各地正陸續(xù)出臺(tái)小額貸款公司管理細(xì)則，以進(jìn)一步健全監(jiān)管規(guī)則。

近日，北京市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《北京市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》，對(duì)小額貸款公司在營(yíng)業(yè)區(qū)域、資金融入、業(yè)務(wù)集中度、放貸專戶等方面作出了新的規(guī)定。辦法提出，在北京市設(shè)立小貸公司注冊(cè)資本不低于人民幣1億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。相較原試點(diǎn)辦法，注冊(cè)資本門(mén)檻提高了5000萬(wàn)元。

對(duì)此，廣東省小貸公司協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)徐北表示，1億元的準(zhǔn)入門(mén)檻其實(shí)并不高，目前很多省市小貸公司設(shè)立注冊(cè)資本都要求超過(guò)1億元。例如，廣東省設(shè)立小貸公司要求注冊(cè)資本為2億元，四川省則要求3億元。

辦法還提出，自然人可作為小額貸款公司股東。對(duì)于這一條，徐北認(rèn)為，相較而言，北京的監(jiān)管辦法比較寬松。“比如，廣東明確小貸公司的單一大股東必須是法人機(jī)構(gòu)，而且有很?chē)?yán)格的財(cái)務(wù)指標(biāo)限制。從北京版辦法來(lái)看，自然人股東也可以成為主要發(fā)起人。”

2020年，原銀保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》。該通知的下發(fā)，主要是為了加強(qiáng)監(jiān)督管理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

據(jù)了解，截至目前，除北京外，已有福建、湖南、湖北、廣西、上海等地出臺(tái)了相關(guān)實(shí)施細(xì)則、指引或者征求意見(jiàn)稿。這些實(shí)施細(xì)則或者指引均提高了小貸公司注冊(cè)資本，并引導(dǎo)小貸行業(yè)合規(guī)有序發(fā)展。

例如，《上海市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》提出，小額貸款公司注冊(cè)資本原則上不低于人民幣2億元，且為實(shí)繳貨幣資本，不得以借貸資金和他人委托資金入股。而且主要發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，管理規(guī)范，實(shí)力雄厚，凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，原則上連續(xù)三年盈利且利潤(rùn)總額在人民幣3000萬(wàn)元以上。

作為普惠金融的一股重要力量，小貸公司有效彌補(bǔ)了縣域及以下地域的金融服務(wù)短板。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，截至2023年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司5604家，貸款余額7856億元。從所處地域來(lái)看，小貸公司主要聚集在江蘇、廣東、河北、廣西、重慶、浙江、安徽等地；從業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，廣東、重慶是兩大主力，截至9月末的貸款余額均超過(guò)1000億元。

不過(guò)，廣東、重慶目前都還未出臺(tái)小貸公司相關(guān)實(shí)施細(xì)則。徐北解釋，這需要等地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例出臺(tái)，也就是“上位法”出來(lái)后才能跟進(jìn)。

對(duì)于小貸公司行業(yè)而言，嚴(yán)監(jiān)管已是行業(yè)趨勢(shì)，特別是小貸公司中的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司。這類(lèi)公司可以跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，且被納入嚴(yán)監(jiān)管中，展業(yè)門(mén)檻也更高。

2020年原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》提出，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于10億元?？缡〖?jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于50億元，且須為一次性實(shí)繳貨幣資本。

盡管《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》尚未正式出臺(tái)，但網(wǎng)絡(luò)小貸公司已有增資行動(dòng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2021年及2022年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的網(wǎng)絡(luò)小貸公司都進(jìn)行過(guò)不止一輪增資。例如，美團(tuán)旗下小貸公司注冊(cè)資本增至75億元，字節(jié)跳動(dòng)旗下小貸公司注冊(cè)資本增至90億元。

實(shí)際上，經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)規(guī)范和整頓，當(dāng)前小貸公司數(shù)量相較2020年同期已經(jīng)減少超過(guò)20%。“這是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清的過(guò)程。規(guī)范完善監(jiān)管規(guī)則對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)是好事?！毙毂闭J(rèn)為，“好孩子”要管起來(lái)，“壞孩子”要打擊，不能劣幣驅(qū)逐良幣。