內(nèi)地客戶再度扛起了香港保險市場“半邊天”。

在香港西九龍高鐵站的商場，香港大型保險公司紛紛設(shè)立保險網(wǎng)點。這樣，保險代理人就可以第一時間給內(nèi)地客戶提供保險服務(wù)。

近期，香港保監(jiān)局公布2023年上半年香港保險業(yè)臨時統(tǒng)計數(shù)據(jù)：今年上半年，內(nèi)地訪客赴港投保保費319億港元，同比增長5806%。

內(nèi)地新單保費超2019年同期

香港保監(jiān)局表示，今年上半年內(nèi)地訪客新保單收入已超越2019年同期。2019年同期內(nèi)地訪客新單保費為263億港元，占個人業(yè)務(wù)總額26.4%。

這一波內(nèi)地訪客新單保費業(yè)務(wù)的上漲，主要由終身壽險和危疾保障需求帶動。從新保單保費來看，具有傳承功能的終身壽險保費為256億港元，占比達80%，其次是儲蓄壽險保費，為34億港元，占11%。

對于內(nèi)地訪客新保單收入的激增，香港保監(jiān)局將其歸因于“跨境人流恢復正常釋放了壓抑多時的需求，加上去年同期基數(shù)較低”。

一位保險經(jīng)紀人也表示，香港保險資金的投資品種豐富，權(quán)益類資產(chǎn)的配置更高，投資收益相對較高，這對熱衷于全球配置的客戶會更有吸引力。

香港保險回暖的另一個重要推手是保險機構(gòu)。今年3月起，不少保險公司開啟了全面促銷模式。

友邦保險三季報顯示，公司2023年前三季度新業(yè)務(wù)價值30.23億美元，同比增加36%，已超2022年全年，超出市場預期。

“友邦保險繼續(xù)上半年強勁表現(xiàn)，作為主要增長引擎，內(nèi)地和香港市場業(yè)務(wù)均實現(xiàn)兩位數(shù)增長?！庇寻畋ｋU集團首席執(zhí)行官兼總裁李源祥在報告中表示，內(nèi)地訪客的銷售持續(xù)增長，占友邦香港業(yè)務(wù)第三季度新業(yè)務(wù)價值的一半，跟上半年的水平相當。

保誠今年前九個月新業(yè)務(wù)價值達21.43億美元，按固定匯率計算同比增長37%。公司在三季報中表示，內(nèi)地客戶對于儲蓄產(chǎn)品依然青睞有加，單均保費開始恢復至正常水平。

諸多風險因素仍需考慮

雖然香港壽險產(chǎn)品在保障范圍、投資收益上具有較大吸引力，但同時也存在一定的風險隱患，投保人應(yīng)警惕。

“近期看到不少保險銷售朋友圈里打著廣告，香港保險機構(gòu)長期回報率可超過7%。但是仔細一問才知道是演示收益。100年后退保收益才能達到7%?！睆V州市民朱菲菲表示。

香港一位保險代理人稱，香港儲蓄類保險鎖定期限很長，一般要持有10年或者15年以上，較早提取分紅或者退保都會面臨高損失。

但是，在高傭金利益驅(qū)使下，一些保險銷售人員往往對消費者進行誤導，也會利用高演示利率夸大香港保單的收益，對產(chǎn)品保證性收益低、中途退保損失率高等風險則很少提及。

上海錦天城（廣州）律師事務(wù)所律師謝奕思提醒，香港與內(nèi)地保險業(yè)務(wù)在適用法律、監(jiān)管政策以及保險產(chǎn)品等方面存在許多差異。香港保險產(chǎn)品條款表達方式跟內(nèi)地不同，投保人需要認真閱讀保險條例，尤其要充分理解保險責任和理賠條件等重要內(nèi)容，避免因為對保險條款理解不準確引發(fā)合同糾紛。

“目前，內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險合同。在內(nèi)地購買的香港保單，依然屬于非法地下保單，不受兩邊法律保護?！敝x奕思稱。

香港保監(jiān)局此前也提示風險，無牌人士出售保險，可能會為保單持有人帶來災難性的后果。同時，香港法律規(guī)定，香港保險中介沒有相關(guān)牌照而在內(nèi)地招攬保險業(yè)務(wù)，即屬犯罪。

投保人在香港并從香港保險人購買人壽保險時，需要簽署一份“重要資料聲明書-內(nèi)地人士在港投購人身/壽險保單”，這是作為銷售過程很重要的一環(huán)。如果這個步驟是在內(nèi)地進行的，對保單效率會產(chǎn)生不良影響。