，授信金額超177億元。東尼電子、天能電池等企業(yè)的綠色工廠由四星上升為五星。受此影響，當?shù)卦絹碓蕉嗥髽I(yè)開始參與綠色工廠建設，提升綠色制造能力。
惠及更多人，放大農(nóng)業(yè)之綠
全年一半時間吃住山里，每天翻山越嶺數(shù)十公里，處理枯枝、防治病蟲害，阻止偷伐盜獵、亂建墳地……這是我國170萬鄉(xiāng)村護林員的日常。
他們整日與山林為伴，是基層森林資源管護的防線。隨著國家儲備林項目壯大，鄉(xiāng)村護林員隊伍在增加，產(chǎn)業(yè)化運作和監(jiān)測基站改造將給護林員工作帶來革新。
國家儲備林是為滿足優(yōu)質木材需求，在自然條件適宜的地區(qū)，通過人工集約栽培、現(xiàn)有林改培、撫育及補植補造等措施，營造和培育多功能的森林。
我國是全球第一大木材進口國，50%的木材依靠進口?！按笮枨蟆北澈蟮哪静陌踩蝿輫谰?。此外，一些林場、森林公園片面追求短期木材和復綠，樹木種類單一、密度高、高矮一致，它們在逼仄的環(huán)境里搶占水分、養(yǎng)分、陽光。這種單一的樹木結構，打破森林系統(tǒng)億萬年來演化的生態(tài)鏈條，難以起到涵養(yǎng)水源、保護生物多樣性、平衡生態(tài)的作用。
建設國家儲備林，可通過科學的規(guī)劃，充分考慮樹木生長周期、功能特點、經(jīng)濟價值，建設結構完整、功能完備的森林系統(tǒng)，配套林下經(jīng)濟、森林旅游等產(chǎn)業(yè)，助力雙碳目標，促進鄉(xiāng)村振興和縣域經(jīng)濟社會發(fā)展。
國家規(guī)劃2035年建設儲備林3億畝，目前有9200多萬畝，意味著培育高質量的森林，還需大量資金注入。
農(nóng)行積極響應，出臺了國家儲備林專項貸款政策，針對儲備林建設周期長、回款期長、項目收益不高等問題，提供相應的解決方案，產(chǎn)品貸款期限可達30年，對于大徑木材和珍稀樹種，最長可達50年。
鄂北生態(tài)屏障隨州廣水市，森林覆蓋率高，但產(chǎn)能低下、病蟲害頻發(fā)，林業(yè)發(fā)展質量不高。農(nóng)行隨州支行積極支持當?shù)丶w林權改革，開辦綠色通道，短時間發(fā)放5億元貸款，推動“林場+合作社+農(nóng)戶”經(jīng)營模式創(chuàng)新，化解了林地細碎化和農(nóng)戶少資金的難題，同時大力支持林藥、林菌等林下經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，帶動廣水百姓實現(xiàn)在“家門口”就業(yè)。
據(jù)統(tǒng)計，該項目的投產(chǎn)將帶來木材、旅游、林下經(jīng)濟綜合收入111億元，帶動5000名林戶就業(yè)，鞏固1000名貧困戶脫貧成果。
在浙江、福建、重慶、四川、云南等地區(qū)，這樣的行動還在進行。農(nóng)行結合當?shù)貒鴥α猪椖拷ㄔO實際情況，創(chuàng)新?lián)７绞?、拓展投融資渠道，貸款期限尊重林場建設周期和樹木生長周期，為森林品質提升和林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展輸送金融活水。
▲ 農(nóng)業(yè)銀行福建分行緊跟福建省集體林權制度改革步伐，創(chuàng)新推出“林業(yè)綠色貸”系列產(chǎn)品。
農(nóng)行能快速落地國儲林政策不是偶然，得益于長期深耕農(nóng)村，對農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展難題、生態(tài)資源、產(chǎn)業(yè)模式了解深入，更能貼近“三農(nóng)”推動綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
在安吉推出“森（竹）林碳匯貸”，促進毛竹碳匯收儲交易；在廣州支持“粵強種芯”工程，助力大灣區(qū)漁業(yè)做優(yōu)做強；在青海創(chuàng)新“高原生態(tài)畜牧貸”，助力青海畜牧業(yè)綠色發(fā)展……
可以看到，農(nóng)行正在探索綠色金融與鄉(xiāng)村振興、綠色金融與小微企業(yè)等綠色普惠融合發(fā)展模式，在保護生態(tài)的前提下推動經(jīng)濟社會發(fā)展實現(xiàn)量和質的雙提升，讓更多人隨之受益。
更清潔、更公平、更可持續(xù)的金融
隨著氣候變化、生態(tài)污染和自然資源枯竭等挑戰(zhàn)增加，綠色金融該如何發(fā)揮作用真正改變環(huán)境，改善人們的生活品質？同時，由于負外部性存在，長期以來，環(huán)境治理的投入與回報難以實現(xiàn)匹配，綠色金融該如何幫弱勢一方抵御風險、促進解決不公正問題？
這是銀行業(yè)務轉型的重要內(nèi)容，也是全球變暖等挑戰(zhàn)下，銀行履行經(jīng)濟調節(jié)職能需不斷深化的思考。
農(nóng)業(yè)銀行在綠色金融探索上，注重以政策制度為指引、以產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手、以金融科技為支撐，結合不同地區(qū)生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟社會協(xié)調發(fā)展的需要，將資金引導到正確的地方。
產(chǎn)品創(chuàng)新拓展綠色空間。農(nóng)行沒有局限于僅支持符合國家綠色標準的項目，而是根據(jù)地區(qū)資源稟賦和金融需求，挖掘具備“可持續(xù)”特色項目，大膽進行服務和產(chǎn)品創(chuàng)新，“綠水青山貸”“生態(tài)修復貸”“綠色智改貸”等產(chǎn)品，將資金引入更多對生態(tài)建設、減排提效有實質性改進的領域。
服務定位堅守三農(nóng)“初心”。農(nóng)行以綠色供應鏈金融、“三農(nóng)”綠色金融為切入點，推動綠色金融的客戶群體從大企業(yè)下沉至更多主體，支持小微企業(yè)綠色轉型、助力農(nóng)戶生態(tài)種養(yǎng)殖等，提高了普惠群體綠色金融的可得性。
金融科技增強綠色深度。針對綠色信息采集難、環(huán)境風險管控難、小微主體綠色認定難等問題，農(nóng)行加強與政府等合作，打造綠色金融數(shù)據(jù)應用平臺，追蹤企業(yè)碳足跡、能源使用等ESG信息，用于企業(yè)篩選、信用評價等，逐步提升綠色信貸質效。
值得注意的是，加快綠色金融步伐的同時，農(nóng)行保持知行合一，推進自身“零碳銀行”建設實踐。成立碳中和工作委員會，從運營環(huán)節(jié)碳盤查、碳中和網(wǎng)點試點、綠色采購等方面推進減碳工作，使綠色理念在全流程、全業(yè)務、全場景落地。
截至2023年9月末，農(nóng)行綠色信貸余額達3.8萬億元，新增1.1萬億元，增速42%。
可持續(xù)金融道路上挑戰(zhàn)不斷，求索是一個永無止境的過程，有賴更多這樣的機構，將愿景融入具體服務場景中，留住山水本色，塑造美好生活。
來源：南方周末
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