近日，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會，宣布有序擴大試點范圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)。

會議要求，下一步，各有關參與方要按照“十四五”規(guī)劃部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調，各負其責、通力協(xié)作，穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點。有序擴大試點范圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束后轉為試點地區(qū)。

試點地區(qū)再擴容

目前，數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務繳費等領域形成一批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式，2022北京冬奧會、冬殘奧會場景等重大試點項目圓滿成功，參與試點的用戶、商戶、交易規(guī)模穩(wěn)步增長，市場反響良好。

會議指出，隨著試點測試深入推進，數(shù)字人民幣研發(fā)在彰顯便捷性、優(yōu)化普惠性、突出創(chuàng)新性、保障安全性、體現(xiàn)合規(guī)性、加強可持續(xù)性等方面面臨新情況新問題，有待進一步深化研究和探索。

目前來看，人民銀行已經在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連等地和2022年北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點，基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。

按照人民銀行此前公布的數(shù)字人民幣“10+1”試點方案，冬奧場景試點就是“10+1”里面的“1”。數(shù)字人民幣成為冬奧現(xiàn)場支付的主要方式之一，取得了不俗的表現(xiàn)和成績。

近日，中國銀行副行長王緯表示，一方面，數(shù)字人民幣產品和系統(tǒng)穩(wěn)定性經受住了考驗。冬奧試點人群覆蓋了運動員、媒體、志愿者、觀眾等境內外各類客戶，試點期間沒有出現(xiàn)產品問題和系統(tǒng)故障，實現(xiàn)了零差錯、零故障、零投訴，數(shù)字人民幣APP、硬錢包等一批產品得到了市場的驗證。

另外，數(shù)字人民幣通用便捷、深受歡迎。數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，并且獲取流程簡單，非接觸支付的優(yōu)勢突出，注重個人隱私保護，滿足防疫要求，因此得到了現(xiàn)場運動員、志愿者和觀眾等群體的稱贊和追捧。此外，在其他的試點地區(qū)，中國銀行的數(shù)字人民幣錢包數(shù)量也實現(xiàn)了指數(shù)級增長，場景生態(tài)建設全面提速。

王緯稱，將用好冬奧經驗、推廣冬奧產品、發(fā)揚冬奧精神，發(fā)揮硬錢包、物聯(lián)網等創(chuàng)新優(yōu)勢，繼續(xù)穩(wěn)妥開展數(shù)字人民幣研發(fā)試點，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣體系建設和服務水平。充分調動各類資源，將數(shù)字人民幣深度融入消費金融、普惠金融、綠色金融等戰(zhàn)略場景中，持續(xù)完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設。通過覆蓋線上平臺、教育校園、銀銀合作、商超商圈、交通出行、政務民生等各類領域，滿足公眾“食、住、行、游、購、娛”各類需求，希望成為“后冬奧”時代大家使用數(shù)字人民幣的首選銀行。

助力實體消費復蘇

央行強調，數(shù)字人民幣研發(fā)試點要堅持體現(xiàn)“人民性”，在拓展金融服務覆蓋面，提升普惠金融服務水平，助力地方經濟發(fā)展，支持數(shù)字政務建設，提升金融服務實體經濟質效，改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮更大作用。要堅持市場化，在數(shù)字人民幣發(fā)展、推廣、普及過程中，政策設計要充分激發(fā)金融機構、科技企業(yè)、地方政府等各方積極性和創(chuàng)造性，在推動運行中要鼓勵競爭。要堅持法治化，依法合規(guī)開展各項工作，前瞻性地開展法制建設，保障好數(shù)字人民幣體系的安全性，把握好隱私保護和預防犯罪之間的關系，深入研究對金融體系等多方面的潛在影響。

在央行公布新增試點城市名單后，場景支持機構響應數(shù)字人民幣有序擴大試點范圍的首個重要動作落地。

第一財經記者從美團獲悉，美團宣布面向第三批試點城市居民發(fā)放數(shù)字人民幣民生消費補貼。即日起，廣州、天津、重慶等11座數(shù)字人民幣新試點城市居民均可打開美團APP搜索“數(shù)字人民幣”，完成報名并領取價值40元的數(shù)字人民幣消費大禮包。

據(jù)美團披露，自今年1月，美團開通數(shù)字人民幣全場景支付通道并上線數(shù)字人民幣民生消費補貼以來，已累計帶動各類民生消費64億元。其中，超過92%的數(shù)字人民幣民生消費補貼流向外賣、買菜、餐飲等百姓日常生活的小額高頻消費場景，有效帶動線下消費復蘇及小微實體商戶發(fā)展。

事實上，用數(shù)字人民幣紅包提振消費需求已成為數(shù)字人民幣新一輪試點的主流趨勢。深圳市人民政府近期發(fā)布的《深圳市關于應對新冠肺炎疫情進一步幫助市場主體紓困解難若干措施》中，就明確提出計劃安排5億元資金發(fā)放消費券，推動以數(shù)字人民幣紅包形式發(fā)放，帶動形成消費熱點。

業(yè)內人士普遍認為，基于滿足國內零售支付需求的定位，隨著試點進入覆蓋更多地區(qū)、更廣泛人群的“第三階段”，數(shù)字人民幣將更加強調對百姓生活的深入滲透以及對民生消費的有效拉動。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，互聯(lián)網平臺已成公眾在日常生活中接觸數(shù)字人民幣的主要入口，可以更大范圍地帶動數(shù)字人民幣普惠性和可得性的提升，進而助力與民生消費緊密相關的行業(yè)尤其是服務業(yè)的復蘇。

相關產業(yè)鏈將受益

值得注意的是，盡管數(shù)字人民幣迅速發(fā)展，但相比傳統(tǒng)電子支付方式，數(shù)字人民幣支付筆數(shù)與金額占比尚不足1%，發(fā)展前景廣闊。隨著試點未來覆蓋更多地區(qū)、更廣闊的人群，數(shù)字人民幣將更加強調對于百姓日常生活的深入滲透。

招商證券研究報告指出，隨著數(shù)字人民幣的推廣普及，該產業(yè)鏈企業(yè)將從中受益。其中，硬件設備商將受益于數(shù)字人民幣硬錢包帶來的市場機遇。軟件開發(fā)商將受益于國外銀行系統(tǒng)升級帶來的業(yè)務增長。除了上述兩類行業(yè)，與數(shù)字人民幣相關的數(shù)字認證、數(shù)字加密等細分賽道也將獲得發(fā)展機遇，值得繼續(xù)關注。

央行表示，堅持“雙層運營”架構，充分發(fā)揮指定運營機構的優(yōu)勢作用，加大試點應用和生態(tài)體系建設力度。加強安全和風險防控體系建設，完善相關法規(guī)制度和標準體系，深化理論問題研究，不斷夯實數(shù)字人民幣研發(fā)試點基礎。